Как проверить, находится ли автомобиль в залоге
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить, находится ли автомобиль в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге
Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.
Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.
- Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
- Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.
Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.
Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки
Прежде чем рассматривать объявления о продаже, вы должны понимать, как проверить автомобиль на залог. Есть несколько деталей, на которые стоит обратить внимание при покупке авто, помимо изучения его технических характеристик. Это поможет вам избежать возможных проблем.
Важные нюансы:
- Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки;
- Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения;
- В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге;
- В договоре купли-продажи, который владелец предлагает подписать, упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать и изучить документ. Особенно то, что написано в середине строк или мелким шрифтом;
- Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту не может быть.
Исходя из полученной информации, мы можем сделать выводы, каким образом функционирует вся, по сути, преступная схема. Вначале действует российская сторона. Неизвестные передают гражданину Х («вешалке») деньги на покупку нового автомобиля. Тот идет к дилеру и покупает машину, это чистая сделка. Далее гражданин Х идет в банк и берет там кредит, а в качестве залога на погашение долга оформляет автомобиль. Обычно он получает около 80% от стоимости модели, но встречаются и бóльшие суммы (в случае с нашим Hyundai Solaris Elegance — около 19 тысяч долларов). Гражданин Х отдает основную часть денег банка Неизвестным, сам получает вознаграждение и какое-то время продолжает платить по кредиту. После этого машина оказывается в распоряжении автоломбарда — компании Z. Каким образом оформляется передача права собственности обремененного залогом имущества, остается загадкой. Но далее автомобиль продают от имени компании Z в РБ, именно она фигурирует в договоре купли-продажи. Покупатель — гражданин Y (еще одна «вешалка»). Сделка оформляется на территории РФ, в Москве.
Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества
В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.
Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.
Что такое залоговое авто
Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.
Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.
В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:
- авто изначально было куплено в кредит в банке
- под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога
Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.
Способы проверки авто
ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета. Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен. Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.
Какие способы мы можем предложить:
- проверка через госорганы
- через автосалон или предыдущего владельца
- проверка через интернет
- по-наитию (с применением человеческой логики)
Он-лайн реестр залогов автомобилей
На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.
Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.
Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.
Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.
Читать далее
Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?
Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.
Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.
Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Если нужен документ о проверке
Проверить авто при покупке на наличие ограничений можно у нотариуса при личном посещении – после процедуры выдается выписка, обойдется это в очень скромную сумму. Если все-таки окажется, что авто в залоге, то имея на руках такой документ, можно попробовать отстоять машину – для этого пострадавшего должны признать добросовестным покупателем. Теоретически машина может тогда остаться в собственности купившего.
Если нет желания вникать, как проверить автомобиль на залог в банке, можно поручить это специалистам. Такой вариант, как обращение в специализированные компании, которые профессионально проверят выбранное ТС по всем параметрам, подойдет, если устроит стоимость их услуг.
Вывод
Покупая авто, следует позаботиться, чтобы приобретение не стало дорогостоящей проблемой. Для этого нужно использовать все доступные возможности – залоговый автомобиль можно выявить, не затрачивая больших денежных средств.
Как работают схемы мошенников?
Люди зарабатывают деньги разными способами ни для кого не секрет, что некоторые используют незаконные приемы:
- покупка в кредит и перепродажа по низким ценам;
- оплачивает займ несколько месяцев, после постановки на учет исчезает из города или страны;
- кредитор начинает розыск, который приводит к новому владельцу.
Не стоит забывать о ломбардах и частных лицах. Они могут помочь навсегда потерять как транспортное средство, так и денежные средства.
Законодатели изменили в Гражданском кодексе закон. В статье 352 говорится, что не всегда банк может забрать машину. Если покупатель не знал и не мог иметь информации об обременении, наступает прекращение залога. Правда в законодательном акте ничего не говорится, как доказать свою неосведомленность, но с банком судиться придется. Результат зависит от лояльности и компетентности судьи, чью сторону он посчитает нужным поддержать. Если в день оформления покупки информация не была внесена в реестры, возможно, получится подтвердить незнание юридического факта о залоге.
Чтобы не оказаться участником неприятной истории, нужно серьезно отнестись к заполнению договорного соглашения. После того как будут переданы деньги, а новый владелец останется один на один с бумагой, будет трудно доказать достоверность:
- паспортных данных продавца;
- места и даты заполнения документа;
- сведений с ПТС;
- реальной стоимости машины.
Договор должен быть подписан обеими сторонами. Поможет не лишняя строка об отсутствии задолженности у продавца перед банками.
Основные признаки залога или кредита автомобиля
- Отсутствия оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) — серьёзная причина прекратить общение с продавцом. ПТС должен находиться у владельца, за исключением случаев нахождения имущества в залоге. В этом случае паспорт находится у кредитора, например у банка, если автомобиль куплен в кредит.
- Если машина совсем «свежая», то это вторая причина тщательной проверки. Она может быть приобретена в рассрочку и перепродаваться. Продавец при этом получает полную стоимость, а покупатель кроме автомобиля, получает долговое обязательство перед банком.
- Если автомобиль был приобретён продавцом по договору комиссии, то проследить всю историю машины практически не возможно, а в случае конфликтного авто, все проблемы ложатся на последнего покупателя, в том числе и погашение возможной задолженности перед банком.
- Если транспортное средство продаётся по цене значительно ниже рыночной, то нужно вспомнить незабвенного А.С. Пушкина и его фразу: «Не гонялся бы ты поп за дешевизной», а так же то, что граждане в своём подавляющем большинстве альтруизмом не страдают.
- Последний фактор, который должен насторожить, это отсутствие у хозяина документов на покупку автомобиля. За него просят денег и не малых, а подтвердить то, что в истории машины нет проблем, не могут.
Проверка автомобиля на другие ограничения
Официальный сервис ГИБДД позволяет провести полную проверку машины, которая включает информацию об участии в ДТП, нахождении в розыске, аресте и залоге, истории регистрации в ГИБДД. Необходимо знать только VIN-код транспортного средства. Если VIN-номер не известен, подойдет номер шасси или номер кузова.
Также существуют онлайн-сервисы, где можно заказать более полную проверку машины по залогам и другим показателям. Сервис показывает даже пробег, который был зафиксирован во время последнего технического осмотра. Однако вы должны понимать, что сервис не гарантирует отсутствие залогов. И если в суде вы представите отчет о машине, заказанный через онлайн сервис, суд не примет это во внимание.
В качестве доказательства принимается только выписка, полученная у нотариуса. Стоимость услуги зависит от региона получения, но обычно она не стоит больше 1 000 рублей. Согласитесь, это небольшая цена за ваше спокойствие?
При наличии выписки, подписанной нотариусом, у банка практически нет шансов забрать автомобиль, который был продан незаконно.