Где дешевле купить ОСАГО в Санкт-Петербурге
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где дешевле купить ОСАГО в Санкт-Петербурге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изначально стоимость данного страхового полиса рассчитываются по установленным на государственном уровне коэффициентам. Принимая во внимание их значения, каждый автомобилист может рассчитать стоимость своей страховки самостоятельно.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Критерии оценивания СК
Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.
Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:
- репутация страховщика;
- длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
- разветвлённость отделений;
- гарантии и выплаты;
- финансовая стабильность организации;
- структура действующего портфеля;
- отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
- скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
- качество сервиса;
- компетентность и вежливость сотрудников.
Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.
У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Есть существенный минус: сайты «глючат». Это происходит чаще всего на этапе перехода к оплате: сервис зависает, выдает ошибку, сбой, ошибку при проверке через РСА и проч. Каждый раз данные нужно вводить заново, что заставляет тратить много времени и нервов. Если при предварительном расчете стоимость полиса не отличается от предложения агрегатора, то можно воспользоваться им, тогда не придется вносить сведения заново. И соединение будет стабильным.
Страховаться по ОСАГО дешевле всего без подключения дополнительных услуг.
От чего можно отказаться:
- от полиса на официальном бланке (порядка 2–3 тыс. руб.);
- страхования жизни и здоровья пассажиров (порядка 1 тыс. руб.);
- страхования при ДТП от несчастного случая (от 300 руб.);
- расширенных услуг типа каско (от 500 руб. в месяц);
- страхования банковской карты (от 100 руб.).
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Тарифы ОСАГО в Санкт-Петербурге
Стоимость ОСАГО с каждым годом становится все более индивидуальной. Общая стоимость страховки состоит из ряда числовых элементов, которые поясняются ниже.
С введением этих цифр законодательство идет дальше и планирует тарифы на компенсацию при страховых случаях. В случае причинения вреда здоровью или жизни, где компенсация составляет 500 000 рублей, в будущем планируется увеличить до 2 миллионов. Кроме того, при расчете компенсации планируется не учитывать фактор износа деталей автомобиля, а также отказаться от факторов мощности и территории.
С самого начала введения мер по персонализации тарифов страховое сообщество сомневалось в их целесообразности. Кроме того, импорт тарифов мог негативно сказаться на стоимости страховых полисов.
Однако на деле стоимость договоров ОСАГО в Санкт-Петербурге снизилась на 12,67% (1, 200 рублей). По мнению аналитиков, страховщики все еще адаптируются к новым вкладчикам, и страховой рынок продолжит меняться.
Как купить недорогой ОСАГО новичку?
Основное правило при выборе страховой компании — выбирать ту, которая надежна, заслуживает доверия и поражает воображение. компанию Если у вас есть водительские права, рекомендуется выбрать надежную и заслуживающую доверия страховую компанию. Рекомендуется отдавать предпочтение компании Международной. Как можно больше. компания Когда вы покупаете страхование автогражданской ответственности, условия страхования более четкие и прозрачные, что повышает вероятность того, что страховщик действительно возместит вам убытки.
При выборе компании Чтобы купить обязательное страхование, вам необходимо ознакомиться с законом о страховании автогражданской ответственности. Договор должен содержать ту же информацию. Договор должен соответствовать государственным образцам.
Следует также обратить внимание на пункты оплаты. Следует также обратить внимание на то, в какие сроки, на каких условиях и в какой форме производится оплата при наступлении страхового случая.
Ниже приведена таблица, в которой указана минимальная базовая цена страхового полиса. Однако обратите внимание, что итоговая сумма зависит от ряда тарифов. Мы уже обсуждали их выше. Это значит, что оптимальный вариант — рассчитать стоимость страховки договора ОСАГО с помощью электронного калькулятора.
Страховка на машину: где дешевле или где выгоднее?
Выбирая где дешевле застраховать автомобиль ОСАГО, водители часто не задумываются о страховых выплатах, ведь никто не хочет лишний раз размышлять, что будет если он попадет в ДТП. Однако перед оформлением полиса, лучше ознакомиться со статистикой выплат выбранной компании, потому что от этого может зависеть ремонт собственного автомобиля.
В 2016 году несомненным лидером по размеру средней выплаты стала компания Росгосстрах, которая не вошла в десятку страховщиков, по мнению народного рейтинга. Более подробные данные приведены в таблице, которой можно руководствоваться, чтобы выяснить где выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.
Таблица: Средняя страховая выплата в 2016 году.
| Наименование страховщика | Средняя выплата, руб. |
| Росгосстрах | 80 719 |
| РЕСО-Гарантия | 62 883 |
| Ингосстрах | 62 000 |
| ВСК | 66 411 |
| АльфаСтрахование | 57 857 |
| СОГАЗ | 49 588 |
| Согласие | 60 673 |
| МАКС | 73 234 |
| Ренессанс Страхование | 66 826 |
| Югория | 55 870 |
Страховые коэффициенты ОСАГО в 2023 году
Действующие в 2023 году коэффициенты в полисе ОСАГО представлены в таблицах.
Коэффициенты КМ
|
Мощность двигателя ТС (в л/с) |
КМ |
| до 50 | 0,6 |
| 60 — 70 | 1 |
| 80 — 100 | 1,1 |
| более 100 до 120 | 1,2 |
| более 120 до 150 | 1,4 |
| более 150 | 1,6 |
На что обратить внимание при выборе страховой компании по ОСАГО
Профессиональная оценка надежности. Специальная организация анализирует все необходимые параметры страховой компании и на основании этого оценивает ее. Этот показатель помогает оценить стабильность компании. Чем выше балл, тем больше вероятность того, что страховая компания выплатит компенсацию.
Рейтинговая цена: значения рейтинга следующие:1
- Ruaa — наивысшая оценка надежности.
- RUAA, RUAA+, RUAA-высокий балл.
- RUBBB- средняя оценка.
- РУБ — низкий балл — использование таких компаний не рекомендуется.
- Самый низкий показатель RUCC означает, что компания находится на грани банкротства.
Какую страховую выбрать для ОСАГО?
Обязательное страхование — это требование закона и гарантия от высоких расходов в случае аварии. В контексте страхования ответственности страховщиком является лицо, выплачивающее компенсацию жертве несчастного случая, а не лицо, по вине которого произошел несчастный случай. Вопрос в том, какого страховщика следует выбрать, чтобы приобрести страховой полис на выгодных условиях и обеспечить получение будущих выплат.
Российский страховой рынок остается нестабильным. Поэтому, прежде чем оформлять страховой полис, изучите список страховщиков ОСАГО, их лицензии, черные списки, комментарии и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховых компаний по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они полностью выполняют свои обязательства.
Критерии надежности страховых компаний :
Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО. Они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к зарубежным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организации пополнять оборотные средства под минимальные проценты и выживать в сложных экономических условиях.
Местные компании с меньшим количеством филиалов могут поддерживать низкие страховые взносы, но они менее надежны, чем крупные страховые компании.