Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:
Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.
По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.
Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.
В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.
Особенности страхования домов и дач
Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.
В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.
Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».
Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.
Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:
— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.
Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк
Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:
- страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
- личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
- титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда;
- страхование ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита.
Как застраховать загородный дом
Страхование жилья — это скорее проявление повседневной жизни. В страховом полисе подробно указывается, что именно застраховано в доме.
Страхование частных домов, шале и загородных домов, вероятно, даже более разумная и обоснованная процедура, чем страхование «обычного» жилья. Частные здания по определению более уязвимы и незащищены перед стихией и другими внешними факторами, включая преступные намерения третьих лиц.
Вы также можете выбрать комплексный вариант, который включает в себя типичный пакет рисков и условий. Существует два типа комплексного полиса.
Акция приурочена к 100-летию Росгосстраха в 2021 году, однако понижающие коэффициенты к действующему тарифу останутся в силе при перезаключении договоров страхования жилья и имущества, заключенных в рамках данной акции, в следующем году.
Могу сказать, что на этом примере я ощутил всю премиальность «Ингосстраха» по сравнению с другими игроками страхового рынка. То, что не всегда может быть выражено каким-то количественным способом.
Компания не скрывает условия, все риски указаны на странице оформления, а цена полиса меняется пропорционально страховой сумме. Для тех, кому не нравятся готовые пакеты, предусмотрен индивидуальный расчет с гибкими условиями договора.
Полис уже включает лучший набор рисков: повреждение отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, ответственность владельца и сервисную помощь.
Низкие франшизы говорят о том, что организация уклоняется от выплат, а при высоких франшизах — более 80% — компания может быстро обанкротиться.
Работала корректором в издательстве, специализирующемся на экономической периодике, писала статьи для журналов по управлению персоналом. Работает в Rambler с 2016 года.
Возможно, я не интересовался ценами других компаний, так как я работаю с Ingos уже 6 лет. Но сюрприз оказался очень неприятным.
Определенно стоит оформить полис тем, чьи дачи и дома расположены в поймах рек. Все видели по телевизору репортажи о том, какой ущерб ежегодно наносят личному имуществу весенние паводки.
Рассчитайте страхование дома от пожара и других рисков онлайн и купите полис на сайте страховой компании «Согласие». Тел: ☎ 8 900 555 11 55 Внимание!
Один из самых точных критериев оценки страховой компании, который можно найти на сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН). Оценивая данные, обратите внимание на долю автострахования в портфеле компании. Если общая премия как по КАСКО, так и по ответственности перед третьими лицами превышает 70%, стабильность страховщика оказывается под вопросом. Лучше выбрать страховую компанию, специализирующуюся на страховании имущества.
Через несколько лет я поступила в Новосибирский государственный университет, окончила его по специальности «учитель начальных классов». Я также имею дополнительную подготовку в качестве преподавателя английского языка. Я занимаюсь онлайн-журналистикой уже более 10 лет. Первоначально я работал корреспондентом на региональных веб-порталах.
Комментарии на официальных сайтах компаний и в Интернете могут быть написаны на заказ и не отражать реальную ситуацию. Постарайтесь найти людей, которые не только оформили полис, но и получали по нему страховые взносы. Это можно сделать на тематических форумах.
Этот вид страхования полезен, если у вас есть дом и вы хотите защитить себя, если с ним что-то случится. Пожар, взрыв газа, кража со взломом, стихийное бедствие, соседи, забывшие выключить кран в ванной — все эти ситуации могут привести к серьезному ущербу или даже потере вашего дома или квартиры. Страхование помогает компенсировать некоторые или все эти потери.
Рейтинг страховых компаний в Москве показывает, насколько эффективно та или иная организация ведет свой бизнес.
Как купить полис страхования жилья
Таким образом, основным критерием выбора между Росгосстрахом и Ингосстрахом, СОГАЗом и Альфа-Страхованием является рейтинговая категория, которая присваивается компаниям в конце финансового года. Он оценивается по буквам английского алфавита и плюсам, чем больше, тем лучше.
Вот почему стоит застраховать свой дом или квартиру от этих рисков в первую очередь. Но это, конечно, не исчерпывающий список. Надежность и способность своевременно выполнять обязательства являются наиболее важными критериями при выборе страховой компании. При выборе страховой компании важно учитывать ее финансовые возможности: выплаты лидеров рынка могут достигать 14,9 млрд. рублей!
Страховые полисы Росгосстрах Застраховать свое жилье в Росгосстрахе могут не только частные клиенты, но и юридические лица, заинтересованные в сохранности имущества и финансовой компенсации в случае потери или повреждения.
Что лучше ингосстрах или росгосстрах
Что бы ни говорила нам пресса и телевидение о страховых компаниях, безоговорочно доверять официальным средствам массовой информации не стоит. Безусловно, что касается финансовой устойчивости, рейтинг надежности “Эксперт РА”, скорее всего, не соврет. Но для того, чтобы выбрать для себя по настоящему хорошую страховую компанию, этого явно недостаточно. Только интернет демонстрирует сегодня независимость суждений и позволяет словно “под лупой” рассмотреть таких гигантов от страхования, как Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно и прочих солидных страховщиков.
Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд.
Росгосстрах или ингосстрах рейтинг
В соответствии с методологией Агентства, продолжает оказывать негативное влияние на рейтинг компании отрицательный технический результат от страховых операций, полученный в 3 квартале 2017 г. в размере 6,5 млрд рублей.Крупнейшим каналом продаж страховых продуктов компании является агентская сеть, на нее пришлось 44,4% страховых взносов за 1 пг 2021 г., что оценивается позитивно.
Комиссия агентам составляла невысокую величину — 13% за 1 пг 2021 г.
Клиентская база компании высоко диверсифицирована: доля 5-ти крупнейших клиентов во взносах составила 3,1% за 1 пг 2021 г., доля расторгнутых договоров находилась на низком уровне — 1,1% за 1 пг 2021 г. При оценке финансовых показателей компании были позитивно отмечены высокие значения отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения (124,3% на 30.06.2018) и коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,25
Что лучше ингосстрах или росгосстрах
Что бы ни говорила нам пресса и телевидение о страховых компаниях, безоговорочно доверять официальным средствам массовой информации не стоит. Безусловно, что касается финансовой устойчивости, рейтинг надежности “Эксперт РА”, скорее всего, не соврет. Но для того, чтобы выбрать для себя по настоящему хорошую страховую компанию, этого явно недостаточно. Только интернет демонстрирует сегодня независимость суждений и позволяет словно “под лупой” рассмотреть таких гигантов от страхования, как Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование, ВСК, Росно и прочих солидных страховщиков.
Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Сегодня «Ингосстрах» — один из крупнейших универсальных страховщиков федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям. Уставный капитал компании составляет 2.5 млрд.
Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО? Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз
Итак, электронный полис можно купить в компании, которая территориально относится к региону проживания автолюбителя. Это важный момент, так как процесс получения возмещения упрощается, а также исключаются случаи, когда поиск страховщиков уходит за пределы области. Никакой наценки за оформление онлайн не производится. В интернете расчет стоимости страховки идет по единым базовым тарифам, действующим по всей стране. Далее идет корректировка по региону проживания, виду транспортного средства, возрасту и опыту водителя. Все данные вбивать нужно на сайте компании-страховщика. Найти его несложно, можно сперва посетить сайты Российского Союза Автостраховщиков, где есть специальная вкладка, посвященная оформлению ОСАГО. Вот там можно увидеть, какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО, и сделать выбор.
«Росгосстрах» стабильно остаётся в лидерах по автомобильному страхованию. В эту компанию обращается львиная доля автолюбителей. Во-первых, это компания с именем. Во-вторых, это проверенное качество. В-третьих, это одна из тех компаний, которые являются новаторами в сфере. Конкурентов, конечно, предостаточно, ведь страхование через Интернет сегодня предлагает более шестидесяти организаций. Если вы решили оформлять ОСАГО онлайн, «Росгосстрах» даёт исчерпывающую информацию на своём сайте. Там же можно почерпнуть новости об изменениях в законодательных актах и допустимых размерах возмещения убытков. Удобно, что перед заполнением заявки можно просчитать стоимость своей страховки. Ещё клиентам импонирует тот момент, что сайт подсвечивает другим цветом поля, не прошедшие проверку системы. Можно сделать распечатку допущенных ошибок.
Разброс цен среди страховых компаний
Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.
Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.
Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант.
Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное.
Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.
Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.
Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.
Комплексное страхование при ипотеке — плюсы и минусы, цена и оформление полиса
По данным Росстата более 60% российских граждан приобретают квартиры в кредит. Большинство банков при заключении ипотечного договора настаивают, чтобы заемщик оформил комплексный страховой полис. В случае отказа гражданина процентная ставка по займу увеличивается на 3-5%.
Пользование объектом жилой недвижимости сопровождается разными рисками. Комплексная страховка ипотеки защищает гражданина от внезапной потери работы, повреждения квартиры или дома во время эксплуатации.
При наступлении страхового случая заемщик получит деньги для оплаты кредита, соизмеримые с полученным ущербом.
В состав комплексного полиса входят следующие виды страхования:
- объекта кредитования (конструктива);
- титула;
- жизни и здоровья заемщика;
- ответственности физлица за невозврат долга.
Сравнительная таблица
| Наименование страховой компании | Отделка и оборудование | Имущество | Гражданская ответственность | Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) | Стоимость полиса (руб. за год) |
| Газпромбанк | + | + | + | 260 | 1150 |
| Согаз | + | 200 | 1000 | ||
| Ингосстрах | + | + | + | 230 | 1857 |
| Билайн | + | + | + | 220 | 580 |
| Тинькофф | + | + | 230 | 1220 | |
| Альфа банк | + | + | + | 200 | 1490 |
| Альфастрахование | + | + | + | 200 | 1000 |