Особенности банкротства поручителя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности банкротства поручителя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.

Основания для признания банкротства поручителя

Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.

Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:

• сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
• дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
• период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.

Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.

Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.

Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Как банкроту сохранить квартиру

1. Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
2. В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
3. В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Сделки с недвижимостью, как часть банкротства

Практика показывает, что среди процедур банкротства самой рабочей является реализация имущества. На мировое соглашение кредиторы, практически, не идут, а выполнить требования плана реструктуризации способен редкий должник. В рамках реализации имущества может быть продана и недвижимость. Важно знать, что продавать имущество от имени должника может только финансовый управляющий. Если должник продает что-то самостоятельно, то такая сделка будет считаться ничтожной.

Для того чтобы реализовать имущество, в том числе и недвижимое, финансовый управляющий осуществляет следующие мероприятия:

• оценивает и описывает имущество;
• представляет суду план реализации;
• принимает участие в торгах.

Как правило, недвижимость покупают всегда, поэтому говорить об обязанности финансового управляющего вернуть должнику невостребованное имущество – неуместно.

Что изменится в оспаривании сделок в банкротстве?

Правительством РФ опубликован доработанный законопроект о внесении изменений в ст. 61.1 и 61.9 Закона о банкротстве, в котором предлагается:

• закрепить рассмотрение в деле о банкротстве требований о применении последствий недействительности мнимых и притворных сделок, в том числе, цепочки сделок; при этом участником цепочки может быть гражданин, а к прикрываемой сделке могут быть применены специальные основания недействительности;

• ликвидация организации (смерть гражданина), а также наличие иных оснований для прекращения производства по делу не препятствует дальнейшему рассмотрению спора о недействительности цепочки сделок;

• если сделка признана недействительной в банкротстве должника, то заявление об истребовании имущества из чужого незаконного владения подлежит рассмотрению в это же деле о банкротстве;

• требования о недействительности и об истребовании имущества из чужого незаконного владения могут быть объединены для их совместного рассмотрения.

По статистике Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Федресурс) за 2019 год (январь-сентябрь):

• кредиторы ничего не получили в 65% дел о банкротстве граждан;
• доля погашенных долгов составляет 3,5 % от всей суммы долга банкрота (2,8% в 2018 г.);
• управляющие и кредиторы на 37% чаще пытались оспорить сделки должников (1465 принятых заявлений по сравнению с 1071 в 2018 году);
• доля оспоренных сделок незначительно снизилась до 22,7% (333 оспоренных сделки из 1465 заявлений). В 2018 г. 22,9% (245 оспоренных сделок из 1071 заявления).

Когда поручителю выгодно оформить банкротство?

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Что говорит закон о подозрительных сделках?

Приведем простой пример подозрительной сделки: за полгода до банкротства должник продал авто по цене в два раза ниже рыночной, деньги оставил себе и не стал отдавать ничего кредиторам, которым был должен кругленькую сумму. Очевидно, что должник нарушил права кредиторов — отдавать долги нужно в первую очередь, а уж затем использовать средства для других целей. Авто продано за бесценок лишь для того, чтобы в рамках реализации имущества его не продали на аукционе и не отдали деньги кредиторам. Права кредиторов нарушены — сделку отменят, авто заберут у нового владельца.

Оспаривать сделки могут следующие участники суда:

• кредиторы,
• судья,
• финансовый управляющий.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Если вы являетесь поручителем для должника, проходящего банкротство, то ваше участие в этой процедуре неизбежно. Основной заемщик после того, как закончится банкротство, будет освобожден от долгов. А к вам во время процедуры будут выдвинуты требования по возмещению суммы долга. Понятно, что никому не хочется отвечать по чужим обязательствам. Как этого избежать?

Единственный выход для поручителя или созаемщика в этой ситуации — тоже объявить себя банкротом. Перспективы в этом случае даже лучше, чем у основного должника. Дело в том, что судьи прекрасно понимают, что поручитель оказался заложником ситуации. И они не чинят никаких препятствий в таких делах. Процедура проходит без накладок по стандартной схеме.

Что ожидает вас в результате банкротства? Сначала поговорим о приятных последствиях. Поскольку речь идет о банкротстве поручителя, на вас либо вообще не будет возложена обязанность отдавать свои деньги за чужие долги, либо выплата долга будет происходить по комфортному графику. Сразу после того, как суд признает вас банкротом, прекратятся звонки банков и коллекторов. Все претензии будут направляться вашему финансовому управляющему, поэтому приставы также не будут беспокоить.

Введение банкротства влечет за собой и некоторые негативные моменты. Это необходимость отвечать своим имуществом, которое будет реализовано со специальных торгов. Исключение составляет единственное жилье и предметы личного пользования, необходимые в быту. Банкротам в течение нескольких лет необходимо указывать факт прохождения процедуры, если они пожелают взять кредит. Какое-то время нельзя будет становиться учредителем юридического лица и занимать руководящую должность.

Подготовка документов для процедуры банкротства — процесс трудоемкий. Важно учитывать каждую мелочь, чтобы не приходилось терять время на повторную подачу заявления. Кроме того, в течение самого процесса может возникнуть масса подводных камней для юридически неподкованного человека. Опытные кредитные юристы оказывают помощь на всех этапах процедуры. Предлагаем скидку 10% на банкротство поручителей.

Коротко о поручительстве

Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.

Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.

Может ли поручитель быть признан банкротом

Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита. Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре.

Избежать обязанности по погашению задолженности перед кредитором у поручителя не получится.

При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем. После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика – т. е. плательщику в любом случае придётся выплачивать свои долги.

Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика. Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство (либо за него это сделает кредитор). Затем остаток долга «перекинется» на созаёмщиков.

Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика. Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т. д.

Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым.

Банкротство поручителя – есть ли особенности?

Если поручитель понимает, что не сможет взять на себя долги другого физ лица, он объявляет о финансовой несостоятельности. Делать это имеет смысл только после получения судебного решения о том, что к поручителю полностью или частично переходят долги заемщика.

Процедура банкротства поручителя состоит из 6 этапов:

1. Подача заявления в суд. Поручившееся лицо получает в суде форму заявки, указывает в ней личные долги и сумму кредита должника, а также перечисляет имущество и банковские счета. В заявлении важно указать вескую причину невозможности погашения долга.
2. Подача других документов. К заявке прилагаются паспорт, документы на имущество, справка о доходах, свидетельства о браке и о рождении детей, бумага о наличии иждивенцев.
3. Уплата пошлины. Оплатить государственную услугу можно в любом МФЦ. В 2020 году её величина составляет 300 рублей.
4. Первое заседание. Суд рассматривает заявление и документы, потом назначает дату первого слушания по делу. Пакет бумаг может быть возвращен поручителю, если он неправильно оформлен или неполный.
5. Назначение управляющего.Судебное заседание заканчивается определением процедуры банкротства и назначением финансового управляющего.
6. Исполнение. Судебные приставы готовят решение, по которому начинается реализация имущества поручителя. Либо достигается мировое соглашение и назначаются новые условия уплаты долга.

Похожие записи:

• Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь
• Срок рассмотрения обращения граждан в прокуратуре
• Налог на имущество физических лиц