Проверка полиса ОСАГО на подлинность
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка полиса ОСАГО на подлинность». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проверка ОСАГО по базе РСА. Зачем это вообще необходимо владельцем транспортных средств? Все дело в том, что на рынке финансовых услуг появилось много мошенников, которые продают недействительные бланки обязательного страхования.
Проверка по VIN и номеру кузова
В базе РСА доступна проверка полиса ОСАГО по идентификационному номеру транспортного средства. Некоторые автолюбители спросят, но кому это нужно? На самом деле такая форма запроса пользуется большой популярностью.
Кому и когда необходимо проверять данные по VIN:
| Страховой компании | Поскольку среди клиентов большое количество мошенников, то некоторые страховые компании, прежде чем оформить полис, проверяют по базе РСА срок действия обязательной защиты, в отношении конкретного автомобиля.
Это сделано для того, чтобы убедиться, что клиент не оформил страховку в другой компании. Порой некоторые водители оформляют сразу несколько договоров, чтобы получить выплату во всех компаниях. |
| Клиенту | Некоторые клиенты в течение страхового года теряют документ и не могут вспомнить, в какой компании оформлена защита. Для получения информации – база РСА в помощь. Это отличный способ узнать куда надо обращаться за дубликатом. |
| Пострадавшему в ДТП | Что делать, если случилась авария, и нет договора под рукой? Поскольку сведения необходимо фиксировать в протоколе, то самый быстрый и простой вариант получения сведений – это запрос по единой базе. |
Для запроса, следует зайти в раздел «Сведения для потерпевших других участников ДТП о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства».
Проверка полиса ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО без его номера невозможна. Все компании-страховщики, имеющие право на продажу полисов ОСАГО, входят в Российский союз автостраховщиков. РСА — это государственная организация, курирующая данный вопрос. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта союза, которая позволяет проверить полис по его номеру. После загрузки данных возможны несколько вариантов ответа:
- находится у страхователя — страховой документ действителен;
- потерял силу или утерян — документ недействителен;
- напечатан производителем — документ недействителен, бланк напечатан законным способом, но страховщикам передан не был.
Результаты запроса в базу РСА
Если страховка по указанным реквизитам не найдена в АИС ОСАГО, то программа выдает: «Сведения о бланке полиса ОСАГО с указанным номером отсутствуют в АИС ОСАГО. Сведения о договоре ОСАГО с указанными данными не найдены. Для поиска договора ОСАГО уточните реквизиты договора ОСАГО или транспортного средства». Также выдается следующая информация о запросе:
- идентификационный номер запроса: 1142052290
- дата, на которую были запрошены сведения: 19.09.2022
- дата и время получения ответа на запрос: 12:32:22 19.09.2022.
Если же полис в базе нашелся, то поисковый запрос выдает такие сведения:
- Дата изменения статуса бланка.
- Страховое предприятие.
- Статус бланка, договора.
- Срок действия соглашения и период использования ТС.
- Информация о транспорте (номере автомобиля).
- Цель использования.
- Число лиц, допущенных к управлению.
- КБМ.
- Регион использования автомобиля.
- Размер страховой премии.
Как не стать жертвой мошенников
Избежать сделки по заключению ОСАГО с недобросовестными агентами или брокерами вполне возможно. Для этого покупайте страховку непосредственно в офисе страховой компании. Если у вас нет времени на походы по отделениям, оформите электронный полис е-ОСАГО на официальном сайте одной из известных СК. Избегайте сомнительных предложений в Интернете. И не оформляйте ОСАГО по телефону.
Ездить с фальшивой страховкой категорически не рекомендуется. За это можно поплатиться своей репутацией: ст. 327 УК ФР «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов». Ведь доказать, что вы не знали, будет крайне сложно.
Ассоциация РСА предлагает проверку полиса ОСАГО страхователям и страховым компаниям по базе АИС. Вход в систему осуществляется через официальный сайт Союза автостраховщиков. Здесь вы сможете найти полные сведения о договоре. А в иных случаях проверить его подлинность.
Что дает проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Во-первых, собственник транспортного средства может узнать интересующую его информацию о своем полисе. Во-вторых, в базе хранятся данные всех страховщиков и страховых компаний, которые работают на территории РФ.
Проверка полиса осуществляется по нескольким параметрам:
- На подлинность. Это позволяет определить настоящий ли полис ОСАГО на руках у водителя транспортного средства.
- Расчет ущерба. Если по страховке будет возмещаться ущерб, проверка позволит определить приблизительную стоимость поврежденных деталей и работ по их замене.
- Текущий КБМ (коэффициент бонус-малус). Это размер скидки, который положен водителю за стаж вождения и соблюдение правил дорожного движения.
Расчет текущего КБМ позволяет сэкономить на страховке при ее оформлении. Добросовестным водителям с большим стажем вождения страховые компании предоставляют скидки на покупку полиса ОСАГО.
Откуда берутся фальшивые бланки
Продажа обязательного страхового продукта фальшивого производства очень выгодное занятие. По этой причине многие недобросовестные предприниматели освоили технику уклонения от наказания и снабжают автолюбителей фиктивными полисами, тем самым лишая их действительной защиты при наступлении ДТП. Источников поставки поддельных полисов несколько:
- Большое количество страховых компаний получивших статус банкрота в 2013 – 2014 годах, что оставили за собой наследство — не сданные агентской базой страховые полисы ОСАГО. Так как ответственность за такие действия для агентов предусматривалась внутренними правилами, то старые полисы стали достоянием мошенников. При проверке в РСА такие полисы показывают, что они использовались несколько лет назад, оформлены на определенного человека, многие имеют истекший срок действия.
- Фальшивые бланки, напечатанные по всем стандартам, с соблюдением защит и размеров, поступают с типографий Китая, Румынии, Польши. Такие полисы получили свое название – «Бумага». Себестоимость фальшивок 300 рублей за штуку при покупке от 100 тысяч штук. Далее стоимость подымается до 500 — 700 рублей при мелкооптовой продаже. Выплату по такой «Бумаге» при наступлении страхового случая получить не удастся.
- Еще один вариант оборота фальшивых документов страхования – это продажа ворованных полисов. Они действительно зарегистрированы за определенной компанией или страховым агентом, но еще не проданы. Выплаты по таким полисам происходят, СК стараются не афишировать пропажи и не доводить дело до судебного разбирательства.
Что делать, если проверка на подлинность не дала результатов?
Если по результатам онлайн проверки на подлинность вышло, что полис «Утерян» или «Утратил силу», значит, это подделка. Если там написано «Находится у страховщика», значит, компания еще не успела зарегистрировать действующий документ, и потенциально это также может быть подделка, т.к. оригинал чистого бланка полиса находится в страховой организации. При этом нужно обратить внимание, как долго стоит этот статус. Если он сохраняется в течение нескольких дней, нужно обратиться в страховую компанию.
В идеале в результатах проверки должен отображаться статус «Находится у страхователя».
Если проверка того, действительный ли документ, на сайте Российского союза автостраховщиков или в приложении не дала результата, скорее всего, он был куплен у мошенников. В этом случае нужно связаться с представителями компании, которая указана на бланке и следовать их рекомендациям. Если будет подтверждено, что полис является недействительным, нужно обратиться в органы МВД с соответствующим заявлением.
Визуальные принципы продолжают действовать
Ранее эксперты советовали для проверки полиса лишь внимательно присматриваться к полученному на руки документу:
- Чтобы размер бланка был примерно на 1 см шире и длиннее листа бумаги формата A4;
- Логотип РСА присутствовал в защитных водяных знаках;
- Разноцветные микроскопические ворсинки равномерно распределены по всей поверхности;
- Впаянная металлическая полоса располагалась по левому краю;
- Номер документа составлен из десяти цифровых символов;
- Серия EEE – для полисов, полученных непосредственно у страховщиков;
- Серия ХХХ для электронного страхования;
- Серия ССС, применялась до 2015 года.
Требования к аккуратному заполнению предусматривают, что: все имеющиеся сведения должны быть вписаны в соответствующие графы, а при отсутствии каких-то данных, поле должно не пустовать, а быть перечёркнутым чёткой линией. В информацию на бланке вносится и сумма, выплаченная страхователем по квитанции в качестве страховой премии. Клиенту во избежание проблем, предлагали убедиться, что у страховщика есть лицензия, и она не отозвана и не приостановлена.
Как проверить информацию о застрахованном транспортном средстве
Иногда проблемы возникают даже в том случае, если ОСАГО действителен и занесен во все необходимые реестры. Как и почему? Давайте разберем на примере.
Вам понадобилось оформить ОСАГО и вы решили обратиться к проекту, работающему полностью легально, на официальных началах. То есть, он соответствует всем требованиям: действующая лицензия, наличие реестра агентов, членство в РСА. После сотрудничества со страховым агентом вы получили легитимный бланк ОСАГО, который является полностью оригинальным. Проверка во всех реестрах показала, что действительно, такой бланк существует и он оформлен на ваше имя. Спустя определенное время вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, вследствие которого должны возместить ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Хотите покрыть все расходы ОСАГО, но оказывается, что это невозможно – полис оформлен на другой автомобиль, что не является нарушением закона, но дает возможность страховой компании отказать вам в выплатах.
Странный пример, не правда ли? К сожалению – это не выдумка, а грустные реалии рынка ОСАГО. Почему это произошло?
- Страховой агент, оформляя ваш договор, совершил ошибку. Он мог перепутать цифры или указать чужой номер – не важно.
- Страховой агент специально указал данные другого автомобиля. Зачем он это сделал? Самая частая причина – таким образом он может обмануть страховую компанию, забрав себе деньги. Если приложить копию другого, менее мощного, транспортного средства, то фактическая стоимость страховки будет меньше, но с вас он взял полную. Разницу между этими двумя значениями он и забирает себе.
Результаты запроса в базу РСА
Сведения, полученные в базе РСА, гарантированно достоверные. Все дело в том, что в единую систему вносить данные могут только страховые компании. Особенно важно обращаться к проверенным страховщиком, давно работающим на страховом рынке и зарекомендовавшим себя.
Если вы столкнулись с мошенниками, то при проверке полиса, вы увидите сообщения – «Утратил силу» или «Утерян». Такие статусы свидетельствуют о том, что договор недействителен.
В отношении подлинных полисов «автогражданки» система выдает статусы – «Находится у страховщика» (если вы купили полис, но менеджер компании пока не успел внести данные в базу РСА) или «Находится у страхователя».
Статус «Находится у страхователя» – самый правильный. Обратите внимание, что срок страхования и название страховой компании должны совпадать с данными, которые содержаться в договоре. К сожалению, если мошенники продали вам дубликат страхового полиса, то вы тоже увидите статус «Находится у страхователя». Проверьте на сайте РСА, какая машина застрахована по полису и имейте ввиду, что полис – дубликат от мошенников, если сведения не совпали.
Если ваш полис «Находится у страховщика» и уже довольно давно, стоит связаться с компанией с просьбой прояснить ситуацию.
ОСАГО можно проверить досконально
С помощью новой программы можно посмотреть на кого оформлена страховка, все характеристики страхуемого автомобиля, список лиц, допущенных к управлению. Данный сервис разработан с целью сокращения продажи поддельных полисов.
Ранее мошенники пользовались тем, что водитель не может проверить все данные договора. Некоторые недобросовестные агенты вносили в страховку другие данные, тем самым цена на нее становилась значительно меньше. Таким образом мошенники зарабатывали с каждой страховки.
Когда водитель попадал в аварию с поддельным полисом, могло выясниться, что страховка оформлена на другую марку автомобиля, которая значительно ниже по стоимости настоящей машины водителя.
Как должен выглядеть настоящий бланк?
Подлинная страховка обладает следующими признаками:
- размер листа должен быть буквально на несколько миллиметров больше, чем формат А4;
- по всему бланку должны быть водяные знаки в виде логотипов РСА;
- есть рельефный индивидуальный номер в правом верхнем углу, его структуру можно прощупать подушечками пальцев;
- на нижней части есть узор, в котором есть буквы РСА;
- надпись «страховой полис» около граф даты и подписи;
- по всему бланку встречаются ворсинки разного цвета, которые светятся в ультрафиолете;
- в поле «Страхователь» скрытые буквы РСА;
- на лицевой стороне по всему листу расположена светло-зеленая микросетка;
- на обороте справа есть металлическая полоса шириной около 2 мм;
- после прикосновения к бланку на руке не должно оставаться следов краски;
- на полисе должна быть серия ЕЕЕ.
С 1 января 2018 года в силу вступили два важных изменения в оформлении бланков:
- QR-код в правом верхнем углу. Если сфотографировать этот код через специальное приложение на смартфоне, то потом пользователя перебросит на Интернет-страницу РСА, где будет вся информация о страховке.
- Таблица с водителями расширилась на один столбец. В нем будет прописываться класс по каждому шоферу.