Рассчитайте стоимость автомобиля в лизинг

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитайте стоимость автомобиля в лизинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.

Условия получения автомобиля в лизинг

Для заключения лизинговой сделки индивидуальный предприниматель должен соответствовать ряду требований, которые предъявляют к заемщикам арендодатели.

• Возраст ИП – от 21 года (у некоторых лизинговых организаций – от 23 лет);
• Срок ведения предпринимательской деятельности – не менее 6 месяцев (у некоторых лизинговых организаций – более 1 года);
• Прибыльность бизнеса – минимум 3 месяца работы без убытков.

Для подтверждения данных параметров индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт РФ;
• Выписка из ЕГРИП;
• Свидетельства ОГРН и ИНН;
• Регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
• Выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).

Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей

Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:

• необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
• обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
• отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
• возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.

Немного теории – что такое лизинг и почему это не просто аренда

Итак, лизинг (например, с точки зрения лизинга автомобилей) – это передача определенного имущества в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Кто-то считает, что именно право выкупа отличает лизинг от обычной аренды, хотя разница на самом деле намного больше. Все дело в том, что лизинг объединяет трех участников сделки:

• поставщик – компания, предоставляющая необходимое имущество, которое впоследствии будет передано в лизинг;
• лизингодатель (лизинговая компания) – это банк или специализированная компания, которая покупает у поставщика имущество и передает его в пользование;
• лизингополучатель – это компания или частное лицо, которое получает это имущество в пользование с правом выкупа.

Другими словами, в отличие от обычной сделки аренды, где владелец имущества соглашается передать его в пользование в обмен на регулярные платежи, в схеме с лизингом участвует специальный посредник – лизинговая компания, которая выкупает имущество у поставщика, и затем уже передает его в пользование своему клиенту. То есть, это уже становится немного похоже и на кредит, но отличия от кредита тоже существуют.

Возможные риски для клиентов

Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).

Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.

Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:

• клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
• на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
• автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
• могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).

Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.

Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.

Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

1. Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
2. Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
3. Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
4. Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.

При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.

Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы. Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя. Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

• аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
• сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
• состояние – новый или б/у автомобиль;
• удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
2. Найти лизинговую организацию. Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.
3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
4. Дождаться принятия решения. Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.
5. Подать второй пакет документов.
6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.
7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсам относят следующие моменты:

• бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
• он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
• ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
• имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
• бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
• получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
• предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
• предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Условия получения автолизинга

Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.

Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.

Виды услуги бывают следующими:

• легковой автолизинг;
• грузовой;
• коммерческий лизинг;
• лизинг спецтехники.

Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.

Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:

• для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
• заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
• компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
• необходимо предоставить полный список документации.

Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:

• паспорта РФ;
• выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
• св-ва ИНН и ОГРН;
• необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
• банковская выписка по счетам.

Что такое лизинг и как он работает

Суть лизинга очень проста. Специализированная компания приобретает какое-то имущество в собственность и передает его для использования третьему лицу на длительный период. На протяжении действия лизингового соглашения потребитель услуги постепенно выплачивает стоимость имущества, а также установленное вознаграждение за его использование.

По истечении срока арендатору передается право собственности на имущество, если он выплатил всю сумму. Но у индивидуальных предпринимателей есть возможность получения банковского кредита. Выбирая один из вариантов, стоит учитывать все отличия лизинга от кредитования:

• Лизинговые соглашения нередко оформляются без залога, в то время как для получения банковского кредита придется предоставить в залог имущество. Стоимость залога иногда в несколько раз превышает сумму кредитных средств, что создает определенные проблемы для бизнесменов.
• Получить необходимое имущество в лизинг можно даже при отрицательных финансовых показателях. В банке вероятность получения займа при отрицательном балансе практически нулевая.
• Небольшой срок рассмотрения заявки — решения относительно предоставления имущества на условиях лизинга обычно принимаются быстрее, чем по кредитным продуктам.
• Гибкие условия по графику платежей — лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса лизингополучателя, поэтому могут предложить отсрочку в погашении стоимости имущества. По кредиту изменить условия платежа значительно сложнее.
• Длительный период финансирования — нередко он составляет до 5 лет, а банки в аналогичных ситуациях дают займы на 2-3 года.
• В лизинговые платежи разрешается включать некоторые налоги и расходы. Достаточно часто страховые взносы, транспортные и другие сборы уплачивает лизингодатель.

Дополнительным плюсом служит решение множества вопросов сотрудниками лизинговой компании. Они проверяют юридическую чистоту предмета лизинга и надежность поставщика, согласовывают условия поставки и монтажа оборудования, обеспечивают таможенную очистку, занимаются взаимодействием с налоговиками, контрагентами и другими вопросами, касающимися сделки.

Требования к предпринимателю

Получить машину в лизинг может не каждый бизнесмен. Компании выдвигают определенные условия к желающим воспользоваться данной услугой:

• Возраст не менее 21 года.
• Существование бизнеса не менее полугода (иногда года).
• Получение стабильной прибыли.
• Наличие полного пакета документации, подтверждающей право заниматься конкретным видом коммерческой деятельности.

Большинство компаний не предоставляют лизинг бизнесменом с убыточной деятельностью.

Если ИП соответствует перечисленным условиям, получить авто в лизинг ему будет достаточно просто. Для этого нужно:

1. Выбрать транспортное средство и лизингодателя с подходящими условиями.
2. Оформить заявку (обычно это возможно сделать в режиме онлайн).
3. Дождаться звонка менеджера, который уточнил сопутствующие вопросы.
4. Собрать пакет документации и отнести его в организацию.
5. Получить окончательное решение по заявке.
6. Согласовать условия и подписать договор.

Далее остается внести авансовый платеж, и можно начинать пользоваться машиной.

Всю документацию, необходимую для получения автомобиля в лизинг, можно разделить на две группы. В первую входят бумаги, на основании которых компания принимает решение об оказании услуги. Это бухгалтерская отчетность предпринимателя, данные по оборотам на счетах, пояснительная записка об истории и перспективах работы.

Преимущества покупки авто в лизинг

Плюсы лизинга авто для ИП и юрлиц значительны. Б/у авто в лизинг для юридических лиц обойдется дешевле, его проще получить, он доступнее кредита с большими процентами, а иногда вообще — единственная возможность для предприятия (например, заем на покупку грузовых авто для ИП большинство банков не выдают). Купить авто в лизинг для ООО можно с такими преимуществами:

• возвращается НДС, входящий в лизинговые платежи, что повышает выгоду покупки;
• снижается налог на прибыль;
• получение госсубсидий;
• доступны эксклюзивные условия со скидками;
• нет необходимости предоставлять залог или поручительство;
• требуется минимальный пакет документов;
• ускоренное рассмотрение заявки и большая вероятность ее одобрения.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Похожие записи:

• Какие меры господдержки доступны малому бизнесу в 2023 году
• СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
• Какие налоги платит ООО на УСН в 2022 — 2023 годах