Правила страхования КАСКО и ОСАГО «ВСК Страховой Дом»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования КАСКО и ОСАГО «ВСК Страховой Дом»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Приобретая полис КАСКО, стоит понимать, что пакет рисков строго фиксирован. В правилах четко прописаны страховые случаи, когда компания откажет в выплате на законном основании. Такие ограничения стоит внимательно изучить перед покупкой добровольного бланка.
Программы страхования КАСКО в ВСК
Страховой дом «Всероссийская страховая компания» предлагает несколько продуктов для начинающих и опытных водителей, в том числе для владельцев кредитных авто.
|
Название программы |
Что можно застраховать |
Какие риски покрывает страховка КАСКО |
Особенности |
Преимущества |
|
КАСКО Компакт |
ТС не старше 8 лет |
· Угон и хищение · Ущерб в ДТП, если виновен водитель другого авто |
Покрытия основных рисков |
Экономия до 75% по сравнению со стоимостью классического полиса |
|
КАСКО Классика |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Повреждение в ДТП, независимо от того, кто стал виновником · Повреждение в результате природных или техногенных факторов, действий третьих лиц |
· Страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности · Опция GAP — компенсация суммы амортизационного износа |
Возможность выбрать дополнительные опции по своему усмотрению |
|
КАСКО Компакт + |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Полная конструктивная гибель · Повреждение в ДТП, если виновен другой водитель |
Без дополнительных опций |
Экономия до 70% по сравнению с классическим КАСКО |
|
Уверенный |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение ТС · Повреждение в ДТП или в результате воздействия других факторов |
· Возможность расширить действие полиса на второй или безлимитное кол-во страховых случаев · При наступлении первого страхового случая — полноценная защита |
· Экономия до 30% от стоимости базового КАСКО · Владелец страховки самостоятельно выбирает, о каком страховом случае заявить |
|
Техпомощь на дорогах |
ТС не старше 10 лет |
· Поломка автомобиля в результате ДТП по вине водителя или третьих лиц · Поломка по другим причинам: техногенные, природные факторы |
Исключения: · неисправность не связана со страховым случаем; · авто используется для обучения вождению или участвует в соревнованиях; · авто используется как маршрутное или обычное такси, передано в прокат или аренду |
Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК |
|
GAP |
Любой автомобиль |
Хищение, угон или полная гибель авто |
Выплата по GAP будет тогда, когда она производится по полису КАСКО по рискам «Угон», «Хищение», «Тотал» |
· Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК · Программа подходит для ТС, приобретаемых в кредит |
Чтобы минимизировать расходы на покупку КАСКО, ВСК предлагает застраховать ТС от тех рисков, которые для владельца наиболее значимы. Пример: авто, которое находится на охраняемой стоянке, можно застраховать от ущерба и полной гибели, сэкономив на риске «Угон». Рассчитайте КАСКО на калькуляторе и сравните результаты по разным тарифам, чтобы понять, какая программа для вас выгоднее.
На что обратить внимание
Выбирая КАСКО от страховой компании ВСК, следует принимать несколько важных нюансов. Рассмотрим, на что каждый застрахованный должен обратить внимание:
| Выплаты | Застрахованный должен четко знать, как происходит выплата. Как правило, условия обговариваются персонально при заключении полиса. |
| Фиксация убытка | Каждый клиент обязан знать, как фиксировать страховое событие. При нарушении условий ВСК может выставить отказ на законном основании. Как правило, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД и составить официальный протокол. |
| Сумма | Страховая сумма выбирается по выбору клиента. Бывает:
|
| Как вносятся изменения | В правилах прописано, что внести дополнения можно только в центральном офисе ВСК. При этом менять договор может только страхователь или иной человек, при наличии нотариальной доверенности. |
| Оплата премии | При оплате в рассрочку стоит обратить внимание на способ оплаты. Как правило, страховщик прописывает условие, что полис автоматически расторгается в случае, если очередной взнос не будет внесен. |
| Исключения из правил | В правилах прописаны условия, когда компания имеет право отказать в выплате. Данные пункты следует внимательно изучить и при необходимости получить консультацию у специалиста компании. |
Когда ущерб не возмещается
Не полагается выплата:
- когда водитель находился в алкогольном опьянении
- в случае, когда виновник не был вписан в КАСКО
- если машина использовалась в качестве такси, участвовала в гонках или соревнованиях
- в случае, если машина использовалась для обучения вождения и данное условие небыло оговорено при заключении полиса
- при поломке заводских деталей
- при отказе двигателя
- при утере номерного знака или ключей
- при проколе резины
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Какие документы нужны для оформления
Для заключения договора по КАСКО к письменному заявлению требуется приложить перечень документов (оригиналы или копии):
- паспорт заявителя;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение страхователя и лиц, допущенных к управлению по договору;
- документы, определяющие стоимость авто (договор купли-продажи, счет, результат оценки и т.п.);
- диагностическую карта по результатам пройденного технического осмотра;
- документы на допоборудование (на установку противоугонной системы и др.).
При заключении договора специалист компании проводит осмотр ТС, результаты которого фиксируются в акте.
При оформлении полиса в режиме онлайн необходимо учесть требования для загрузки документов:
- ПТС, свидетельство о регистрации сканируется с двух сторон.
- Общий объем документов не должен превышать 100 Мб.
- Каждый документ допускается загружать отдельным файлом, не превышающим 7 Мб.
Организация оставляет за собой право потребовать другие официальные бумаги, в том числе, касающиеся сведений о водителях, допущенных к управлению ТС, кредитный договор, договор о залоге и др.
Порядок получения направления по КАСКО
Получение направления определяется соглашением между сторонами после страхового события. Основное условие – наличие пункта в договоре. День получения направления оговаривается непосредственно в двухстороннем соглашении.
Период выдачи направления, если отсутствует в страховом договоре, не должен превышать 10 дней. Собственник транспортного средства должен получить его после осмотра и составления перечня повреждений.
Последовательность действий для получения направления на ремонт предусматривает:
- Подачу заявления страховщику.
- Наличие требуемых документов.
- Осмотр машины экспертом.
Срок начала восстановления автомобиля начинается после предъявления страховщику необходимых документов.
Направление на СТОА по КАСКО имеет установленный перечень информации, вносимой в него:
- название страховой организации с адресом и контактными телефонами;
- фамилию, имя, отчество владельца и информацию об автомобиле;
- полученные в ДТП повреждения;
- дата и номер акта страхового события;
- стоимость ремонта, составленная экспертом;
- сведения о приложениях;
- печать с росписью должностного лица.
Наличие правильно оформленного документа для предъявления в автосервис обеспечит своевременный ремонт повреждённого автомобиля.
Особенности полиса в компании
В Страховом доме ВСК можно застраховать не только гражданскую ответственность автомобилиста, но также и само транспортное средство. Как и большинство других компаний военно-страховая компания тоже оперирует распространением полисов КАСКО.
И как у ряда других страховщиков, у нее есть свои стандартные условия страхования, а есть и особенности:
- срочная эвакуация авто при случившемся ДТП на протяжении всего страхового периода действия полиса и неограниченное количество раз;
- независимая экспертная оценка нанесенного ущерба автомобилю;
- договор может заключаться не только в рублях, но также и в валюте;
- высокого качества ремонт поврежденной машины не только у официальных дилеров, но и с использованием услуг других центров технического обслуживания транспортных средств;
- предоставляется выбор клиентам, каким образом оплачивать страховые взносы: или в рассрочку или единожды;
- в том случае, когда ущерб оценен всего на сумму, которая является 5%-ным эквивалентом от страховой суммы, а виновник причинения ущерба не найден, то для возмещения такого ущерба ВСК не требует справок от компетентных органов;
- есть возможность для клиента урегулировать все случаи по страховке в любом из отделений ВСК, не зависимо от того, где вы покупали полис КАСКО и заключали договор страхования.
Для лучше понимания, как компания работает со своими клиентами именно по страховому полису КАСКО достаточно лишь присмотреться к условиям страхования:
| Особенности или категории услуг по страховому полису КАСКО «Классика» | Условие СД ВСК |
| Страхование ОСАГО | есть |
| Страховка по случаю «угона» | нет |
| Сроки выплаты страховки | Ущерб – как только оформится страховой акт, в течение 14 дней начнутся выплаты страховых взносов.Угон – тоже самое, по оформлении страхового акта, в течение 14 рабочих дней должна начаться выплата страховки. |
| Случаи, когда возможно возмещение ущерба страховыми выплатами без предъявления в СК справки из автодорожной милиции | При несущественных повреждениях каких-то мелких деталей от кузова транспортного средства; автомобиль отечественного производства – ущерб для таковых без справок возмещается единожды на весь договорной период; ущерб оценен в сумму менее 5% от суммы, указанной в страховом договоре |
| Ночное хранение | нет |
| Возраст авто, подлежащих страхованию | Отечественные – должны быть не старше 5 лет; иностранные – также, не должны быть старше 10 лет |
| Сроки, в которые страхователь обязан поставить страховую компанию в известность о произошедшем страховом случае | Ущерб – 1 рабочий день, уведомление в письменном вид; угон – 1 рабочий день, уведомить компанию в письменной форме |
| Нормы износа транспортных средств, поставленных на учет в страховой компании как застрахованное имущество, на протяжении действия страхового полиса | 1 год – 18% от суммы страховки; 2 год – 15% от суммы страховки; 3 год – 10% от суммы страховки |
| Что можно страховать по полису КАСКО «Классика» | Автомобили и оборудование к нему, идущее в дополнение к транспортному средству в качестве не заводской комплектации; автогражданскую ответственность – случаи ДТП, жизнь и здоровье пассажиров и водителей – случаи ДТП и несчастные случаи; на случай пожара, стихийного бедствия, удара молнии, падения на транспортное средство предметов или деревьев, воздействия грызунов, птиц и других животных; хищения деталей, нанесение ущерба автомобилю третьими лицами |
| Страхование кредитных транспортных средств | есть |
| Покупка полиса минимум на полгода | есть |
| Действие полиса на территории вне Российской Федерации | Имеется возможность распространения действия полиса в Турции, Китае, странах Евросоюза и СНГ |
Существует также возможность для клиента выбрать дополнительные опции и установить франшизу (5000 – 200 000 руб. по риску «Ущерб») или отменить франшизу по риску «Хищение».
Кроме этого, для начисления страховки можно также не предоставлять справок по битому стеклу, незначительных царапин кузова, когда больше никаких повреждений нет. Отдельным бонусом для клиентов идет 5%-ная скидка за «семейное положение» всегда сможет приятно удивить и порадовать клиента ВСК.
Условия, предлагаемые компанией
У страховщика есть шесть основных программ автострахования: КАСКО компакт, КАСКО классика, КАСКО компакт+, Автометрика, КАСКО классика, Уверенный. Все они имеют ряд особенностей, но в основном предназначены для машин не старше 8-ми лет.
Можно получить страховую защиту на случай:
- попадания в ДТП;
- стихийного бедствия;
- противоправных действий третьих лиц;
- падения инородных предметов (в том числе льда, снега);
- повреждения машины животными;
- пожар или взрыв;
- угона и хищения (на случай исчезновения автомобиля вследствие кражи, грабежа, разбоя и угона (без цели перепродажи)).
Отдельно предоставляется пакет «Техпомощь на дорогах», «Непредвиденные расходы» и «GAP». Программы предусматривают значительные скидки – до 25%. Например, такую скидку можно получить, выбирая программу Автометрика в дополнение к обычному КАСКО.
Дополнительно можно оформить по выгодным тарифам страховку ОСАГО, ДСАГО и полис от несчастного случая лично для себя или для всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое,
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Предложение взаимополезно как страхователю, так и страховщику:
- страхователь продемонстрирует свой стиль вождения – аккуратные водители могут сэкономить до 25% от стоимости автостраховки;
- страховщик на базе полученной информации может оценить фактические риски, связанные с мастерством водителя.
Воспользоваться Автометрикой может автовладелец, оформивший в ВСК полис КАСКО при соблюдении следующих условий:
- автомобилю меньше 8 лет;
- полис оформлялся в одном из офисов продаж, требование для клиентов, впервые заключающих договор КАСКО с ВСК.
Предложение действительно для всех регионов РФ, за исключением Северо-Кавказского ФО.
Преимущества предложения:
- не требует дополнительных расходов, т.к. оно используется на смартфоне страхователя;
- работает полностью автоматически;
- позволяет повысить безопасность езды;
- мобильное приложение бесплатно, не требует финансовых вложений;
- дает возможность получить скидки при дополнительном страховании.
Калькулятор КАСКО ВСК дает возможность узнать стоимость полиса добровольного автострахования каждому пользователю, указавшему все существенные параметры расчета: страхование только от ущерба или от ущерба и угона, агрегатная или неагрегатная страховая сумма (уменьшаемая или не уменьшаемая на размер предыдущих выплат), наличие и размер франшизы (до 10%), ремонт при страховом случае на СТОА страхователя или страховщика (либо выплату в денежном эквиваленте), наличие оборудованных на автомобиле сигнализаций и охранных систем, возраст и стаж водителей и пр.
КАСКО калькулятор ВСК делает онлайн расчет по самой популярной программе — Базовое КАСКО , которая в наибольшей степени охватывает все возможные риски, опции, скидки и сервисные услуги. Под сервисными услугами понимаются: выезд аварийного комиссара, сбор справок, услуги эвакуатора. Все предлагаемые в рамках Базового КАСКО опции влияют на окончательный тариф, уменьшая или увеличивая его. Чтобы оптимизировать стоимость страховки, сделайте расчет на калькуляторе КАСКО несколько раз, изменяя условия страхования.
Если рассчитанный размер страхового взноса вас устраивает, внимательно ознакомьтесь с правилами и дополнительными условиями, которые в каждой компании сугубо индивидуальны, а в компании ВСК прописаны особенно подробно. Если какие-то пункты Вам непонятны, уточните все возникшие вопросы при оформлении полиса.
«Военно-страховая компания» предлагает физическим лицам возможность приобрести полис при помощи Интернета, что избавляет от необходимости посещать офис и ожидать специалиста в очереди.
Процесс оформления имеет следующую схему:
- Выбрав программу страхования КАСКО, вы можете легко рассчитать ее стоимость на сайте «ВСК». Для этого нужно будет нажать кнопку «Можно купить онлайн» и преступить к расчету. Эта услуга предоставляется перед оформление полиса, воспользоваться ею можно бесплатно.
- В открывшейся форме вводим:
- марку автомобиля;
регион использования;
- Нет необходимости обращаться в компетентные органы в следующих случаях: если не установлено лицо, причинившее ущерб, а размер возмещаемого убытка не превышает 3% страховой суммы.
- если повреждены переднее ветровое стекло, фары или зеркала (независимо от размера вреда и неограниченное количество раз).
- По риску Ущерб ВСК обязуется выплачивать возмещение без учета износа. Но при этом оставляет за собой право не применять данный принцип в отношении сильно изношенных или подвергнутых коррозии запчастей, то есть, получить вместо таких деталей новые не получится.
- В случае, когда автовладелец в калькуляторе КАСКО выбирает вариант страхования с условием ремонта на СТОА по своему выбору, и этот выбор не согласован письменно со страховщиком, компания заплатит по Ущербу в соответствие со среднерыночными ценами на запасные детали и ремонтные работы, установившиеся в данном регионе.
- Амортизационный износ при выплатах по риску Угон или при условии Полной гибели ТС рассчитывается следующим образом: Для ТС иностранного производства:
- за 1 год эксплуатации — 20 % страховой стоимости (за 1-ый месяц — 7 %, за 2-ой – 3%, за каждый последующий – 1%).
- за 2-ой и последующие годы – 15% (4% за первый месяц и 1% за каждый последующий).
- за первый год эксплуатации — 18 % страховой стоимости (за 1-ый месяц — 5 %, за 2-ой — 3 %, за каждый последующий месяц — по 1 %).
- за последующие годы — 12 % страховой стоимости (за 1-ый месяц — 3 %, за 2-ой — 2 %, за каждый последующий — по 0.7 %).
- Для ТС отечественного производства:
- Неполный календарный месяц действия полиса считается за полный.
- В случае уничтожения застрахованного автомобиля, ВСК обязуется возместить убыток в полной мере (за вычетом амортизационного износа), если страхователь согласен передать поврежденное ТС в распоряжение компании. Если автовладелец намерен оставить ТС себе, страховщик готов выплатить 60% остаточной страховой суммы.
Правила страхования ВСК также предусматривают основания для отказа страховщиком выплачивать положенные суммы возмещения страхователю по определенным причинам:
- найден и доказан умысел или бездействие для нанесения ущерба ТС или людям внутри транспорта или снаружи;
- в случае произошедшего форс-мажора в обстоятельствах военных действий, забастовок, народных волнений, гражданской войны, террористического акта, радиоактивных или ядерных взрывов или заражений радиоактивными веществами;
- при аресте, конфискации или реквизиции автотранспорта по решению суда;
- если отсутствуют основания считать событие, приведшее к ущербу, страховым случаем;
- когда виновником страхового случая возмещен ущерб пострадавшему в полном объеме добровольно или по решению суда;
- страхователь не выплатил достаточную сумму страховых взносов, скрылся с места происшествия, ничего не предпринимал по незамедлительному устранению причин или последствий страхового случая, не предоставил неопровержимых доказательств своей невиновности в виде фото, видео и других средств;
- имели место быть не достоверные факты или сведения, которые привел страхователь в свою защиту перед страховщиком;
- ТС имело только повреждение покрышек или дисков колес;
- если страховое событие произошло датой позже, чем действует страховой полис;
- несвоевременное обращение страхователя в страховую компанию по факту случившегося, что существенно затрудняет страховщику расследование дела.
Современные компании по автострахованию готовы предоставить самый широкий спектр своих услуг, однако, нужно быть внимательным, всегда тщательно изучать не только условия страхования, на предмет их выгоды для страхователя, но также и Правила страхования.
Ведь все страховщики используют как основание для заключения с вами договора страхования и продажи полиса КАСКО именно Правила страхования, которые имеют, в свою очередь, законодательную базу.
Сроки выплат по КАСКО при ДТП узнайте в статье:
сроки выплат по КАСКО
.
Что такое Зеленая карта, читайте здесь.
Информацию о Зеленой карте в Белоруссию вы можете найти в этой статье.
При наступлении страхового случая страхователь обязан:
- зафиксировать факт наступления случая, относящегося к страховым. Для этого можно прибегнуть к помощи сотрудников ГИБДД или полиции. Неправильно оформленный страховой случай приведет к получению отказа в выплате;
- сообщить в страховую компанию в течение 3 дней. Несоблюдение сроков может послужить отказом в выплате страхового возмещения;
- подготовить набор документов, требуемый страховой компании для оформления (набор документов зависит от ситуации). Например, замена лобового стекла по КАСКО в ВСК производится после предоставления документов о дорожном происшествии (извещение о ДТП, протокол и постановление об административном правонарушении и так далее);
- подать письменное заявление на выплату (бланк документа можно получить в любом офисе страховой организации).
Размер страховой выплат определяется результатом независимой экспертизы, в котором указаны все полученные повреждения и примерная стоимость восстановительных работ.
Выплата по договору КАСКО может быть осуществлена:
- в виде денежной компенсации (преимущественно используется для покрытия ущерба по рискам «угон», «хищение», «полная гибель»);
- в виде восстановительного ремонта.
Страхователь вправе сам выбрать способ получения компенсации, если иное правило не предусмотрено заключенным договором.
Расчет стоимости полиса
Рассчитать стоимость полиса КАСКО в ВСК страховании можно по тарифам, которые действуют во время оформления.
Чтобы определить сумму премии по страховке, специалисту необходимы такие сведения об автомобиле:
- возраст;
- марка;
- стоимость;
- объем двигателя;
- пробег;
- присутствие сигнализации и системы против угона;
- цель применения;
- условия хранения;
- стаж и возраст водителя;
- место проживания;
- семейный статус;
- количество детей.
Сумма оплаты обусловлена перечнем покрываемых рисков, величиной франшизы и местом возможных ремонтных работ.
Присутствуют скидки в случае отсутствия выплат по страховке по завершенному договору. Помимо этого, ведомственные и министерские служащие, ветераны Великой Отечественной войны и сотрудники Сбербанка получают скидку на полис до пяти процентов – это возможность сэкономить.
Клиенты, которые в первый раз оформляют КАСКО в представленной компании, получат интересное предложение.
Если использовать специальное мобильное приложение Автометрика, то цена на любой продукт КАСКО снижается.
Стоимость полиса рассчитывается согласно тарифам, которые действуют в ВСК во время оформления договора. Чтобы осуществить предварительный расчет стоимости КАСКО, следует внести в специальную форму следующие данные:
- место проживания владельца автомобиля;
- район преимущественного использования транспортного средства;
- сведения об автомобиле;
- информацию о водителях;
- имя и контактный телефон.
Лишь при введении всех перечисленных данных возможно получить точный расчет стоимости.
Максимальная страховая сумма в «ВСК»
Максимальные суммы страховых выплат по ОСАГО при ДТП устанавливаются на законодательном уровне. Определено, что на восстановление поврежденного транспортного средства или имущества выделяется до 400 000 руб.
Лимит суммы уменьшается до 100 000 руб., если страховой случай был оформлен по европротоколу, но при отсутствии разногласий между участниками и при подтверждении размера ущерба независимой экспертизой можно рассчитывать на увеличение верхней границы выплаты до максимальной отметки.
Если в результате ДТП пострадали люди, на восстановление их здоровья можно рассчитывать на страховую выплату до 500 000 руб. на каждого из них при условии, что потерпевших не больше 10. В ситуации, когда ДТП унесло человеческие жизни, правопреемники погибших могут рассчитывать на выплату в 475 000 руб. 25 000 руб. выделяется на компенсацию затрат на погребение.
Если поврежденный в результате ДТП автомобиль не подлежит восстановлению, то после подтверждения факта его гибели производится выплата до 400 000 руб. Точная сумма страхового возмещения определяется стоимостью машины на вторичном рынке и ее износом.