Являются ли алименты доходом матери для ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Являются ли алименты доходом матери для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отдельный вопрос — дадут ли ипотеку, если платишь алименты. Однозначного ответа не существует: у каждого банка своя методика оценки долговой нагрузки заёмщика. Однако наличие обязательств содержать детей может удержать финансовую организацию от предоставления займа.
Оформление ипотеки плательщиком и получателем алиментов
Обычно банки высчитывают долговую нагрузку по трём наиболее распространённым схемам:
| Вид схемы | Описание |
| Не более 50% дохода заёмщика на погашение ипотеки | Банк принимает информацию о ежемесячных доходах клиента и сравнивает с показателем ежемесячного платежа. Если сумма выплат по кредиту превышает 50% от заработка заёмщика, то ипотеку ему вряд ли одобрят. |
| Учёт стандартных расходов должника | Перед тем, как клиент возьмёт на себя ипотечные обязательства, банк оценит размер его стандартных расходов. В частности, учитывается:
Конечно, банк не может знать точные цифры, потому применяет средние значения в том или ином регионе. |
| Учёт общих доходов семьи и расходов, исходя из установленных норм прожиточного минимума | Допустим, если доход на семью из 3 человек равен 70 тыс. руб., а прожиточный минимум, например, 12 тыс. руб. на каждого, то получается, что семья может прожить на 36 тыс. руб. в месяц. Если она будет отдавать, например, 20 тыс. руб. на ипотечные платежи, она всё равно сможет комфортно жить, и кредит одобрят. Желательно, чтобы долговая нагрузка не превышала 30% от общего заработка семьи. |
Зная, как банки рассчитывают долговую нагрузку, родитель, выплачивающий деньги детям, сможет оценить свои шансы на получение ипотечного займа.
Кратко: какая должна быть зарплата для получения ипотеки?
-
Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев. На семью при ежемесячной выплате по ипотеке должно оставаться не менее 50%.
-
Банк требует подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Серая зарплата не учитывается. Но если зарегистрироваться в качестве самозанятого и отчислять налоги, сможете подтвердить доход.
-
Ипотеку могут одобрить даже при минимальном доходе. Но это в том случае, если заемщик приводит поручителя или берет ипотеку под залог другой недвижимости.
-
Если у заемщика есть неофициальная подработка, банк будет учитывать этот доход. Но придется предъявить выписку по карте о дополнительном заработке. И регистрироваться в качестве самозанятого в этом случае необязательно.
Влияет ли ипотека на статус малоимущей семьи
Малоимущие считается ли ипотека в доход Для определения социального статуса граждан этот показатель сравнивается с прожиточным минимумом в регионе. Если семейный бюджет не превосходит эту планку, то семья получает льготный статус и все сопутствующие социальные выплаты, пособия и льготы. «Множество семей в России приобретают жилье по ипотеке, по которой в дальнейшем выплачивают огромные проценты банкам. Эти проценты зачастую занимают львиную долю семейного бюджета, из-за чего по факту люди становятся малоимущими», – отметили авторы петиции.
Все документы, особенно справки о доходах, должны содержать правдивую и достоверную информацию. В противном случае при выявлении фактов мошенничества или сокрытия частей дохода, семья лишается статуса малоимущей. Если нарушения с документами будут обнаружены позднее, возможен такой вариант, что семью обяжут вернуть полученные незаконным путем средства через судебное разбирательство.
Однако, в исключительных случаях алиментные обязательства могут возникнуть у бывшего супруга по отношению к другому бывшему супругу. К ним относятся:
Алименты на ребенка при разводе
Как Платить Алименты Если Есть Ипотека Если вы окончательно решили развестись, важно задуматься о решении проблем по поводу алиментов, если у вас есть дети, и совместной ипотеки. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, важно решать проблемы в отношениях на ранней стадии и не позволять им стать одной из причин развода. Практикуйте доброту, делайте близость приоритетом, выходите в отпуск и обращайтесь за советом по поводу брачных отношений, чтобы сохранить их здоровье и долголетие. Так вы можете быть спокойны, зная, что опробовали все альтернативы перед большим шагом.
Исследования показывают, что у супружеских пар, имеющих хоть какое-то высшее образование, вероятность расторжения брака ниже. Любые пары, которые живут вместе до вступления в брак, имеют больше шансов на развод, но в основном этот риск относится к тем, кто проживал с несколькими партнерами. Распространено мнение, что совместная жизнь до брака дает возможность лучше узнать друг друга, но исследования показали, что те, кто живет вместе до брака, уже имеют снисходительное отношение к разводу.
Учитываются ли алименты при оформлении ипотеки?
Обязательства потенциального заемщика по обеспечению детей существенно понижают платежеспособность, что непременно будет учтено при изучении финансовых возможностей клиента.
Отчисляющий как минимум четверть доходов клиент не всегда может рассчитывать на положительное решение банка т.е. реально возможен отказ.
Все зависит от того, сколько детей у потенциального владельца жилья, какого возраста несовершеннолетние дети. Чтобы гарантированно оформить ипотеку, заемщику нужно предъявить доказательства финансовой состоятельности.
Внимание! При рассмотрении поданных на ипотеку документов банковские службы обязательно уточняют, есть ли у клиента алиментные обязательства, в каком размере и на какой срок. Чем младше дети и чем больше их количество, тем меньше шансов на получение кредита.
Перечень документов для подачи искового заявления об уменьшении алиментов
Для написания собственного искового заявления можно использовать данный образец. Дополнительно в судебном разбирательстве могут потребоваться прочие документы, которые желательно заблаговременно собрать и изготовить на основе их оригиналов 3 копии:
- Паспортные данные из первых 2 страниц паспорта (фото + место регистрации).
- Свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя алиментов.
- Исполнительный лист на судебное решение об алиментах либо соглашение об алиментах.
- Кредитный договор с банком и договор об ипотеке.
- Чеки об оплате ежемесячного взноса по ипотеке (не менее чем за 2 месяца).
- Удостоверение пенсионера (при выходе на пенсию) + справка из Пенсионного фонда о величине пенсии.
- Медицинское заключение об инвалидности (при предоставлении группы инвалидности).
- Медицинская справка о прохождении стационарного лечения в госпитале, если причина уменьшения дохода в тяжёлом заболевании.
- Приказ об увольнении либо приказ о снижении зарплаты, если уменьшение дохода связано с проблемами на работе.
- Документы, подтверждающие, что истец содержит других иждивенцев (свидетельство об усыновлении; решение суда об истребовании алиментов на нужды престарелых родителей).
Дают ли кредит при алиментных обязательствах
Наличие ответственности по алиментам, которые взимают с официального дохода одного из бывших супругов, может стать весомым аргументом в отказе кредитора. Банковское учреждение не пойдет на риск, если обязательств слишком много и будет угроза в качественной платежеспособности заемщика. Еще менее вероятно, чтобы кредитор одобрил выдачу кредита под устранение задолженности по алиментам. Банк очень тщательно проверяет кредитную историю заемщика, и если выявляет информацию о плачевном финансовом положении, то отклоняет заявку.
Единственный шанс получить заемные средства — доказать, что заработок позволяет платить по обоим финансовым обязательствам бесперебойно.
Например, можно предъявить документы о доходах с двух мест работы или открыть в банке депозит в качестве подтверждения финансовой устойчивости. Это не станет стопроцентной гарантией одобрения кредита, но банк может выдать заем на таких условиях.
Учитываются ли алименты при оформлении ипотеки?
Обязательства потенциального заемщика по обеспечению детей существенно понижают платежеспособность, что непременно будет учтено при изучении финансовых возможностей клиента.
Отчисляющий как минимум четверть доходов клиент не всегда может рассчитывать на положительное решение банка т.е. реально возможен отказ.
Все зависит от того, сколько детей у потенциального владельца жилья, какого возраста несовершеннолетние дети. Чтобы гарантированно оформить ипотеку, заемщику нужно предъявить доказательства финансовой состоятельности.
Внимание! При рассмотрении поданных на ипотеку документов банковские службы обязательно уточняют, есть ли у клиента алиментные обязательства, в каком размере и на какой срок. Чем младше дети и чем больше их количество, тем меньше шансов на получение кредита.
Считается ли доходом для ипотеки алименты от мужа
Инфо
При расчёте алиментов будет ли учитываться, что родитель, на которого подадут на алименты взял ипотеку на покупку квартиры для ребёнка и выплачивает её Можно ли подать на алименты и потребовать выплаты их за предыдущие 3 года, раньше не подавая на алименты и тем более, что ребёнок предыдущие 3 года жил с родителем, на которого хотят подать на алименты, хотя юридически место жительство определено с тем, кто подаёт на алименты. Алименты и кредит: учитываются алименты как доход и смотрит ли банк на то, что заёмщик платит алименты? Смотрят на документы подтверждающие доход, а затем отнимают сумму алиментов, отнимается сумма прожиточного минимума, учитывается, есть ли несовершеннолетние дети в новой семье. Также учитывается, сколько клиент тратит на оплату коммунальный услуг, либо аренду жилья.
Оставшаяся сумма будет той отправной точкой, в размере которой клиент способен платить по кредиту.
Можно ли платить ипотеку алиментами
Оплата ипотеки и других финансовых обязательств за счет полученных алиментов противоречит закону. В качестве альтернативы такому решению эксперты предлагают составить с супругом/супругой соглашение, на основании которого алиментоплательщик будет платить ипотечный кредит (основной долг и проценты). Такой вариант направления алиментов в счет ипотеки возможен только при условии, что несовершеннолетний имеет долю в квартире. Соглашение должно быть заверено у нотариуса, в противном случае оно не имеет юридической силы.
Если плательщик имеет информацию, что выплаченные алименты используются не на ребенка, а для того, чтобы гасить собственную ипотеку или для других целей, не связанных с уходом за несовершеннолетним, он вправе обратиться в суд с просьбой снизить величину алиментных начислений. Если судебная инстанция удовлетворит требование, ответчик будет вынужден возместить необоснованные траты.
Ответы юриста на частные вопросы
Плачу ипотеку, может ли суд освободить меня от алиментов, если мне не хватает денег?
Нет. Наличие долгов не является основанием для освобождения от алиментных обязательств.
Можно ли взыскать жилищные алименты на ипотеку, которую платит мать, оставшаяся с ребенком?
Да, если у несовершеннолетнего в ипотечной квартире есть своя комната и он там живет.
Учитываются ли алименты при оформлении ипотеки?
Да. Рассматривая заявку, банк учитывает все расходы потенциального заемщика: другие долговые обязательства, оплату аренды жилья, алименты. Если на это уходит более 50% заработка, велика вероятность отказа в жилищном кредитовании.
Можно ли требовать алименты, если муж платит ипотеку, но в квартире живу я с общим ребенком?
Да. Алиментные и ипотечные обязательства не связаны между собой. Тем более если мужчина добровольно вносит обязательные платежи в банк.
Как делится военная ипотека и взыскиваются алименты?
Жилье, приобретенное по военной ипотеке, чаще всего остается за военнослужащим и в состав общего имущества не включается. Его можно признать общим, если удастся доказать, что во время брака его стоимость значительно увеличилась за счет совместных усилий (ст. 37 СК РФ).
Возможно ли взять кредит, если алименты – единственный источник дохода?
В данной ситуации, сами алименты не являются доходом матери, поэтому в большинстве случаев, в выдаче кредита банк вам откажет. Дела обстоят так, что любой банк рассматривает такие выплаты как источник дополнительного заработка, который, в крайнем случае, поможет общему бюджету. А если основного заработка у заемщика не существует, то и дополнительные выплаты теряют свою силу.
Помимо этого, алиментные выплаты нельзя взыскать в уплату долга через суд, поэтому банки опасаются мошенничества. Ведь заемщик может взять кредит, не выплачивать ежемесячные взносы, а после заявить, что он живет на одни лишь алименты и ему нечем погашать задолженности. В таких ситуациях суд встанет на сторону заемщика, а не банка.
Помимо всего, банки учитывают дополнительные начисления, но не воспринимают всерьез:
- Стипендии.
- Страховые выплаты.
- Дивиденды по акциям.
- Государственные субсидии.
- Материальную помощь родственников.
Государство создало систему алиментных выплат для материальной защиты ребенка. В случае, если супруги больше не хотят жить вместе, материально страдать от этого ребенок не должен. Вопрос, являются ли алименты доходом матери, часто воспринимают неверно, ведь по законодательству такие выплаты принадлежат сугубо ребенку и должны тратиться только на его нужды.
Ипотека и алименты на ребенка
С января 2022 года я получил вторую нерабочую группу инвалидности по общему заболеванию, выплаты по которой составляют 14 000 руб. ежемесячно, других доходов я не имею, предпринимательскую деятельность ввиду состояния здоровья не осуществляю. Учитывая, что выплата алиментов в твердой денежной сумме 7 000 руб. и ипотечное бремя в сумме 7 000 руб. кратны моей пенсии, средств на жизнедеятельность мне не остается (питание, коммунальные услуги, проезд, сопутствующее лечение и медикаменты и т.д.). Моя бывшая жена и сын имеют стабильное материальное положение, в семье есть автомобиль, ребенок каждый год ездит с матерью на отдых заграницу.
На основании исполнительного листа по делу № 2-368/15 от 17.08.2022 (Серия ВС №074214559) я являюсь плательщиком алиментов в твердой денежной сумме в размере 7 000 руб. ежемесячно в пользу несовершеннолетнего сына, Колпакова Сергея Дмитриевича, 03.03.2022 года рождения. Подобная сумма средств была взыскана с меня с учетом того, что я являлся индивидуальным предпринимателем и имел изменчивый доход, сын является лицеистом, имеет дополнительные занятия с репетиторами по английскому и французскому языкам, занимается большим теннисом.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
- Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.
Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:
Если у заемщика нет задолженностей по алиментам (он выплачивает их без задержек) и нарушений не наблюдается, то необходимость платить алименты совершенно не препятствует ипотечным сделкам. Ограничения накладываются только в случае, если налицо просрочка или неуплата алиментов. Более того, сейчас в Госдуме рассматривается (и уже даже принят во втором чтении) закон о предоставляемой судебным приставам возможности задерживать должников неплательщиков алиментов.
Это что-то из области фантастики. Никакая организация не будет выплачивать проценты по ипотеке. А то, что Вы должны выплачивать алименты, может повлиять на решение о предоставлении ипотеки. Впрочем, только в том случае, если у Вас слишком маленький доход. Если Ваш доход позволяет взять ипотеку, то Вы ее получите.
Наличие обязательств гражданско-семейного характера не влияет на решение банка о предоставлении Вам ипотеки. Главное условие: Ваш доход должен быть достаточным, чтобы эти траты покрывать.
Так что, если алименты платятся, обременением это не считается. Точно так же, как и налоговая задолженность или задолженность по штрафам, если просрочек нет или они незначительны. «Незначительны» означает отсутствие исполнительного производства по факту задолженности, то есть обращения в суд.