Взыскание задолженности и процентов по договору займа
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности и процентов по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Претензия — это письмо вольного изложения. Нет шаблонов, которые бы были прописаны законодательно — составлять документ можно в свободной форме. И все же, нужно придерживаться некоторых правил при составлении подобных писем.
Что это такое и в каких случаях составляется
Досудебная претензия о возврате денежных средств по договору займа — это документ, составляемый при невыполнении получателем ссуды своих обязательств. Он должен содержать перечень допущенных нарушений и список требований кредитора, обоснованных положениями заключенного соглашения.
Основанием для составления претензии чаще всего служит нарушение срока возврата средств. Невыплата заемщиком процентов в оговоренные договором даты тоже может стать поводом для направления подобного требования.
При этом составление подобной бумаги является законодательно обязательным, только если речь идет о расторжении или изменении условий, инициированном одной из сторон. Во всех остальных случаях ее необходимо составлять, только если досудебное урегулирование предусмотрено положениями договора. Если же в нем подобный порядок действий не прописан, допустимо сразу же направлять иск.
Порядок подачи и рекомендуемая форма для составления такого документа предусматривают, что составителем и ответчиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга
По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.
Это те случаи, когда:
- Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
- В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования
Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.
Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.
По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.
Претензионный порядок по договору займа
Под претензионным порядком понимается направление заемщику претензии по не множественным требованиям кредитного договора, до подачи искового заявления о защите нарушенного права в суд.
Данная процедура является обязательной, особенно когда обе стороны договора (заемщик и заимодавец) являются юридическими лицами и/или индивидуальными предпринимателями и существует требование о выплате денежных средств. В этом случае соблюдение претензионного порядка подразумевает не только миссию требования к заемщику, но и истечение срока, предоставленного заемщику для его рассмотрения.
Если договором сторон не установлен срок рассмотрения претензии по кредитному договору, то он составляет 30 дней с даты почтового отправления.
Соблюдение договора займа между физическими лицами является обязательным только в том случае, если это прямо предусмотрено законом или договором. В качестве альтернативы счет-фактура может быть отправлен бесплатно.
Если процесс предъявления претензии является обязательным в соответствии с кредитным договором, важно подать претензию таким образом, чтобы у отправителя было доказательство того, что претензия была отправлена. Это можно сделать, например, отправив претензию заказным письмом с уведомлением о получении и/или описью вложений. Доказательством отправки претензии по почте будет являться почтовая квитанция и подтверждение о получении.
Претензии по кредитным договорам также могут быть вручены непосредственно должнику, при условии, что должник отметит ваш экземпляр печатью о получении. Укажите: «Запрос получен, имя и дата.
Если кредитный договор содержит пункт о порядке предъявления претензий, вы должны предъявить претензию в соответствии с порядком, установленным договором.
Договор займа: общая характеристика
Прежде чем перейти к изучению процедур предъявления требований по кредиту, в данном разделе описывается этот тип соглашения. В нем также будет упоминаться понятие исков с точки зрения процессуального права.
Договор займа — это договор между займодавцем и заемщиком, в соответствии со статьей 807.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), и определяется общими признаками договора, в основе которого лежит передача первым или передача вторым денег, ценных бумаг или имущества, а последний возвращает ту же сумму, ценные бумаги или имущество в будущем.
Важно: Время заключения договора займа зависит от того, является ли заимодавец организацией или физическим лицом. Если заимодавцем является физическое лицо, договор займа считается подлинным. Он заключается только в день передачи гражданином займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ст. 1 СК РФ).
Правоотношения, связанные с договорами займа, регулируются § 1 главы 42 Гражданского кодекса.
- Виды договоров (§ 808 Гражданского кодекса); и
- условные проценты (§ 809 Гражданского кодекса РФ); и
- исполнение обязательства по возврату кредита (§ 810 Гражданского кодекса РФ) и последствия для заемщика закона (§ 811 Гражданского кодекса РФ); и
- оспаривание займа в связи с его неоперационным характером (статья 812 Гражданского кодекса РФ) и т.д.
Обязательно ли направлять претензию
Если договор займа заключался между физическими лицами, в типовых условиях обычно нет требования писать сначала претензию и только потом подавать исковое заявление. В случае с юридическими лицами, все зависит от условий договора. Когда в нем прописана ответственность за просрочку, иные нарушения, особого смысла в претензионном порядке нет.
Но следует учитывать ряд нюансов:
- заемщик может отреагировать на претензию частичным или полным погашением, в том числе из неофициальных источников дохода, включая продажу ценных вещей, получение займа у других кредиторов;
- в судебном порядке придется рассчитывать на взыскание только из официальных источников дохода. Есть риск, что у должника их не окажется, как и имущества, на которое можно обратить взыскание;
- после вступления решения суда в законную силу, просрочивший заемщик может оформить банкротство (если заем превышает 500 тысяч рублей) и все долги с него спишутся автоматически.
Решение часто принимается исходя из информации, доступной кредитору. Если заемщик является владельцем недвижимости, автомобиля или иного дорогостоящего имущества и об этом известно заимодавцу, иск может оказаться наиболее верным решением.
Суд вправе наложить арест на активы должника и тем самым обеспечить возврат долгов. Но с должниками без доходов и имущества такой подход не сработает. С ними лучше работать через претензионный порядок.
Претензионный порядок по договору займа
Претензия подается в таком порядке:
- Составляется претензия на листе формата А4.
- Шапка документа обязательно должна иметь информацию обеих сторон.
- Текст должен быть четко прописан с сутью, суммой долга, и сроки возвращения.
Когда договор был заключен между физическими лицами, то не четких оснований для написания претензии, а после подачи иска в суда.
Если договор заключен между юридическими лицами, то все зависит от условий договора.
В случае, когда заемщик имеет право собственности на недвижимость или автомобиль, то подача иска будет вполне приемлемым, так как суд может стать на сторону кредитора и наложить арест на имущество должника.
Претензия не должна иметь слишком много информации, а содержать четкие требования:
| Имя лица, которое нарушило договор займа | Если это юридическое лицо, то просто название организации |
| Информацию о заявителе | Контактные данные и т.д |
| Информация по заключенному договору | Номер договора, дата заключения, предмет заключения |
| В тексте необходимо указать на факты нарушения | А так же указать сроки, в периоде которых нужно дать ответ, и прописываются сроки по возврату денежных средств |
| Подпись заявителя | Печать (если имеется) |
Минимальная сумма для досрочного погашения
Размер преждевременной оплаты кредита Сбербанком не лимитирован. Однако многих потребителей интересует способ уточнения необходимой суммы. Некоторые заемщики считают, что они могут самостоятельно рассчитать точную величину платежа для досрочного возврата ссуды, но это ошибочное мнение.
Правильное раннее погашение в полном объеме осуществимо при условии, что менеджер банка произведет подсчеты. Для консультации клиент может обратиться к операторам контактного центра. Служба работает круглосуточно.
Озвученную сумму следует полностью зачислить на клиентский счет с учетом даты, установленной графиком погашения. После произведения оплаты рекомендуется дополнительно позвонить на номер горячей линии или отправиться в офис лично для выяснения вопроса о закрытии договора. Неоспоримым доказательством при возникновении каких-либо претензий со стороны кредитора будет справка, подтверждающая полный возврат заемных средств.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Что делать в случае отказа заёмщика от выполнения судебного решения
Только при соблюдении претензионного порядка дело в дальнейшем может быть рассмотрено в суде (согласно пункту 2, части 1, статьи 148 АПК России).
Претензия имеет два главных плюса:
- Сокращается время, которое занимает судебное разбирательство.
- У должника есть возможность обойтись только выплатой долга и процентов. То есть можно сократить размеры расходов по оплате госпошлины и за неисполнение обязательств договора (аренда жилья, транспортные расходы услуги юриста и т.д.).
Спорные ситуации между людьми возникают чаще всего на почве материальных споров. Один человек занял у другого деньги и не вернул –самая распространённая ситуация, то есть конфликт на почве денег. Чтобы не усугублять ситуацию, её надо разрешить с соблюдением нормы закона.
В законе говорится, что в случае займа денег, сторонами являются:
- кредитор – тот человек, который даёт деньги в долг на определённый срок;
- дебитор – лицо, взявшее эти деньги, обязуется вернуть их к определённой дате.
Вот простой пример.Гражданин Васильков занял у Боброва 80 тыс. рублей. Не вернул вовремя, Бобров направил ему претензию. Васильков ответил письмом с обещанием уплатить долг вместе с процентами. Вышло всего 87 тыс. рублей.
Спорные ситуации между людьми возникают чаще всего на почве материальных споров. Один человек занял у другого деньги и не вернул –самая распространённая ситуация, то есть конфликт на почве денег. Чтобы не усугублять ситуацию, её надо разрешить с соблюдением нормы закона.
В законе говорится, что в случае займа денег, сторонами являются:
- кредитор – тот человек, который даёт деньги в долг на определённый срок;
- дебитор – лицо, взявшее эти деньги, обязуется вернуть их к определённой дате.
Требование о возврате денежных средств составляется в свободной форме, при этом вы можете ориентироваться на наш образец и исправлять его так, как посчитаете нужным, не выходя за рамки культурного общения. Можете называть этот документ и Претензией. Единственное обязательное условие к этому письму является способ его отправки.
Образец претензии должнику по договору займа
ФИО должника по договору
адрес должника
ФИО взыскателя по договору займа
адрес, телефон
Претензия
по договору займа между физическими лицами
24.01.2003 года Вы взяли у Б., согласно расписке взаймы 25 000 рублей, и обязались возвратить деньги «в течение одного месяца». До настоящего времени указанные денежные средства не возвращены.
Считаем, что в момент передачи денег между Б. и Вами возникли отношения вытекающие из договора займа, согласно ст. 807 ГК РФ: «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)».
Согласно ст. 808 ГК РФ: «в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».
Согласно ст. 810 ГК РФ Вы обязаны были возвратить сумму займа в срок и в порядке определенном в расписке («заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»), а именно в срок до 24.02.1003 года. Данное обязательство до настоящего времени Вы не выполнили.
Кроме суммы основного долга вы обязаны заплатить проценты за пользование чужими денежными средствами. Так как, в соответствии со ст. 811 ГК РФ: «если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ».
ПОЛЕЗНО: еще про споры оспаривания займа между заемщиком и займодавцем на нашем сайте по ссылке
Следовательно, Вы обязаны помимо суммы основного долга выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета в размере единой учетной ставки ЦБ РФ 13 % согласно Указания ЦБР от 28.11.2008 N 2135-У от просроченной суммы за каждый день просрочки. Поскольку обязательства ответчика не выполнены, сумма за пользование чужими денежными средствами в указанном размере процентов подлежит начислению за период с 24.02.2003 г. по настоящее время, которая составляет 20 148 рублей.
Таким образом, несмотря на то, что цена иска при обращении в суд определяется на день подачи искового требования, Мы можем требовать взыскать с Вас проценты в соответствии со ст. 395 ГПК РФ по день исполнения решения суда, по следующей формуле:
A х 13% х d
360
- где A — сумма долга
- 13% годовых – ставка рефинансирования Банка России с 02.12.2008 года (указание ЦБ РФ №2135-У от 28.11.2008г.)
- d – количество дней пользования чужими денежными средствами
- 360 — число дней в году согласно, Постановления от 08.10.1998 г. Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 и Пленума Верховного суда №13.
Число дней в году и месяце принимается равным 360 и 30 дням соответственно, согласно Постановлению от 08.10.1998 г. Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 и Пленума Верховного суда №13.
Следовательно, чем больше срок неуплаты, тем больше размер неустойки, которую Вы обязаны выплатить из-за ненадлежащего выполнения своих обязательств по возврату долга.
Предлагаем Вам добровольно возвратить сумму займа, выплатить процента за пользование чужими денежными средствами, в случае не возврата Вами указанных денежных средств в течении 10 дней с момента получения данной претензии, мы будем вынуждены обратиться в суд с требованиями о их взыскании.
Чем удобен нотариально заверенный заем
Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог. Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго. Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.
В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Порядок действий для взыскания задолженности
Для того, чтобы не упустить важных моментов, перед началом процесса истребования просроченной задолженности, рекомендуется к этому хорошо подготовиться. Приведенный алгоритм поможет совершить процедуру последовательно и грамотно.
| Стадия | Действия |
| Подготовительный этап | Сбор документов, подтверждающих задолженность (акты выполненных работ, накладные, счета-фактуры, путевые листы, акт приема-передачи имущества, платежные поручения, расписка и прочие первичные документы, в зависимости от сферы деятельности). |
| Составление претензии | Написание обоснованного текста с мотивировочной и просительной частями, ссылками на нормы права. Формирование пакета приложений. |
| Предъявление требования | Вручение либо направление по почте претензии с приложениями способом, позволяющим идентифицировать получателя. |
Как видно из таблицы, писать претензии совсем не сложно. После предъявления требования наступает период ожидания. Он зависит от терпения кредитора и условий об обязательном претензионном порядке.
Ответ дебитора не имеет ключевого значения. Срок рассмотрения претензий может быть прописан в договоре. Если такого условия в контракте нет, то по нормам арбитражного процессуального законодательства в суд можно обратиться по истечении месяца после предъявления претензии.
Иск о взыскании долга по договору займа
При составлении иска необходимо указать наименовании суда, город, ФИО и адрес проживания истца и ответчика. Далее указать какую сумму была предоставлена и на какой срок. Указать, что данный процесс был зафиксирован распиской или договором. Далее со ссылками на законодательные нормы указать, что долг не был возвращен. В конце искового заявления о взыскании сумм по договору займа указываете ваши требования вернуть средства и в каком объеме. В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.
Перед обращением в суд необходимо рассчитать сумму требования. Сначала укажите сумму займа, проценты за пользование, пени и неустойку за просрочку возврата денежных средств. Приведите в пример установленные законодательством процентные ставки за пользование займом. Рассчитайте период, на который положено начислять проценты и за который начисляется неустойка. Далее проведите расчет процентов и неустойки, и сложите получившиеся значения.
В решении суда указывается:
- Удовлетворено ли исковое заявление
- Сумма, которую необходимо выплатить
- Срок