Как правильно давать в долг? Советы нотариуса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг? Советы нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Что делать, если не вернули долг
После завершения взыскания суд выдаст приказ или исполнительный лист. С этими документами можно добиваться возврата денег через ФССП. Оригинал или копию расписки приставам направлять не нужно. Если должник банкротится, для заявления своих требований кредитору нужна не расписка, а судебный акт о взыскании.
Нужна помощь в оформлении расписки или при взыскании долга? Обращайтесь к нашим экспертам! Мы разъясним нормы закона, проконсультируем о правилах заполнения документа, поможем с взысканием.
Особенности договора частного займа через нотариуса
Договор частного займа представляет соглашение, по которому кредитор передает заемщику деньги или материальные ценности на определенный срок. Заемщик обязуется вернуть долг в установленный срок, в договоре прописываются условия возврата. Заем может быть возмездным: в этом случае необходимо возвращать и сумму долга, и проценты. Но если человек берет деньги в долг у родственников и знакомых, обычно составляется договор безвозмездного займа. Согласно статье 808 ГК РФ, соглашение заключается сторонами в письменной форме, если размер займа превышает 10 МРОТ. Определим существенные условия:
- Предмет. Это денежная сумма или вещи, которые передаются в пользование заемщику на установленный соглашением срок.
- Обязанность возврата. Это основное отличие договора от прочих соглашений. Условия возврата должны быть прописаны.
| 30. Договор займа | ||
| до 1 000 000 рублей включительно — 2 000 рублей плюс 0,3 процента суммы сделки; свыше 1 000 000 рублей до 10 000 000 рублей включительно — 5 000 рублей плюс 0,2 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей; свыше 10 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 0,1 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 500 000 рублей |
6000 руб. |
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Договор займа между физ лицами у нотариуса
Договор займа — документ, согласно которому заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства или вещи с определенными родовыми признаками. А он обязуется возвратить заем в оговоренный срок или по требованию.
Стороны вправе заверить договор займа у нотариуса, хотя законодательство Российской Федерации и не требует этого — сделка считается заключенной не при простаставлении подписей участниками, а после передачи предмета займа. Это будет относиться ко всем субъектам с любым правовым статусом: физические и юридические лица или индивидуальные предприниматели.
К тому же предусмотрительное заверение договора займа нотариусом в будущем позволит без судебных разбирательств получить судебный приказ, что поможет сэкономить время и деньги. Также при составлении договора займа нотариус разъясняет сторонам о последствиях нотариального заверения. Это будет полезно для пресечения заведомо невыгодного согласия юридически неосведомленных граждан.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, между физическими лицами можно устно оформить заемное соглашение, если его заем не будет превышать 10 МРОТ. Однако следует помнить, что устно составленный договор займа нотариус заверять не правополномочен.
Чем полезен нотариус при оформлении и исполнении договора займа кредитору и заемщику
В России необязательно закреплять договор займа у нотариуса, ведь он вступает в силу не после проставления подписей, а после передачи предмета от заимодателя заемщику.
Однако, наличие нотариального заверения дает возможность без каких-либо проблем и судебного разбирательства сразу же получить соответствующий приказ, который принудит заемщика отдать предмет договора. Если этого не произойдет в установленные сроки, последующее списание предмета долга будет производиться в финансовом эквиваленте, заранее рассчитанном с этой целью.
Стоимость заверки договора займа нотариусом составляет 0,5% от суммы по документу. Вот образец оформления договора займа с участием нотариуса:
Между физическими лицами возможно оформление устного займа, но в таком случае нотариус не имеет достаточных полномочий, чтобы заверить его. К такому прибегают, если общая сумма займа не превышает в эквиваленте 10 МРОТ.
Какую сумму можно занять частномц лицу без нотариального заверения
Главное, чтобы она была верно составлена.
А именно необходимо указать паспортные данные займодавца и заемщика, которые бы позволяли четко их идентифицировать. Также необходимо указать срок возврата долга.
Нотариального удостоверения договор займа или расписка не требуют. Согласно ст 808 ГК РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.В случае отказа заемщика вернуть денежные средства в срок, займодавец вправе обратиться в суд на основании договора займа/расписки.
Нужно ли заверять договор займа?
Что это означает для кредитора?
А то, что если должник решит не отдавать деньги и приведет своих друзей, которые подтвердят, что все давно возвращено, этот факт принят во внимание не будет, если, конечно, не было угроз и насилия со стороны кредитора.Многие не понимают, как его можно составить.
Здесь все просто приходите к любому нотариусу и он все сделает за вас.Важно: заемщик и кредитор должны заранее договориться, будут ли включены в договор услуги нотариуса.
Ведь он берет процент от суммы, соответственно, чем крупнее заем, тем больше придется отдать. Заверять договор займа удовольствие не из дешевых.Советуем использовать ее при небольших суммах. В суде она имеет точно такую же силу, как и договор.Важно: если кредитор взял с вас расписку, а потом решил оформить договор, попросите его вернуть расписку.
В противном случае в суде примут к рассмотрению и договор, и расписку. Тем самым увеличив сумму долга вдвое.Процесс взыскания такой же, как если бы заемщик обратился в банк.
Нужно ли заверять договор займа?
Договор займа между гражданами ДОЛЖЕН БЫТЬ заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена РАСПИСКА заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Таким образом: а) расписка (желательно удостоверенная нотариально) = ОБЯЗАТЕЛЬНА (ведь речь идет о сумме намного большей 10 МРОТ) и б). Нотариальное заверение договора займа между физическими лицами Это повлекло за собой то, что у наиболее трудолюбивой части общины стали возникать определенные излишки продукта, которые можно было давать в займы.
Разумеется, что в начале займы предоставлялись без процентов.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».
Далее обязательно прописывается:
- место, где заключается сделка;
- дата (число, месяц, год);
- паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
- предмет договора с указанием суммы;
- права, обязанности обеих сторон,
- график погашения долга частями;
- форс-мажор;
- конфиденциальность, если требуется;
- условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
- сроки действия настоящего договора;
- информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
- реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.
Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.
А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.
Процентные ставки берутся разные. Для физических лиц они определяются по месту их жительства, по тому или иному региону страны, а для юридических – это всегда банковские ставки – или ставка рефинансирования Банка России.
Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.
Преимущества нотариального договора
- В документе будут указаны все существенные условия: сумма, дата возврата долга, процентная ставка (если предусмотрена).
- При заверении договора нотариус установит по паспортам данные сторон, место жительства каждого из них, проверит заемщика по реестру банкротств, подробно выяснит у сторон и пропишет порядок возврата займа, последствия его невозврата и/или просрочки возврата.
- Если возникнет спорная ситуация, в суде нотариальный договор является однозначным доказательством факта заключения договора займа конкретными лицами.
- Должник не будет опасаться необоснованного начисления пени, штрафов, неправомерного требования вернуть деньги раньше срока.
- При невыполнении обязательств заемщиком, кредитор вправе проставить на договоре исполнительную надпись нотариуса и передать его в службу судебных приставов без суда.
Исполнительная надпись — мощный инструмент взыскания долга с уклоняющегося от выполнения обязательств должника. Стоимость разбирательства в суде зависит от суммы требований (4 % от цены иска и более, что выше тарифа нотариуса), кредитор вынужден нести расходы на юридическое сопровождение, не говоря уже о том, что дела рассматриваются очень долго. Часто должник успевает перевести активы на других лиц или скрыть другим способом, тогда как применение исполнительной надписи не дает такой возможности.
Нотариальный договор поможет кредитору получить свои деньги и в случае, если должник умер или стал банкротом. После смерти по его долгам будут отвечать наследники (в пределах стоимости полученного наследства). В случае банкротства заемщика (физического или юридического лица), заимодавец может подать заявление о включении его в реестр кредиторов и удовлетворить требования за счет реализованного имущества банкрота.