Стадии банкротства физического лица реструктуризация

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стадии банкротства физического лица реструктуризация». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?

Какие есть плюсы и минусы у реструктуризации

К достоинствам можно отнести:

1. возможность изменить условия задолженности, с которыми должник вошел в банкротство;
2. возможность продлить выполнение обязательств должника перед кредиторами;
3. все нюансы будут согласованы и утверждены между сторонами, должник может не опасаться получить неожиданно новые санкции;
4. возможность сохранить имущество.

Возможность сохранения имущества — пожалуй, самое главное преимущество. Конкурсное производство в отношение должника не вводится, если удается одобрить и утвердить план реструктуризации.

Какие же есть недостатки:

1. план реструктуризации очень сложно одобрить, кредиторы редко идут навстречу гражданину должнику;
2. еще план реструктуризации необходимо утвердить в суде;
3. есть ряд требований, по которым можно вводить процедуру реструктуризации.

А из этого вытекает, что гражданину в процедуре банкротства помимо одобрения плана у кредиторов необходимо доказать соблюдение ряда условий:

• должна отсутствовать судимость (неснятая или непогашенная);
• должен быть доход;
• должен отсутствовать прошлый статус банкрота в течение 5 последних лет;
• должен отсутствовать ранее утвержденный план реструктуризации за последние 8 лет.

Как видим есть ряд весомых преград, которые часто нивелируют все преимущества реструктуризации долга. И особое значение в этом вопросе приобретают профессионализм, опыт специалиста, который сможет составить план, устраивающий все стороны процедуры.

Если залоговое имущество недвижимость

Стоит обратить внимание на следующее! Есть вариант с обращением взыскания на жилое помещение, если оно является залоговым – в том случае, если кредитор дал согласие на оставление помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п.5 ст.61 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке».

После того, как вводится процедура реструктуризации, на должника-гражданина накладывают ряд ограничений касательно распоряжения его имуществом и денежными средствами. Допустим, если отсутствует письменное согласие финансового управляющего, он не сможет заниматься осуществлением сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей. Также он не сможет продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д., брать займы или выдавать их, закладывать свое имущество.

Таким образом, данная статья рассказала об одной из процедур банкротства гражданина — процедуре реструктуризации долга гражданина-должника, в частности – о требованиях к должнику, порядке утверждения плана, возможностях и льготах, а также ограничениях, накладываемые на должника.

Юристы «ИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства .Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.

Когда вводится процедура реструктуризации долгов при банкротстве?

Есть категории граждан, которых сразу признают банкротами, минуя процедуру реструктуризации. К ним относятся нетрудоспособные граждане: инвалиды, пенсионеры и иные граждане, не имеющие постоянных доходов, позволяющих рассчитываться по долгам

Все те, кто имеют или имели официальные доходы, могут пройти этап реструктуризации. И даже если у должника нет официальных доходов, в отношении него могут ввести эту процедуру. К другим условиям введения процедуры относятся:

• отсутствие судимости в сфере экономических преступлений;
• отсутствие или истечение срока по административным нарушениям, связанных с хищением и банкротством;
• отсутствие другого утвержденного плана реструктуризации.

Банкротство через МФЦ — внесудебное банкротство

В 2024 у должников появилась возможность признать себя банкротом не только через суд, но и в упрощенном порядке — без суда через МФЦ. Внесудебное банкротство проще и при этом является бесплатным.

Стать банкротом через МФЦ может лицо:

• имеющее долг в сумме по всем обязательствам не более 500 000 рублей;
• в отношении которого числится оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества.

Схема такого банкротства отличается от банкротства через суд. Человек подает в МФЦ только заявление и список кредиторов. МФЦ самостоятельно проверяет право на списание долгов через ФССП, затем публикует сообщение о начале внесудебной процедуры.

По истечении 6 месяцев в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве МФЦ включает информацию о завершении процедуры. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, о которых он сообщил при подаче на заявления.

Для наглядности приводим сравнительную таблицу:

	Судебное банкротство	Внесудебное банкротство
Сумма долга	От 300 000 ₽	До 500 000 ₽
Инстанция	Суд	МФЦ
Стоимость	От 80 тысяч ₽	Бесплатно
Постановление о прекращении исп. производства	Не нужно	Нужно
Сроки	От 6-13 месяцев	6 месяцев

План проведения реструктуризации

План реструктуризации – это основной документ, в котором прописаны пошаговые действия, направленные на погашение задолженности в течение срока, установленного законодательством. Согласно ФЗ «О несостоятельности», ввести реструктуризацию долга в процедуру банкротства можно на три года. В плане указывают суммы, которые необходимо вернуть, а также порядок и сроки внесения платежей. Кроме того, план должен предусматривать и выплату процентов всем кредиторам. Гражданин может предложить свой размер процентов, кредитор может не согласиться. В любом случае план будет утверждать суд, который поставит точку по этим и другим разногласиям кредиторов и должника.

Документ могут подготовить кредитор или должник. Каждый может предоставить свой вариант, однако одобрен будет только один. В свою очередь, финансовый управляющий ознакомит кредиторов со всеми проектами плана, после чего на первом собрании они выберут и утвердят подходящий. Кредиторы также вправе отклонить все предлагаемые варианты. Тогда должник может попросить у суда время на подготовку нового документа либо внести изменения в предлагаемый. Обычно на это дают около двух месяцев.

После того как план реструктуризации одобрен, его отправляют на утверждение в арбитражный суд. Перед тем как принять документ в исполнение, суд учитывает текущее материальное положение должника. Важно, чтобы он после уплаты долгов имел средства в рамках прожиточного минимума, чтобы обеспечить нормальное существование для себя и своей семьи. Кроме того, учитывают интересы всех заинтересованных сторон, включая иждивенцев и родственников должника.

Если план реструктуризации соответствует всем перечисленным нормам, арбитражный суд его утверждает, и он незамедлительно вступает в силу. В среднем вся процедура может занимать около двух-трех лет, если соблюдены все требования закона.

Что такое реструктуризация долга

С юридической точки зрения реструктуризация долгов представляет собой реабилитационный процесс, позволяющий восстановить платежеспособность физического лица. Процедура помогает не только улучшить финансовое благополучие должника, но и дает возможность рассчитаться по долгам без применения штрафных санкций в виде пени и процентов за просрочку.

Реструктуризация в качестве процедуры не является полным банкротством. Фактически это обязательства, возложенные на должника, при которых он обязуется в течение установленного временного отрезка решить финансовые сложности.

Согласно действительной законодательной базе, реструктуризация представляет собой одну из процедур (наряду с продажей имущества и мировым соглашением), реализуемых в рамках дела о банкротстве физического лица. Чтобы реструктуризация была введена в отношении должника, необходимо, чтобы были установлены определенные обстоятельства, указанные в ФЗ-127 «О банкротстве». Если физическое лицо отвечает критериям, оно сможет рассчитаться с долгами в более комфортном формате.

Главное преимущество реструктуризации – отказ от дополнительных финансовых санкций. Должник обязуется погасить только чистые долги, в его отношении не начисляются пени и штрафы. Кроме того, реструктуризация проходит исключительно в рамках утвержденного плана. Это означает, что должник должен ежемесячно в течение определенного временного отрезка (не более трех лет) выплачивать долг кредиторам.

Еще один существенный момент – для старта реструктуризации необходимо желание должника рассчитаться по своим обязательствам. Это позволит ему не только избежать продажи всего имущества, но и даст шанс наладить свою финансовую самостоятельность.

Последствия введения реструктуризации долгов

Как только арбитражный суд подтверждает финансовую несостоятельность заявителя, в его отношении вводится реструктуризация. Она несет в себе ряд правовых последствий:

• требования кредиторов подолгу находятся в стадии заморозки. Они вправе выдвигать претензии по возврату заемных средств исключительно в рамках утвержденного плана по погашению задолженности;
• приостановка действия судебных постановлений и ареста в отношении собственности должника. Фактически это означает, что приставы не могут взыскивать с должника средства, накладывать любые ограничения, затрагивающие собственность банкрота. Впрочем, некие обеспечительные меры могут устанавливаться судебными инстанциями, однако на практике это происходит редко;
• не начисляются дополнительные финансовые санкции – неустойка, пеня, начисление процентов и т. д. В расчет принимается исключительно сумма чистого долга, накопившегося на момент начала процедуры;
• в ряде ситуаций на должника накладывается дополнительная мера в виде ограничения на перемещение. Суд определяет запрет на выезд из страны;
• все претензии в адрес должника направляются исключительно в судебный орган в пределах проходящего процесса банкротства;
• реструктуризация, так же как и процедура продажи имущественных активов, пребывает в зоне ответственности назначенного управляющего. Это означает, что специалист и кредиторы вправе инициировать оспаривание любых сделок, выполненных в момент старта реструктуризации.

При введении процедуры реструктуризации касательно должника все его действия контролируются финансовым управляющим. Если в этот период должник планирует выполнить какое-либо действие, он обязан получить письменное дозволение от своего управляющего. Это правило, установленное согласно положениям ФЗ-127 «О банкротстве», применяется в следующих ситуациях:

• стоимость сделки, планируемой в момент введения реструктуризации, превышает 50 тыс. рублей;
• для договоренностей относительно недвижимого имущества;
• для сделок по транспортным средствам;
• при выдаче должником займов и кредитов;
• при передаче имущества должника под залог и др.

Реструктуризация долга представляет собой эффективную процедуру, позволяющую справиться с долговой нагрузкой. Ее главная задача – удовлетворение претензий кредиторов с максимальным восстановлением и сохранением нормального уровня платежеспособности физического лица.

Чтобы процесс был максимально результативным, должнику нужно осознавать свои сложности, желать разобраться с проблемами и быть готовым к сотрудничеству с кредиторами. Ключевое преимущество для должника – при исполнении обозначенного процесса он не является участником дела о банкротстве, его имущество остается нетронутым, не направляется на торги.

Если вас одолели финансовые проблемы, вы находитесь в поиске приемлемого решения, специалисты ГК БКФ готовы подробнее рассказать обо всех возможностях реструктуризации. Мы не только предоставим вам полноценное консультационное сопровождение, но и при необходимости поможем провести процедуру с минимальными потерями.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

Цель банкротства физического лица

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 5 лет за счет имеющегося источника дохода. Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 3 лет.

Когда реализация имущества неотвратима?

В некоторых случаях – с момента подачи заявления о банкротстве. Если стоимость всего имеющегося у должника имущества меньше суммы долга, а доход низкий – судья сразу назначит финальный этап. Иногда даже целесообразно писать об этом в иске. Например: «Реструктуризация невозможна, прошу сразу перейти к конкурсной стадии». Это сэкономит время и сократит процесс.

Кроме того, судья выносит решение о переходе в стадии распродажи имущества, если:

• Финансовый управляющий вовремя не разработал приемлемый план реструктуризации
• Собрание кредиторов и сам судья не согласны с пунктами графика реструктуризации
• Должник нарушил условия утвержденного судом плана реструктуризации

Преимущества и недостатки реструктуризации для должника

На практике уговорить кредиторов реструктуризировать долги достаточно сложно. Несмотря на то, что эта процедура потребует от должника немало времени и сил, она имеет массу плюсов:

• Появляется возможность законно уменьшить размер задолженности;

• Имущество должника остаётся у него в собственности;

• Дорогостоящее имущество должника не будет реализовано по минимальной цене на торгах.

Процедура не лишена и недостатков:

• Составление плана – очень сложное и кропотливое занятие и сделать это самостоятельно должнику вряд ли удастся;

• Из-за больших сроков реализации данной процедуры и её малой результативности многие финансовые управляющие отказываются брать дела о банкротстве физических лиц.

Предварительный этап: оценка финансового состояния

Первым и важнейшим этапом в процессе банкротства является детальный анализ финансового положения должника.

Этот анализ включает в себя оценку всех видов долговых обязательств, включая потребительские кредиты, ипотеку, неуплаченные налоги, а также подробный учет всех активов: недвижимости, автотранспорта, банковских счетов и другого имущества. Дополнительно анализируются регулярные доходы должника.

По последним данным, средний размер долга при обращении за процедурой банкротства составляет около нескольких миллионов рублей. Этот этап критичен, так как он определяет стратегию дальнейших действий, включая возможность реструктуризации долгов или их частичного списания, что может существенно облегчить финансовое положение должника.

Назначение арбитражного управляющего

Ключевым этапом в процедуре банкротства физического лица является назначение арбитражного управляющего. Это происходит после того, как арбитражный суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению. Арбитражный управляющий — это специалист, обладающий необходимыми квалификациями и лицензией, предоставляемой в соответствии с федеральным законодательством. По данным последних исследований, в России насчитывается более тысячи арбитражных управляющих, каждый из которых проходит строгий отбор и сертификацию.

Роль арбитражного управляющего многогранна и включает в себя анализ финансового положения должника, организацию инвентаризации имущества, а также координацию процесса банкротства между всеми участниками: должником, кредиторами, судом и другими заинтересованными сторонами. Управляющий действует в интересах всех участников процесса, стремясь к наиболее эффективному и справедливому разрешению финансовой ситуации.

Арбитражный управляющий также отвечает за подготовку отчетов о деятельности должника, проведение собраний кредиторов и при необходимости организацию процесса реализации имущества должника. Важно отметить, что действия управляющего строго регламентируются законом, что обеспечивает прозрачность и справедливость всей процедуры.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов является одним из возможных исходов собрания кредиторов. Это процесс изменения условий погашения долгов, цель которого — облегчить финансовое положение должника и повысить вероятность возврата долгов кредиторам. Реструктуризация может включать уменьшение общей суммы долга, изменение сроков платежей, снижение процентных ставок или преобразование долгов в другие формы финансовых обязательств.

Ключевым моментом в процессе реструктуризации является достижение согласия между должником и кредиторами. Это требует тщательного анализа финансового состояния должника и переговоров о возможных условиях погашения долгов. В некоторых случаях реструктуризация может подразумевать частичное списание долгов, особенно если это позволяет сохранить ликвидность и предотвратить полное банкротство должника.

Похожие записи:

• В Госдуме разработали поправки о смягчении статьи 228 УК о хранении наркотиков
• Как приватизировать квартиру в 2023 году
• Налог для работающих пенсионеров в 2024 году