Расшифровываем номер расчетного счета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расшифровываем номер расчетного счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Расчётный счёт, в отличии от текущих, лицевых счетов физических лиц, не предназначен для получения пассивного дохода в виде процентов, и, как правило, не используется с целью накопления сбережений. Поскольку денежные средства, аккумулирующиеся на расчётном счёте, доступны к снятию по первому требованию, то такие счета зачастую называют «до востребования».

Что такое расчетный счет

Расчётный счёт — это банковский инструмент безналичных расчетов в виде учётной записи, используемой банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Организации и ИП обязаны в установленный законом срок открыть расчетный счет для того, чтобы совершать операции в сфере предпринимательства. Некоммерческие организации также обязаны иметь расчетные счета – для совершения операций, связанных с их уставной деятельностью.

ВАЖНО! В настоящее время не существует законодательных норм, обязывающих ИП иметь расчетный счет. Такая обязанность есть только у предприятий. Однако предприниматели, не имеющие расчетного счета, на практике могут столкнуться с проблемами при заключении договоров с партнерами.

• С 2018 года стало возможным дистанционное открытие счета.

Процедура открытия счета утверждена Инструкцией Банка России от 30.05.2014 года № 153-И. Для открытия счета необходимо обратиться в выбранный банк и предоставить требуемые документы по перечню банка. В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета. Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее. Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

• ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
• лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
• востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка). Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта:

• посмотреть в разделе «‎Реквизиты» на сайте банка;
• позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
• посетить отделение банка.

Структура кода расскажет о том, для чего и кем был открыт счет, в какой валюте, чем занимается владелец счета и в каком отделении банка р.с. был зарегистрирован. Также в р.с. есть собственный идентификатор и проверочная цифра — они помогают защититься от ошибки и подделки. Расшифровка счетов проводится на основании Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П и разъяснений Центрального банка РФ.

Сколько цифр в расчетном счете юридического лица и индивидуального предпринимателя? Количество знаков в коде всегда одинаково — 20. Эта комбинация символов состоит из групп, каждая из которых имеет свое значение. Что же означают цифры в расчетном счете юридического лица или ИП?

Рассмотрим подробно структуру счета, взяв за пример типовой счет 407 02 810 5 4587 ХХХХХХХ. На деле цифры р.с. всегда указываются слитно, без пробелов, но такое написание будет удобно для расшифровки:

• Номер начинается с трех знаков – это балансовый номер первого порядка. Он указывает на хозяина р.с. В нашем примере код 407 значит, что счетом владеет юр. лицо или индивидуальный предприниматель.
• Далее двухзначный код показывает тип учреждения. В нашем случае 02 дает указание на коммерческую организацию. А 01 означает финансовое учреждение, 03 – некоммерческую организацию.
• Три знака далее покажут, в какой валюте открыт счет. Так, код 810 – это рубли, 840 – доллары, 978 – евро.
• Затем идет одна цифра, которая означает лишь проверочный код. Это подтверждает легальность оформления счета.
• Наконец, следующие четыре цифры – это наименование банка, в котором открыт счет, представленное в виде кода.

Расчетный счет: расшифровка цифр

Расчетный счет – это 20 цифр, каждая из которых входит в отдельную группу и имеет определенный смысл:

• первые три цифры – показывают, для кого был заведен счет;
• четвертая и пятая цифры – отражают направление деятельности организации, открывшей счет;
• шестая, седьмая, восьмая цифры – кодируют валюту счета;
• девятая цифра – проверочная, смысловой нагрузки не несет, генерируется автоматически и используется для проверки корректности номера счета;
• с десятой по тринадцатую цифры – комбинация, указывающая на отделение банка, сгенерировавшее счет;
• с четырнадцатой по двадцатую цифру – номер счета, присвоенный банком.

Структура банковского счёта

Расчётный счёт состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы, которые отражает определенные характеристики счёта.

Отметим, что счёт физического лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. При этом ИП, хоть и являются формально физлицами, их счета начинаются так же, как и юридических: с 407.

Теперь расшифровываем значение счёта, разбив номер на группы: 111.22.333.4.5555.6666666:

111 — счёт первого порядка банковского баланса, по которому можно узнать, кто открыл счёт и с какой целью.

22 — счёт второго порядка, и эти цифры указывают на специфику деятельности владельца счёта.

333 — валюта, в которой хранятся средства на счету.

4 — проверочный код.

5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт.

6666666 — порядковый номер счёта в вашем банке.

Как расшифровать цифры?

Для начала выясним, что означает расшифровка первых пяти цифр в расчётном счёте, которые составляют определенную группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Центробанком и включают два раздела.

Первый состоит из трех цифр и означает специфику расчётов. Например, эти комбинации имеют разную расшифровку:

от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков;

203 и 204 — счета для учёта драгметаллов;

с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками;

401 и 402 — счета для переводов в бюджет;

403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина;

404 — внебюджетные фонды;

405 и 406 — счета государственных компаний;

407 — юридические компании и ИП;

с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами;

с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц;

423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом;

424 — средства иностранных компаний;

425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту;

430 — средства банков;

с 501 по 526 — счета, необходимые для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры в расчётном счёте дополняют три предыдущие и трактуются вместе с ними. Теперь давайте разберем их на примере юридических компаний. Напоминаем, счета юрлиц начинаются с 407.

40701 — организация имеет отношение к финансовому сектору;

40702 — открытые и закрытые общества;

40703 — счета некоммерческих объединений;

40704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний.

Следующие три цирфы счёта означают валюту, в которой открыт счет. А именно:

810 — счет открыт в рублях;

840 — в долларах США;

Затем следует проверочная цифра — ключ, который позволяет выяснить, правильно ли обозначен счёт при помощи обработки автоматической системы.

Следующие четыре цифры означают номер отделения, в котором открыт счёт. Если вместо них указаны нули, то банк либо не владеет отделениями, либо же счёт был открыт в головном офисе.

Последние семь цифр — это порядковый регистр счёта в банке. Отметим, что по закону любой банк вправе применять свою классификацию этих цифр.

Напоминаем, что в ДелоБанке вы можете открыть бесплатно расчётный счёт буквально за 10 минут. Просто оставьте свой телефон в заявке и наш оператор свяжется с вами в самое ближайшее время. На счёт можно получать деньги после резервирования, и номер можно указывать в любых документах – он не изменится после активации.

Как узнать расчётный счёт по собственной карте?

При получении дебетовой/кредитной карты в банке каждый клиент получает не только сам «пластик», но и конверт, в котором хранится договор на обслуживание вашего расчётного счёта, информация с ПИН-кодом по вашей карточке. Некоторые банки «наполняют» конверт и другими обязательными документами, в зависимости от правил самой финансовой структуры. Помните, что номер банковской карты и номер расчётного счёта, указанный в договоре – это разные вещи. Расчётный счёт состоит из 20-ти цифр. Его необходимо будет сообщать вашим клиентам, партнёрам по бизнесу, контрагентам для того, чтобы те могли осуществить денежные перевод на ваш счёт.

Номер расчётного счёта по карте можно также «подсмотреть» в платёжном терминале или банкомате во время осуществления какого-либо платежа. Эти данные будут отображаться на экране монитора перед тем, как вы подтверждаете выбранную операцию.

Узнать расчётный счёт также можно непосредственно в банке или у оператора Службы поддержки банка. Зачастую горячая телефонная линия для клиентов работает бесплатно. Оператор назовёт вам номер расчётного счёта после того, как убедится, что звонящий действительно является владельцем карты (для этого необходимо будет назвать «кодовое слово» по карте, а также ответить на ряд дополнительных вопросов).

Совет от Сравни.ру: Если вы пользуетесь услугой «Мобильный банк», на своей странице в телефоне вы сможете посмотреть номер расчётного счёта по вашей карте – достаточно войти в систему под собственным паролем.

Первая пятерка цифр в номере расчетного счета определена группой счетов банковского баланса, утвержденных Банком России и разделенных 2-мя категориями: 3-значной спецификой расчетов и 2-значным неотделимым дополнением к ней.

Расшифровка первого раздела представлена следующими значениями:

• 102-109 – счета, принадлежащие фондовым структурам, а также предназначенные для хранения средств, учета прибыли и убытков;
• 203-204 – оформление счетов в драгоценных металлах;
• 301-329 – осуществление межбанковских расчетов;
• 401-402 – счета для бюджетных перечислений;
• 403 – средства, подведомственные Министерству финансов;
• 404 – балансы внебюджетных фондовых структур;
• 405-406 – расчетно-кассовое обслуживание государственных организаций;
• 407 – расчеты, производимые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
• 408 – обслуживание физических лиц;
• 411-419 – хранение вкладов государственных организаций;
• 420-422 – вклады коммерческих организаций в статусе юридического лица;
• 423 – хранение средств физических лиц – резидентов;
• 424 – счета, открытые зарубежным организациям;
• 425 – вклады физических лиц – нерезидентов;
• 430 – счета банков;
• 501-526 – учет ценных бумаг.

Трактовка дополнительных 2-х цифр неразрывно связана с первой тройкой. Так, для юридических лиц применима следующая расшифровка:

• 40701 – деятельность компании связана с финансовыми операциями;
• 40702 – расчетно-кассовое обслуживание закрытых обществ;
• 40703 – хранение средств некоммерческих организаций;
• 40704 – денежные средства, предназначенные для организации выборов и мероприятий общественной направленности.

Теперь давайте более подробно разбирать, что означает расшифровка первых 5-ти цифр в расчётном счёте. Они составляют определённую группу счетов баланса банка. Эти счета утверждены Банком России и включают два раздела.

Первый состоит из трёх цифр и означает специфику расчётов. К примеру, следующие комбинации имеют разную расшифровку:

• от 102 до 109 — счета фондов, а также хранение капитала, учёт прибыли и убытков
• 203 и 204 — счета для учёта драгметаллов
• с 301 по 329 — счета для проведения операций между банками
• 401 и 402 — счёта для переводов в бюджет
• 403 — управление деньгами, находящимся в ведении Минфина
• 404 — внебюджетные фонды
• 405 и 406 — счета государственных компаний
• 407 — юридические компании и ИП
• 408 — физические лица
• с 411 по 419 — вклады, открытые государственными структурами
• с 420 по 422 — хранение средств юридических лиц
• 423 — вклад открыт физическим лицом-резидентом
• 424 — средства иностранных компаний
• 425 — средства на вкладе принадлежат физическому лицу-нерезиденту
• 430 — средства банков
• с 501 по 526 — счета, необходимые для учёта ценных бумаг

Следующие 2 цифры нумерации в банковском расчётном счёте дополняют 3 предыдущие и трактуются нераздельно с ними. Давайте разберём на примере юридических компаний (первые три цифры — 407):

• 40 701 — организация имеет отношение к финансовому сектору (это может быть микрофинансовая компания, пенсионный фонд и т. д.)
• 40 702 — сюда относят открытые и закрытые общества
• 40 703 — счета некоммерческих объединений
• 40 704 — средства, выделенные для проведения выборов или общественных собраний

Если вы открываете счёт в банке, то вам необязательно знать все особенности расшифровки его разрядов. Кредитные организации работают на основе закона, а комбинация из цифр формируется специально установленной вычислительной системой. Таким образом, ошибки в числовых обозначениях быть не может, и все счета, которые открывает банк, являются уникальными и действительными.

Однако, поверхностные знания всё же пригодятся. Ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стать причиной потери средств. После этого придётся составлять заявление на отзыв денег, что не является быстрой операцией.

Организации лучше иметь заранее вбитые в компьютер реквизиты, в частности номера счетов своих контрагентов. Это позволит избежать многочисленных ошибок. Сегодня большинство банков предлагают электронные сервисы для управления счетами, позволяющими сохранять шаблоны платежей, что избавляет от повторного ввода сведений о получателе средств.

Счёт физ. лица всегда начинается с цифр 408. Эта комбинация едина для всех российских банков. Несмотря на то, что ИП также выступают в роли физических лиц, их счета начинаются так же, как и юридических, с 407.

При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:

• расчетный счет в банке. Ключевой для ведения предпринимательской деятельности, нужен для работы с партнерами и совершения финансовых операций;
• корреспондентский. Это уже счет банка, который он стандартно открывает в ЦБ РФ. Для самого клиента эти реквизиты значения не имеют, но они указываются контрагентам для совершения переводов;
• лицевой. Его можно сравнить с ИНН физлица. Клиенту, заключающему договор, присваивается номер. По сути лицевой счет нужен для учета операций внутри обслуживающей фирмы. Это не обязательно банк, клиентские номера присваивают мобильные операторы, коммунальные службы и пр.

У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.

Как узнать номер расчётного счёта?Р/с юридического лица или ИП можно узнать в мобильном приложении, справке, которую кредитное учреждение выдаст при открытии счёта, в службе поддержки. Также можно лично посетить любое банковское отделение с паспортом. Третьим лицам такую информацию не предоставят.С каких цифр начинается расчетный счет юридического лица?Расчетные счета юрлиц начинаются с комбинации 407, следующие две цифры определяют тип деятельности компании. Например, МФО имеют р/с, начинающийся с 40701, ЗАО и ООО – с 40702, а счета НКО – 40703.Номер счета и расчетный счет – это одно и то же или нет?Расчётный счет ИП или организации – открытый в банке счёт для ведения хозяйственной деятельности. Имеет номер, состоящий из 20 цифр. Номер счёта – комбинация цифр для банковских и не только счетов (депозитных, текущих). Номер счета – индивидуальный набор цифр, а р/с – отдельный вид счёта для бизнеса, тоже имеющий номер.

Как расшифровать номер расчетного счета?

Разряды в расчетном счете

Расшифровка номера расчетного счета обычно начинается слева. Цифровые знаки в номере расчетного счета банка называются разрядами. Общее количество цифр (разрядов) в лицевом счете должно быть 20. Первые пять разрядов присваиваются на основании Плана счетов и совпадают с балансовым номером счета первого и второго порядка.

Рассмотрим, как расшифровываются первые три разряда счета:

Разряд с 1-3 (номер счета первого порядка в плане счетов)	Расшифровка значения разрядов (что хранится на счете и какие банковские операции совершаются)
102-111	учитывается капитал кредитного учреждения (уставный капитал, дивиденды, прибыли и убытки и др.)
202	учитываются денежные средства (наличная валюта и чеки в иностранной валюте)
203	счет, открытый для учета драгоценных металлов
204	отражаются все операции, проводимые с природными драгоценными камнями
301-329	на этих счетах отражаются различные межбанковские операции (корреспондентские счета, клиринг, расчеты по ценным бумагам и другие операции)
401-406	счета, открытые для использования средств федерального бюджета, бюджета субъектов РФ, внебюджетных фондов, учета средств финансовых органов муниципальных образований и субъектов РФ, органов Федерального казначейства
407	счета негосударственных организаций
408	счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие
409	счета для хранения невыплаченных переводов, инкассированных наличных денег и другие
410-426	счета для учета депозитов различных организаций и физических лиц
427-440	учет вкладов, депозитов на договорной основе юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц
441-457	кредиты, выданные организациям различных форм собственности
458	задолженность по кредитам и прочим размещенным средствам
459	проценты по кредитам и прочим размещенным средствам
460-473	средства, предоставленные в пользование сторонним организациям
474-479	учитываются прочие активы и пассивы организации
501-528	счета, на которых учитываются операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами
601-621	на этих счетах отражаются основные средства организации, расчеты с дебиторами, акции и другие расчеты по средствам организации
706-708	отражаются финансовые результаты
801-855	счета доверительного управления
909-971	отражаются операции по внебалансовым счетам

Количество цифр в расчетном счете

Номер Р/с начинается с 407 или 408, соответственно.

Теперь подробнее рассмотрим заполнение полей по каждому виду платежа.

1. Перевод на счет. Этот вариант не подходит, если у Вас нет лицевого счета в Банке — для этого необходимо использовать вариант 2. При данном варианте вывода, независимо от того как называется Ваш счет «Лицевой», «Расчетный» или «Карточный», Вы указываете его в поле «р/с». Если Ваша карта прикреплена к лицевому счету, то Вы должны оформлять перевод только по этому варианту. Любые средства поступающие на Лицевой счет, автоматически будут доступны по карте прикрепленной к этому счету. При переводе на карту, прикрепленную к Лицевому счету, номер карты не указывается — галочку «Перевод на банковскую карту» ставить не надо. Пример заполнения «Перевод на счет»:

2. Перевод на Карту. Это вариант не подходит если карта прикреплена к Вашему Лицевому счету — используйте вариант 1. Форма предполагает, что Ваша карта прикреплена к внутрибанковскому счету «для списаний и зачислений по банковским картам».Для заполнения формы, Вам необходимо предварительно подготовить реквизиты Банка, в котором Вы получили карту. Реквизиты выдаются Вам при получении карты. Если по каким-либо причинам, Вы потеряли эти данные, то их можно получить обратившись в Банк по телефону. Пример заполнения «Перевод на карту»:

3. Платеж на счет юридического лица.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Используемые термины и сокращения (нумерация соответствует форме Onlinechange):

Надеемся что эта инструкция поможет Вам правильно заполнить реквизиты счета, а полученный опыт пригодится еще много раз. Если возникнут какие-либо вопросы — не стяняйтесь обращаться к нам. Мы всегда рады помочь и ответить на любые вопросы. Если Вы обнаружите любые ошибки, пожалуйста сообщите нам об этом.

Благодарим за Ваш выбор ONLINECHANGE.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Вопрос: К сожалению на страничке ввода данных о платеже не предусмотрено поле ввода основания платежа. Мой банк при переводе средств ориентируется на номер карты физ. лица, который указан в основании платежа, других вариантов платежей он не принимает. Как мне теперь перевести деньги?

Ответ: Используйте вариант заполнения №2. Поставьте галочку в поле 8 «Перевод на Лицевой счет/Банковскую карту», введите Ваши ФИО и номер Вашей карты. Оператор знает как отправлять подобные переводы.

Вопрос: Скажите сколько дней идет перевод в Сбербанк РФ? Ответ: Мы отправляем «день-в-день». Срок зачисления Вы можете узнать в Вашем банке.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

• Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
• Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
• Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

По оставшимся разделам можно определить валюту счета и отделение банка, в котором он открыт:

Разряды 6 – 8	валюта, с которой работает счет
840	доллар США
978	евро
810 и 643	российский рубль (второй для международных операций “Пояснение ЦБ от 09.11.2017”)
Разряд 9	проверочный номер, с помощью которого определяют корректность счета
Разряды 10 – 13	номер филиала и лицевого счета

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

• 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
• 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
• 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
• 4 — проверочный код;
• 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
• 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Банковские счета открываются физическим лицам, различным организациям и государственным структурам. Поэтому комбинации номера счёта встречаются самые разные. Важно не ошибиться цифрами при отправке платежа, иначе средства уйдут другому адресату. Какие же могут быть комбинации из чисел внутри одного счёта? Об этом мы рассказываем чуть ниже.

Похожие записи:

• Пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Налог с продажи квартиры: кто может не платить НДФЛ при продаже недвижимости
• Стадии банкротства физического лица реструктуризация