Возврат франшизы по КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат франшизы по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Получение возврата франшизы по полису КАСКО очень напоминает процесс возмещения убытков по обязательной страховке. Так, автомобилист должен предоставить тот же пакет документов, что предоставлял страховщику при обращении по договору комплексного страхования. Как было сказано ранее, автомобилист может просто запросить у страховщика документы, которые он ранее предоставлял по КАСКО.
Понятие «франшиза» в автостраховании
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
Что означает выражение КАСКО без франшизы
Франшиза — это сумма, выплачиваемая клиенту, если наступает страховой случай. Она выражается в процентном эквиваленте от написанного в полисе покрытия либо прописывается в виде определенной суммы в рублях, долларах и прочее. Величина данной суммы предварительно прописывается в страховом полисе при согласии страховой компании и страхователя.
Под первой понимается, что при ущербе выплаты превышающие сумму самой франшизы, будут оплачены из кармана клиента. То есть, при небольшом ДТП либо при противоправных действиях третьих лиц, страховая фирма не выплачивает страхователю ничего.
Вторая же высчитывается всегда. Клиент в любом случае получит от страховой фирмы компенсацию за вычетом безусловной франшизы по заключенному договору.
К примеру, франшиза на сумму 20000 рублей предполагает, что выплаты по КАСКО будут всегда, но за вычетом этих 20000 рублей. Данный вид франшизы встречается намного чаще и является наиболее выгодным для фирмы страховщика.
Перед тем, как решиться на включение в КАСКО франшизы, нужно определиться какую именно будет выгодно оформить для Вас.
Вопрос учета износа — спорный момент?
При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.
Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.
Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:
- страховая стоимость автомобиля;
- год производства;
- процент амортизации;
- стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
- возраст страхователя;
- сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.
При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.
Франшиза – это определенная сумма, на которую уменьшается размер страховой выплаты. Если нанесенный автомобилю ущерб составляет меньше франшизы, восстанавливать ТС придется за свой счет.
Если общая сумма больше, то разница доплачивается страховой компанией.
Франшиза бывает трех видов:
- Условная. Подразумевает обозначение суммы, в пределах которой страховщик не несет ответственность за выплату компенсации. Если размер ущерба превышает франшизу, то компания выплачивает полный размер компенсации.
- Безусловная. Наиболее распространенный вид. Предполагает обозначение вычитаемой суммы. Если размер ущерба превышает обозначенную франшизу, разница доплачивается страховщиком.
- Безусловная в процентном соотношении. Аналогична безусловной, разница заключается в том, что из суммы компенсации вычитается франшиза в определенном проценте.
Франшиза является добровольной, страхователь может отказаться от нее, заплатив за полис в разы больше. Но в некоторых случаях компании делают франшизу обязательной.
Какая бывает франшиза?
Российский рынок страхования предлагает автовладельцам несколько вариантов франшизы, которая включается в условия договора. Каждое предложение имеет свои особенности, которые дают определённые преимущества.
Рассмотрим виды франшиз в автостраховании:
- условная – ущерб возмещается в полном объёме, если превышает установленный размер;
- безусловная – компенсация ущерба производится за вычетом франшизы, предусмотренной договором;
- временная – устанавливает определённый период, в течение которого действует страховка, например, с 07:00 до 18:00 по будним дням;
- динамическая – увеличивает размер франшизы с каждым случаем обращения за страховыми выплатами;
- льготная – оговаривает ряд условий, при которых страховщик обязан произвести выплаты в полном объёме;
- регрессная – предусматривает полное страховое возмещение с последующим возвратом франшизы.
Таким образом, выплаты по франшизе КАСКО выгодны не всегда. Однако при правильном выборе подходящего варианта, автовладелец не только страхует машину с весомой скидкой, но и экономит собственное время при наступлении страхового случая.
Как составляется заявление?
Необходимо понимать, что страховая компания никогда не предложит компенсировать ущерб самостоятельно. Согласно установленному регламенту, автовладелец должен уведомить о страховом случае, написать заявление и представить на рассмотрение обязательный пакет документов.
Разбираясь в том, как вернуть франшизу по КАСКО нужно учитывать факт, что писать придётся два заявления:
- своему страховщику по поводу возмещения ущерба по КАСКО;
- страховой компании виновника, чтобы получить выплаты по ОСАГО за вычетом размера франшизы.
В большинстве случаев, заявления пишутся в свободной форме. Здесь указывается наименование страховой организации, данные заявителя и транспортного средства, обстоятельства ДТП и просьбу о возмещении убытков.
При этом закон не запрещает компаниям использовать собственные бланки установленного образца. Получить их можно при посещении офиса или скачать через официальный сайт.
Как отказаться от франшизы?
В случае принятия решения отказаться от франшизы, как это сделать?
Прежде всего, необходимо посмотреть условия договора, что в нем прописано по порядку отказа от договора. Если договор не содержит никакой конкретики по отказу от франшизы, тогда обратитесь к положениям гражданского законодательства.
Согласно положениям ст. 1037 ГК РФ, если договор заключен без указания срока его действия, тогда, по общему правилу, франчайзи должен уведомить об отказе от договора за 6 месяцев.
ВАЖНО: если договором предусмотрена возможность его прекращения уплатой отступного, тогда франчайзи обязан уведомить об отказе от договора за 30 дней.
Может быть такая ситуация, что отказаться от договора можно только уведомив за 6 месяцев и больше франчайзера. Как тогда быть? В этом случае необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор по соглашению сторон и в случае отказа, обратиться в суд за расторжением.
Понятие «франшиза» в автостраховании
Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.
Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.
Виды франшиз выделяемые страховщиками
- Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
- Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
- Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.
- Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
- Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
- Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.
Что собой представляет франшиза по КАСКО
Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.
Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.
Полис по франшизе позволяет сократить ежегодные траты в несколько раз.
Вопрос учета износа — спорный момент?
При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.
Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.
Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:
- страховая стоимость автомобиля;
- год производства;
- процент амортизации;
- стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
- возраст страхователя;
- сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.
При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.
Возврат франшизы напрямую с виновника
Если у водителя, спровоцировавшего ДТП, не оформлена «автогражданка», процесс взыскания усложняется. Обращаться в свою страховую по ОСАГО будет бесполезно. Но не стоит отчаиваться, так как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП все же возможно.
Для начала вам нужно проделать те же шаги, что и в предыдущей инструкции, — обратиться за возмещением по каско, оплатить свою часть суммы, дождаться завершения ремонта и забрать из страховой документы.
Далее начинается сложная часть, где события могут развиваться по трем сценариям.
1. Соглашение сторон. Вы связываетесь с виновником и обрисовываете ему ситуацию. Человек идет навстречу и добровольно отдает вам деньги. Лучше зафиксировать этот факт распиской, чтобы не было разногласий и ложных обвинений.
2. Досудебная претензия. Этот документ составляется в том случае, если первый метод не сработал и виновная сторона не идет навстречу.
Сделайте копии документов о ДТП, приложите чеки, подтверждающие оплату, и изложите свои требования к виновнику. Шаблона для такого документа не существует, можно излагать требования в свободной форме или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Обратите внимание, что подобную претензию можно направлять только в том случае, когда вы уже понесли расходы. Заблаговременно взыскать франшизу не получится.
3. Обращение в суд. Если досудебная претензия не привела к возврату франшизы, нужно обращаться в суд. Все перечисленные документы вы должны приложить к исковому заявлению.
Дополнительно можно приложить документ, подтверждающий факт отправки досудебной претензии (например, если она отправлялась заказным письмом или с курьером). Если вы решили вручить претензию лично, проследите, чтобы виновник сделал отметку на вашей копии. В противном случае вы никак не докажете, что претензия действительно была вручена. А этот факт говорит об отказе виновника сотрудничать и может повлиять на решение суда.
Помимо франшизной суммы закон разрешает вам взыскивать с ответчика судебные расходы (госпошлину, стоимость услуг адвоката и пр.).
Важно: если виновником аварии признаны дорожные либо коммунальные службы города, пропускайте этап устной договоренности и досудебной претензии и обращайтесь сразу в суд. С них вы тоже можете взыскать не доплаченную по каско сумму.
Что такое франшиза по КАСКО
Под этим понятием понимается обязательство владельца транспортного средства взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Сумма этих расходов оговаривается страховой компанией и страхователем при оформлении договора, может представлять собой фиксированную денежную сумму или процентную ставку от суммы страхового возмещения по договору.
Что это дает? Оформление франшизы существенно снижает стоимость полиса КАСКО (на 20-60%), что немаловажно для покупателей кредитных автомобилей, где добровольная страховка является обязательным условием банка и существенно увеличивает размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту.
Франшиза может быть двух видов:
- условная (недорогой полис) — возмещение страховщик выплачивает только в том случае, когда сумма убытков превышает оговоренный размер франшизы.
- Безусловная — возмещение выплачивается в полном объеме за вычетом оговоренной суммы франшизы, а страхователю ничего не придется платить, если виновником ДТП является водитель другого автомобиля (оформление европротокола).
Франшиза может включать разные страховые случаи, в том числе угон, повреждение в чрезвычайной ситуации, из-за техногенной аварии, халатности дорожно-ремонтных служб и т.п. Если в нанесении ущерба можно четко определить виновную сторону, но та отказывается возмещать этот ущерб, то франшиза выплачивается самим автовладельцем, после чего можно подать судебный иск.
На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис КАСКО с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.
В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет. Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.
Как происходит процесс возврата
Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:
- Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
- Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.
Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.
Для того чтобы это сделать, нужно:
- Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
- Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.
Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.