Банкротство физического лица последствия для поручителя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица последствия для поручителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Тотальная закредитованность граждан — основа развития современной экономики. Она не может существовать без кредитов. Без них граждане не будут покупать столько, сколько необходимо производителям и продавцам для постоянного роста прибыли. Миллионы товаров окажутся непроданными — и тысячи бизнесов разорятся.

Откуда берётся поручительство

Это касается небольших потребительских кредитов, которые берут на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, мебели или на отдых за границей. Цель не важна. Главное в том, что это необеспеченные кредиты, которые выдаются гражданам в соответствии с уровнем их дохода.

Но если нужно получить более крупный заём, гражданину придётся искать тех, кто за него поручится перед банком. Ведь ни одна финансовая организация не выдаст кредит, который в перспективе окажется невозвратным. Банкам нужны гарантии возврата выданных средств на случай, если заёмщик не сможет расплатиться. Таким образом, гражданин, который хочет взять в долг значительную сумму, вынужден просить родных и близких стать его поручителями.

Отказать родственнику и другу сложно. Практически невозможно. Но мало кто осознаёт, что поручительство по чужим кредитам — это не просто досадная формальность, без соблюдения которой невозможно одолжить крупную сумму, а серьёзное финансовое обязательство, которое предполагает ответственность поручителя, если заёмщик не расплатится с кредитором.

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

Какие риски следуют за поручительством

Учитывая, что поручительство требуется для крупных займов или ипотеки, риски для поручителя велики. На этот шаг зачастую идут близкие друзья или родственники, практически не раздумывая. Однако недостаточно взвешенное решение может обернуться:

1. Материальными потерями: если заемщик перестанет выплачивать кредит, ответственность перейдет на поручителя. Ему предстоит вернуть тело кредита, проценты банка и накопившиеся штрафы.
2. Ограничениями в рамках исполнительного производства: блокировкой банковских карт, арестом имущества, запретом выезда за границу – при условии, что банк выйдет в суд с гражданским иском.
3. Испорченной кредитной историей, где отразится просрочка в выплате чужого кредита.

ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Когда поручителю выгодно оформить банкротство?

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Заявление о банкротстве поручителя

Заявление о банкротстве поручителя является юридическим документом, которым поручитель выражает свое намерение пройти процедуру банкротства. Заявление должно быть подано в арбитражный суд,По месту регистрации попучителя. В России процедура банкротства поручителя регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

В заявлении о банкротстве поручитель должен указать следующую информацию:

Личные данные	Полное имя, адрес проживания и контактные данные поручителя.
Финансовая информация	Информация о его долгах, активах, доходах и других существенных фактах, которые могут иметь значение для процедуры банкротства.
Причины банкротства	Поручитель должен объяснить причины, по которым он не может исполнить свои обязательства по поручительству.
Заявление о признании банкротом	Поручитель должен ясно и однозначно выразить свое намерение пройти процедуру банкротства и просить арбитражный суд принять соответствующее решение.

Судебная практика (Дело № А40-15500/2019)

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 г. № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъясняется следующее: при проверке обоснованности и размера требований кредиторов в случае банкротства, суд самостоятельно проводит эту проверку, независимо от наличия разногласий между должником и лицами, имеющими право заявить возражения, а также кредиторами, предъявляющими требования.

Суд должен устанавливать требования кредиторов в банкротстве на основе достаточных доказательств о наличии и размере задолженности. Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается по истечении установленного в договоре поручительства срока или если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение определенного срока. Если исполнение должником по основному обязательству признано недействительным, то поручительство также считается непрекратившимся.

В данном случае рассмотрения дела о банкротстве, суды установили, что шесть из восьми договоров поручительства имели определенный срок действия. В двух других случаях срок действия поручительства зависел от срока исполнения основного обязательства. Банк обратился в суд с требованиями о включении задолженности, возникшей из-за неисполнения обязательств по договорам поручительства, только после истечения срока, установленного законом.

Суды пришли к выводу, что поскольку кредитор не предъявил иск к поручителю в установленный срок, поручительство прекратилось, и, следовательно, требования банка не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника.

Должник банкрот: что делать поручителю?

Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Нужно смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.

Например, жена — поручитель по кредиту, а муж признает банкротство. Что будет? Долг у мужа спишется, но банк предъявит эту сумму жене, и ей придется платить. Либо тоже уходить в банкротство. Даже если это бывшие уже супруги — семьи нет, а обязательства перед банком остались.

Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.

Процедура банкротства поручителя

Процесс несостоятельности в отношении гаранта происходит в порядке, аналогичном гражданам, не связанным договором поручительства. Процедура банкротства поручителя проходит по стандартному алгоритму:

1. Обращение в арбитражный суд в заявительном порядке. Если поручитель подал на банкротство после присвоения статуса несостоятельности основному заемщику, то для подтверждения неплатежеспособности необходимо представить документы о собственных долгах совместно с информацией о задолженности в рамках соглашений о поручительстве.
2. Анализ финансово-имущественного положения гаранта судом. С момента принятия дела в судопроизводство контроль денежных потоков передается арбитражному управляющему и приостанавливается начисление финансовых санкций за просрочки платежей до завершения судебного разбирательства.
3. Вынесение вердикта судом о назначении промежуточной процедуры. При обнаружении перспектив восстановить платежеспособность максимум за трехлетний период назначается реструктуризация долгов. В противном случае или после безуспешного реабилитационного мероприятия суд переходит к реализации имущества. На любой стадии процесса по инициативе кредиторов возможно заключение мирового соглашения.
4. Официальное присвоение статуса банкрота. Если процедура проведена без нарушений, то по завершении непогашенные долги подлежат списанию. Банкрот освобождается от исполнения собственных взятых обязательств, кроме носящих личностный характер, а также долгов, полученных в «наследие» по договору поручительства.

Признание поручителя банкротом

Признать поручителя физического лица финансово несостоятельным может только арбитражный суд. Для инициирования процесса достаточно обратиться в судебный орган с исковым заявлением специальной формы.

По результатам рассмотрения дела в течение нескольких месяцев выносится решение. Результаты подобных дел обычно принимают один из трех видов: распродажа имущества должника в счет погашения долга, реструктуризация долгов либо же мировое соглашение между сторонами.

Чаще всего арбитражные суды утверждают мировые соглашения, они наиболее выгодны для кредитных организаций, которые получают больше шансов на возврат долга или хотя бы его части. Поручитель в таком случае тоже остается доволен результатом, ведь ему не приходится расставаться с собственным имуществом. А в случаях, когда поручитель рассчитывается по всем долгам, он может истребовать полный объем затраченных средств с первоначального должника. Такие иски зачастую приводят к банкротствам должника по инициативе поручителя.

Встречаются и отказы в признании поручителя банкротом. Чаще всего такие решения принимаются при отсутствии достаточно обоснованных оснований и признаков финансовой несостоятельности.

Законодательное регулирование банкротства физических лиц: навигация по правовому полю

Банкротство физических лиц регламентировано Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который является ключевым нормативным документом, определяющим порядок и условия применения процедуры банкротства. Согласно данному закону, любой гражданин РФ, чья задолженность превышает 500 тысяч рублей и который не может удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев, может быть признан банкротом.

Этот процесс включает в себя несколько этапов: подача заявления в Арбитражный суд, рассмотрение дела судом, признание должника банкротом и, в зависимости от обстоятельств, выбор процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества для удовлетворения требований кредиторов.

Процедура банкротства — это не только юридическая, но и финансовая операция, требующая внимательного анализа долгов и имущественного положения клиента. В нашей практике мы сталкивались с различными ситуациями, от простых до чрезвычайно сложных, и наш богатый опыт позволяет нам найти выход из самых трудных финансовых затруднений.

Прекращение обязательств поручителя

Прекращение обязательств поручителя — это процесс, по результатам которого лицо, выступавшее гарантом по чужим обязательствам, освобождается от ответственности перед кредитором. Важно знать, что такая возможность предусмотрена законодательством и может быть реализована в определенных случаях.

Основания для прекращения обязательств:

• Погашение долга. Как только основной долг полностью погашен, обязательства поручителя автоматически прекращаются.
• Истечение срока договора поручительства. Если срок договора поручительства истек и кредитор не предъявил свои требования, обязанности поручителя прекращаются.
• Основной должник объявлен банкротом. После завершения процедуры банкротства и списания долгов поручитель также освобождается от своих обязательств.
• Реструктуризация долга. В случае если основной долг реструктуризирован и в этот процесс не включены обязательства поручителя, последний может быть освобожден от ответственности.
• Договоренность с кредитором. Поручитель может договориться с кредитором о прекращении поручительства, особенно если имеются обоснованные причины.
• Судебное решение. Поручительство может быть прекращено по решению суда, например, если было доказано, что поручительство было взято под давлением или в результате обмана.

Поручитель при банкротстве компании

Помимо банкротства поручителя физического лица, бывают также случаи, когда о своем банкротстве необходимо объявить поручителю юр. лица. На первый взгляд, кажется, что, если ликвидирована либо обанкротилась некоторая фирма, то автоматически аннулируются все претензии кредиторов к ее поручителям. Однако это не совсем так. При ликвидации ООО ответственность поручителя никуда не исчезает.

Для полного понимания данной ситуации следует обратиться к п. 9 ст. 142 Закона о банкротстве. Там сказано, что процедура банкротства фирмы-должника заканчивается так называемым конкурсным производством. В случаях, когда всех средств и имущества фирмы все равно не хватает для выплаты долга, его надлежит считать погашенным, а компанию — ликвидированной.

Однако, здесь имеется один небольшой нюанс, который делает ответственность поручителя при банкротстве основного должника еще более серьезной. Дело в том, что все тот же закон устанавливает, что, хотя долг формально и считается погашенным, но требования заимодателя остаются неудовлетворенными, в связи с чем он имеет полное право обратиться в суд для рассмотрения дела о взыскании денег с поручителя. При этом, уплатив все необходимые средства, поручитель не сможет возместить их даже частично, так как фирмы, с которой эти средства можно было бы взыскать, просто не существует как таковой.

Однако банкротство должника и поручителя — совсем не обязательное условие завершения такой ситуации. Поручитель вполне может избежать необходимости заявлять о собственном банкротстве. Для этого он должен, не дожидаясь завершения процедуры банкротства заемщика, выплатить всю сумму по имеющимся обязательствам. Это позволит поручителю участвовать в конкурсном производстве. Став конкурсным кредитором, можно получить законную компенсацию потерянных средств.

Поручителям, которые приняли на себя долговые обязательства заемщиков, также стоит знать о такой процедуре, как оспаривание сделок поручителя (который по сути теперь сам является должником). Под этим термином подразумевается оспаривание и отмена сделок, которые потенциально могут нанести имущественный вред кредиторам. Чаще всего это так называемые “подозрительные сделки”, которые совершаются по цене значительно ниже рыночной.

Выводы из судебной практики

Стать поручителем — очень серьезное решение, которое чревато определенными последствиями. Рассмотрев несколько наиболее интересных дел о банкротстве, можно выделить определенные закономерности:

• огромную роль играет то, какой вид ответственности по договору должен нести поручитель;
• даже после того, как заемщик объявлен банкротом, поручитель не теряет своих прав и обязанностей по отношению к кредитору. А значит ничто не мешает последнему всеми способами стараться взыскать свои деньги. Если в этом случае поручитель самоустраниться и даст делу идти своим чередом, то его ждут огромные долги и как следствие — процедура уже собственного банкротства. Однако он также может участвовать в конкурсном производстве и добиться компенсации средств;
• смерть заемщика не является достаточным основанием для взыскания долгов по кредиту с поручителя. Банки, которые пытаются осуществить это, действуют недобросовестно. Кредитор может взыскивать долги умершего только с прямых наследников, вступивших в права наследования.

Таким образом, можно заключить, что для поручителя, столкнувшегося с необходимостью уплаты долга заемщика, наиболее правильным будет признание собственного банкротства. Последствия банкротства поручителя несоизмеримо менее болезненны, чем перспектива уплаты порой просто огромных долгов. Однако возможно также участие в конкурсном производстве. Практика последних двух лет дает права утверждать, что у судов сложилось лояльное отношение к поручителям, вынужденным объявить себя банкротами. В частности, их не проверяют на добросовестность и преднамеренность банкротства.

Вы поручитель, оказавшийся перед необходимостью уплаты долгов заемщика? Обратитесь за помощью к профессиональным юристам. Мы поможем Вам грамотно провести процедуру банкротства и не потерять при этом свое имущество.

ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТФОРМЫ БИЛЕТИЗ

Вместо самостоятельного прохождения сложной процедуры банкротства мы предлагаем должнику или поручителю подать заявку на банкротство на сайте Билетиз. Билетиз — это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это означает лёгкую и удобную для клиента процедуру списания долгов.

Мы не требуем предоплаты и берём деньги только за результат. Мы собираем платные справки для подготовки заявления в суд и уведомляем кредиторов за свой счёт.

Стоимость наших услуг не зависит от размера долга, количества кредиторов и других обстоятельств. В отличие от компаний, где действует принцип «больше долг — больше прибыль», мы устанавливаем фиксированную стоимость в 70 000 рублей. И это самая низкая цена на рынке. Мы не берём абонентскую плату в отличие от юридических контор, которые стремятся затянуть процесс.

Специалисты платформы Билетиз заинтересованы в коротких сроках на каждом этапе — и при подготовке к процедуре, и на её протяжении. Договор исключает возможность дополнительных платежей за услуги.

Списание долга происходит в онлайн формате от начала и до конца. Для вашего удобства мы разработали и постоянно улучшаем личный кабинет клиента. В него загружаются документы, в нём можно знакомиться с заключением арбитражного управляющего и получить другие сведения о процедуре. На фоне эпидемии коронавируса и закрытия компаний, работающих по устаревшим схемам, мы оказываем услуги без визитов клиента в офис, банки, суды и другие учреждения. Мы протестировали онлайн-банкротство с 2018 года с помощью системы «Электронное правосудие».

Билетиз — единственная компания, которая даёт возможность списать долги, не выходя из дома. Учитывая сложность ситуации клиента, Билетиз делает услуги доступными для всех категорий граждан, в том числе тех, кто находится на грани прожиточного минимума. Мы даём рассрочку на индивидуальных условиях. Выбор варианта рассрочки не влияет на сроки процедуры. Мы берём на себя весь объём вопросов по подготовке и сбору документов. Билетиз оказывает услуги по списанию долга под ключ.

Чтобы начать с нами работать, достаточно позвонить и пройти разбор вашей ситуации на бесплатной консультации.

Как проходит банкротство поручителя?

Избавиться от долгов по решению суда доступно не только должнику, но и поручителю. Как правило, суды лояльно относятся к банкротству поручителей, так как считают их заложниками обстоятельств. Ведь поручитель не тратил заемных средств, доверился заемщику и оказался ответственной стороной. Опять же, нужно будет доказать в суде свою финансовую несостоятельность и серьезно подойти к процессу.

Банкротство поручителя состоит из следующих шагов:

Шаг 1 Сбор доказательных документов поручителя

Подготавливаются личные документы исполняющего кредитные обязательства заемщика, права собственности имущества, договоры кредитных обязательств, устанавливаются суммы доходов и расходов. На этом этапе важно правильно собрать доказательную базу для суда о невозможности погашения долга по поручительству.

Шаг 2 Оплата судебных расходов

Перед подачей заявления о банкротстве необходимо заплатить около 42 300 ₽. Сюда входит госпошлина — 300 ₽, депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽ и публикация в СМИ — 17 000 ₽.

Шаг 3 Подача заявления в суд

Составляется и подается прошение для Арбитражного суда о признании поручителя банкротом.

Шаг 4 Заседание суда

Назначается судебное заседание, определяется финансовый управляющий для работы с кредиторами, гражданин признается банкротом, выбирается способ списания долга через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

Шаг 5 Освобождение от долга

Поручитель освобождается от своего обременения, получает постановление из суда о снятии обязательств перед кредиторами.

На весь процесс банкротства поручителя уходит в среднем от 6 до 9 месяцев при юридическом сопровождении компанией КредитаНет или более года при самостоятельном прохождении процедуры банкротства.

Итак, при банкротстве заемщика ответственность поручителя по долгу перед кредитором сохраняется. В этом случае поручителю остается найти деньги, чтобы погасить долг и рассчитаться с кредитором или выбрать более выгодный вариант — встречное банкротство. В последнем случае можно законно списать долги и избавиться от требований уплаты чужого долга. Не важно, будет это банкротство поручителя юридического лица или просто гражданина, а также в статусе ИП, в любом случае есть перспектива в судебном порядке освободиться от обременений.

Каждая ситуация законного списания долга через суд рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому так важно заручиться юридической поддержкой при оформлении банкротства, услуга банкротство поручителей от компании КредитаНет сделает процесс выхода из задолженностей комфортным и минимально энергозатратным. Воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией прямо сейчас, чтобы не приводить к увеличению долга и стать свободным от обязательств.

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Это вид ответственности, которая накладывается на третье лицо, в случае, если основной должник не может исполнить свои обязательства.

При банкротстве организации к субсидиарной ответственности могут привлекаться контролирующие лица, в результате действий которых предприятию и его имуществу был нанесен вред, повлекший невозможность погасить задолженность перед кредиторами.

В случае субсидиарной ответственности лицо отвечает по обязательствам должника.
Его обязанность отвечать наступает после того, как основной должник ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.
Следует иметь в виду, что привлечение к субсидиарной ответственности возможно только в процедуре банкротства юридических лиц.

На поручителе, как физическом лице, лежит серьезная ответственность. Он отвечает всеми доступными средствами, личным имуществом. Это необходимо понимать, соглашаясь на поручительство для своих знакомых или работодателей.
Практикующие юристы на сегодняшний день склоняются к мысли, что объявление о своей несостоятельности для поручителя, это самый безопасный способ спасти свое имущество и избежать ответственности.

Специалисты компании «PROFF-Банкрот» уже наработали практику в этом направлении и готовы оказать услуги на должном уровне.

Похожие записи:

• Как живут женщины после развода
• Вырастет в два раза: кому поднимут пенсию летом 2023 года
• В Иркутске опубликован список аварийных домов для расселения