Рейтинг лучших НПФ на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших НПФ на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Рейтинг доходности – список фондов

Средняя доходность среди всех фондов за 2022 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.91%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 5.15%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: 2022 г..):

Фонд	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплатывознаграждения
АО «НПФ «Алмазная осень»	7.89%	10.18%	7.33%	9.62%
АО НПФ «Атомфонд»	7.87%	10.17%	—	—
АО НПФ «Федерация»	7.80%	10.19%	—	—
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	7.32%	8.63%	8.67%	9.05%
АО МНПФ «Большой»	7.01%	9.13%	7.78%	9.46%
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	6.87%	8.93%	6.34%	7.89%
АО НПФ «Угмк-Перспектива»	6.84%	9.05%	6.63%	8.05%
АО «НПФ «Волга-Капитал»	6.79%	8.84%	6.63%	8.18%
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	6.53%	8.58%	7.10%	9.03%
АО «НПФ «Стройкомплекс»	6.31%	8.34%	5.96%	7.43%

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Как оценивается надежность

Под надежностью имеется в виду гарантии, которые предоставляется гражданам, в получении основных средств и доходности.

Оценка специалистами производится по следующим параметрам:

• Общая сумма пенсионных отчислений;
• Сумма уставного капитала компании;
• Оценка рисков распределения средств в различные инвестиционные программы;
• Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению граждан;
• Квалификация и профессиональный уровень специалистов компании;
• Состав учредителей управляющей компании, а также доля акций в процентном эквиваленте;
• Оценка деловой репутации на рынке данных услуг — имеется в виду наличии лицензии, состояние баланса и т.д.;
• Сумма задолженности по выплатам населению;
• Прогноз будущих выплат независимо от выбранной схемы начислений;
• Разница поступлений пенсионных отчислений между текущим и предыдущим периодом;
• Отношение между обязательными затратами фонда к общей сумме поступлений на баланс компании;
• Отношение суммы существующих средств на счетах клиентов к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент, то есть гражданам, которые на данный момент не достигли пенсионного возраста;
• Отношение собственного актива фонда к выплатам населению, которые не предусмотрены на данный момент;
• Отношение чистых активов НПФ к задолженности по текущим выплатам действующим пенсионерам;
• Прогноз выплатит на текущий отчетный период.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Как всепоглощающий «Газпром» догоняет Сбербанк

Всего, по данным на конец 2017 года, россияне были застрахованы в 38 НПФ. В самом небольшом из них — НПФ «Альянс» — было застраховано всего 2 449 человек, а в крупнейшим — НПФ Сбербанка — целых 6,8 млн человек. Пенсионный фонд Сбербанка при этом за год смог увеличить количество застрахованных лиц сразу на 60% — с 4,2 млн человек. Объем активов фонда составляет 509,6 млрд рублей, а объем пенсионных накоплений — 469,7 млрд рублей — на треть больше, чем годом ранее.

Однако НПФ Сбербанка приходится нелегко, и расслабляться некогда — ведь на пятки наступает внезапно показавший очень хорошую динамику по количеству застрахованных НПФ «Газфонд пенсионные накопления», связанный с «Газпромом». Если годом раньше он находился лишь на 7-м месте по этому параметру с 1,34 млн застрахованных, то в 2017 году показатель скакнул в 4,7 раза — до 6,23 млн застрахованных. Пенсионные накопления выросли тоже солидно — почти в три раза, до 457 млрд рублей.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

Рейтинг НПФ России за 2021 год по данным Центробанка

Предельная величина базы на соцстрахование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ) — 966 тыс. руб. Когда облагаемые доходы работника превысят эту сумму, взносы на этот вид страхования до конца года больше не начисляют.

В дальнейшем при расчёте больничных, пособий по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 1,5 лет учитывают только облагаемый взносами заработок, то есть не более 966 тыс. руб.

С января в России проходит повышение страховой пенсии по старости и инвалидности. Параметры индексации уже известны.

✓ Страховые пенсии неработающих пенсионеров ждет индексация с 1 января 2020 года на 6,3%, что выше индекса роста цен за 2020 год.

✓ Размер фиксированной выплаты и стоимость пенсионного коэффициента, исходя из которых складывается страховая пенсия, после повышения составят 6 044,48 рубля и 98,86 рубля соответственно.

В результате индексации среднегодовой размер страховой пенсии по старости у неработающих пенсионеров увеличится примерно на тысячу рублей, а ее средняя величина составит 17 443 рубля.

Конечно, рост зависит от величины пенсии. Если, например, кто-то получает страховую пенсию в 8 000 рублей, то прибавка составит 504 рубля. Те, кому платили 16 000 рублей после январской индексации стали получать на 1008 рублей больше.

Кстати, уже известны планы роста пенсий на ближайшие годы. Как сообщала журналистам заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова, на 2022 год заложен процент индексации страховой пенсии в 5,9%, в 2023 году — 5,6%.

Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств

В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.

Таблица 1:

НПФ	Объем накопленных средств	Резервы	Прибыль
Сбербанк	649 336 540 тыс. руб.	49 677 665 тыс. руб.	5,42%
Газфонд	579 466 820 тыс. руб.	23 789 540 тыс. руб.	5,21%
Открытие	525 665 253 тыс. руб.	68 038 743 тыс. руб.	4,63%
Будущее	266 245 281 тыс. руб.	2 662 790 тыс. руб.	— 6,42%
ВТБ	263 799 557 тыс. руб.	11 187 195 тыс. руб.	7,71%
Сафмар	258 927 540 тыс. руб.	8 716 833 тыс. руб.	3,94%
Эволюция	175 089 940 тыс. руб.	103 170 841 тыс. руб.	6,14%
Большой	48 071 881 тыс. руб.	6 905 113 тыс. руб.	7,10%
Национальный	24 756 822 тыс. руб.	15 841 146 тыс. руб.	7,50%
Социум	23 152 010 тыс. руб.	2 198 836 тыс. руб.	9,60%

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

Название	Активы (в млн.руб.)
1.Сбербанк	662
2.Открытие	587
3.Газфонд пенсионные накопления	585
4.Газфонд	505
5.Благосостояние	428
6.Сафмар	272
7.Будущее	261
8.ВТБ пенсионный фонд	252
9.Эволюция	215
10.Траснефть	108

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

При выборе НПФ, прежде всего смотрят на его доходность и надежность. Первая напрямую связана с умением управляющей компании размещать привлеченные финансовые активы и получать доход от инвестиций, но это не означает, что компания надежная. Прибыль всегда больше там, где велики и риски. Выбирая фонд исключительно по величине дохода, легко попасть в сети компаний-однодневок.

Плюсы и минусы хранения пенсии в НПФ

Как и везде, в работе частых организаций есть сильные и слабые стороны. Стоит это учитывать при переходе в НПФ.

Плюсы:

• Возможность влиять на размер своей пенсии — клиент решает сам, сколько взносов он будет делать в фонд
• Прозрачная деятельность — участники в любой момент могут посмотреть данные своего счета и узнать информацию по доходу, и сколько отчислений было сделано
• Работа НПФ строго регламентируется законодательством
• Базовая часть пенсии застрахована государством
• Возможность получать налоговый вычет по НДФЛ на сумму уплаченных взносов
• Отношения клиента и страховщика скреплены договором, где прописываются все условия сотрудничества сторон, наследники и доли распределения
• Возможность переходить из одного НПФ в другой
• Накопительную часть отчислений можно получить одной суммой при выходе на пенсию. Она передается по наследству, если клиент не дожил до пенсии.

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили данные о количестве застрахованных лиц по информации на конец 2021 года, что в определенной степени говорит о доверии со стороны населения.

НПФ	Год создания	Резервы, тыс. руб.	Количество застрахованных
Благосостояние	1996	455 969 033,01	1 326 084
Газфонд	1994	451 297 189,99	6 398 855
Эволюция	2000	125 107 819,45	231 175
Транснефть	2000	111 961 627,00	48 135
Сбер НПФ	1995	76 410 672,00	8 752 771
Открытие	1994	68 244 432,57	6 969 953
ВТБ	2007	22 445 208, 00	2 945 427
Национальный НПФ	1997	15 738 450,00	312 923
Ханты-Мансийский	1995	12 179 777,53	257 299
Достойное будущее	1994	8 801 784,09	3 780 302

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

Стоит ли переводить: плюсы и минусы

Перед подписанием договора с фондом рекомендуется рассмотреть все достоинства и недостатки. К плюсам можно отнести:

1. Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
2. Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
3. Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
4. Передавать средства наследникам или близким родственникам.
5. Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
6. Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.

Судя по отзывам клиентов, основным минусом является доходность фонда. В 2022 году она составляет около 4%, повышения в 2022 году не ожидается. Однако стоит учесть, что в государственном пенсионном фонде доходность равна нулю.

Фонд имеет право по собственному желанию перестать индексировать пенсии, например, чтобы покрыть убытки или пережить сложный экономический период.

Граждане, которые перевели накопительную часть пенсии в НПФ, имеют возможность увеличить будущие выплаты. Если позаботиться о накоплениях заранее, в Газфонде есть все условия для обеспечения своей старости.

Страховщиков	713 567 человек
Общие пенсионные накопления	308 675 123 345 рублей
Клиентов	240 107
Действующих пенсионеров	119 123
Доходность	4,18 за 2012 год
Объем накоплений по ОПС	51 879 109 101 руб.

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Поэтому страховщика по ОПС мы выбираем сами — это называется «распорядиться накопительной пенсией».

Какого бы страховщика вы ни выбрали, непосредственно вести инвестиционную деятельность будет одна или несколько управляющих компаний — УК. В ПФР и НПФ поступают деньги, а потом страховщики отправляют их в свои УК.

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
• «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
• «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
• «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
• «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
• Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
• «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
• «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.

В 2021 году фонд выплатил 17 075 699 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 1 место среди других фондов по выплатам НПО, и 39 место по выплатам ОПС.

НПО — Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС — Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Год	По договорам НПО	По договорам ОПС	За исключением НПО и ОПС	Выплаты пенсий по ОПС	Выплаты пенсий по НПО
2021	370 655 594 т. р.	0	1 142 637 т. р.	0	17 075 699 т. р.
2020	375 017 651 т. р.	0	3 290 101 т. р.	0	21 771 438 т. р.
2019	371 323 133 т. р.	0	3 901 303 т. р.	0	20 551 975 т. р.
2018	356 241 764 т. р.	0	1 761 455 т. р.	0	18 581 283 т. р.
2017	328 325 326 т. р.	0	2 991 195 т. р.	0	16 823 808 т. р.
2016	0	0	0	0	15 569 613 т. р.
2015	0	0	0	0	14 348 511 т. р.
2014	0	0	0	75 096 т. р.	13 038 188 т. р.
2013	0	0	0	210 958 т. р.	11 399 370 т. р.
2012	0	0	0	50 347 т. р.	9 955 985 т. р.
2011	0	0	0	0	8 113 503 т. р.

Виды перехода в другой ПФ

Менять фонд разрешено не чаще одного раза в год. Деньги переводят не сразу, а самое раннее — на следующий год после подачи заявления. Различают переход в НПФ и досрочный переход в НПФ.

Срочный переход — через пять лет. В законе нет термина «срочный переход» — так я назвал этот вариант, потому что бывает еще досрочный. Никакой спешки при срочном переходе нет — наоборот, он возможен раз в пять лет.

Доходность пенсионных накоплений фиксируют по завершении пятилетнего цикла. Цикл начинается с года, в котором деньги попали к новому страховщику или в котором появились первые пенсионные накопления. Поэтому к новому страховщику без потери доходности деньги переводят только в определенный год. Затем начинается новый цикл — чтобы в следующий раз перейти без потерь, нужно ждать еще пять лет.

Если человек хочет перейти без потерь, ему не нужно ждать 4 года, чтобы написать заявление и перейти на следующий год. Человек может сделать срочный переход — написать заявление в любой момент в течение пятилетки, которое автоматически будет исполнено по завершении цикла — на следующий год после фиксации инвестдохода. Такое заявление называется заявлением о переходе.

Лена выбрала новый НПФ, заключила с ним договор и написала заявление о переходе в 2020 году. Свой нынешний НПФ она выбрала в 2019 году, пять лет пройдет в 2023 году, поэтому ее пенсионные накопления переведут с января по март 2024 года. Доходность за прошлые годы она не потеряет.

Досрочный переход — на следующий год. Если человек не хочет ждать пять лет, он может написать заявление о досрочном переходе. По заявлению о досрочном переходе пенсию переводят на следующий год после заключения договора с новым фондом, до 1 апреля. Будущий пенсионер потеряет доходность за тот период, который пробыл в пенсионном фонде: от года до четырех лет.

Пятилетние циклы ввели в 2011 году. Те, кто поменял страховщика до 2011 года, приравнены к тем, кто перевелся в 2011 году. Если человек перешел досрочно, его отсчет циклов начинается с этого времени, и у разных людей они не совпадают.

Олег перешел в НПФ в 2011 году. С этого момента начался его пятилетний цикл: доходность ему начисляли, но не фиксировали. Если бы он перешел в другой фонд в 2012 году, потерял бы доходность за 2011 год. Если бы перешел в 2013 году — за 2011 и 2012. По итогам 2011—2015 годов доходность Олега зафиксировали. Поэтому в 2016 году его накопления могли бы перейти в новый НПФ без потерь. Сделал он это или нет, с 2016 года начался новый цикл — в следующий раз доходность Олега зафиксировали по итогам 2016—2020 годов. Поэтому в 2021 году он может опять поменять страховщика без потерь.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

• Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
• Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
• Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).

Похожие записи:

• Взыскание задолженности и процентов по договору займа
• 4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью
• Можно ли ездить без футболки за рулём авто?