Телефонных мошенников все-таки ловят и сажают
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Телефонных мошенников все-таки ловят и сажают». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По мнению руководителя направления «РТК-Солар», полностью обезопасить себя от телефонных мошенников невозможно. Вураско подчеркнул, что утечки информации случаются в самых разных компаниях и обычный потребитель не может на это повлиять.
Печатная машинка в стильном и прочном корпусе, с отличным экраном и быстрым, но горячим процессором Intel 13-го поколения. Сотканный из противоречий ноутбук для состоятельной публики.
Мошеннику важно втереться в доверие, доказать, что он тот, за кого себя выдает. И для этого нужно SMS-сообщение. Оно действительно пришло от банка, причем оно может прийти, даже если человек не является клиентом конкретного банка. Обычно на сайте банка оформляется заявка на тот или иной продукт, а дальше система присылает SMS, чтобы вы подтвердили свое желание подключить ее. Например, можно зарезервировать бизнес-счет, для этого достаточно указать телефон, ФИО, а также ИНН (последний у некоторых банков может быть любым). И тогда придет SMS, в котором говорится о создании «резервного счета». Мошенники изучают все возможности банков, тех услуг, что предлагаются, и строят свои истории вокруг этого.
Главное, что нужно помнить и знать: в банках никогда не подтверждают факт звонка SMS-сообщением, это удел мошенников. В банках могут попросить код из SMS, если вы сами позвонили и забыли свое слово-пароль. Но это уже совсем другая история.
Как расследуют телефонные мошенничества
После того как человек осознал, что стал жертвой телефонного мошенничества и написал заявление, его опрашивает дознаватель, рассказала об этапах работы следственных органов Юлия Новожилова. Возбуждается уголовное дело, заявитель получает процессуальный статус потерпевшего. Его повторно, более подробно, опрашивают и просят предоставить выписки с банковской карты, другую информацию и документы.
Далее от потерпевшего уже мало что зависит: следователи действуют самостоятельно. Они отправляют запросы в банки и операторам сотовой связи: необходимо выяснить, кто звонил заявителю и куда ушли его деньги. Если удается выяснить, кому принадлежит телефонный номер или банковские карты, на которые перечислялись средства, полиция вызывает этих лиц на допрос.
Часто в схеме участвуют так называемые «дроперы» — люди, которые за небольшое вознаграждение оформляют на себя банковские и сим-карты и передают их третьим лицам. Как правило, они понятия не имеют, с какой целью их использовали. И редко могут вспомнить тех, с кем контактировали. Наказывать таких людей не за что: передача другому человеку банковской карты или симки — это не преступление.
Некоторых пострадавших удерживает от обращения в полицию уверенность, что это бессмысленно, а злоумышленников все равно не поймают. Но это не так, утверждает Юлия Новожилова: за 2022 год ноябрьские правоохранители отправили в суд 49 дел, касающихся преступлений в сфере информационных технологий. В основном это телефонные мошенничества и кражи денег с банковских карт.
Защита от телефонного мошенничества
Мошенничество УК РФ рассматривает как противозаконное действие, которое сурово наказывается. Но даже несмотря на это, многие считают, что защититься от телефонного мошенничества сложно. И это действительно так. Хотя некоторые меры есть.
Банки создают суровые меры безопасности, чтобы противодействовать телефонным мошенникам. Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк. Сбербанк разработал систему кибербезопасности на базе искусственного интеллекта. Согласно положениям УКРФ все звонки, которые касаются банковской деятельности, отслеживаются и контролируются, поэтому, если возникает подозрение на преступную деятельность, принимаются меры.
На данный момент, база преступных организаций и колл-центров телефонных мошенников Сбербанка составляет более тысячи, и может выяснять до 130 мошеннических схем. Если есть подозрение на мошенническую операцию, пользователь увидит красный транспарант, как только войдет в систему онлайн. К концу года, в МВД РФ планируют запустить «Антимошенник». Это программы, что будут помогать правоохранительным органам, бороться с преступниками.
Если не хотите пока обращаться к нормативам УКРФ, обратите внимание на номера, с которых поступают обманные звонки. В интернете есть множество сервисов, где можно проверить, откуда совершен звонок – с какой страны, города. Дело в том, что согласно официальной статистике, более 40% звонков мошенников поступают из другой страны. Если сотрудники банка звонят из другой страны – это уже серьезный повод отказаться от любых действий и написать заявление в полицию.
Мошенники зарабатывают хорошие деньги
Глава платформы «Мошеловка» сказала, что те, кто занимается телефонным мошенничеством, зарабатывают большие деньги.
По словам Лазаревой, кража денег со счетов россиян является очень прибыльным делом. Она заверяет, что в прошлом году у российских граждан было украдено более 13 миллиардов рублей, основываясь только на официальных данных.
Государство должно работать над защитой граждан от спам-звонков и привлекать к ответственности операторов, которые пропускают звонки с поддельных номеров.
Самый распространенный тип телефонного мошенничества на профессиональном языке называется «вишинг» (от «voice — «голос» и fishing — «рыбалка, ловля на крючок»). Обман такого рода — это аферы с использованием социальной инженерии, которые заключается в том, что преступники, используя телефонную коммуникацию и играя определенную роль, под разными предлогами выманивает у держателя платежной карты конфиденциальную информацию о банковском счете или же стимулируют жертву к совершению определенных действий, в результате чего деньги с карты похищаются. «Эффективность действий телефонных мошенников основана на том, что преступник может обзвонить большое число потенциальных жертв как адресно, используя ставшие ему известными персональные данные, так и с помощью “холодного” обзвона, — комментирует Дмитрий Кузнецов, директор по методологии и стандартизации компании Positive Technologies. — При этом сам он находится вне физической досягаемости со стороны жертвы, а часто и вне юрисдикции правоохранительных органов страны проживания жертвы. Использование телефонной связи дает преступнику возможность контакта с потенциальной жертвой и безнаказанность».
Время от времени полиция ловит телефонных аферистов, «накрывает» подпольные колл-центры в разных российских регионах. Но все же раскрываемость преступлений, связанных с телефонным мошенничеством, крайне низкая — по некоторым оценкам, она составляет всего порядка 5–10%. Увы, в подавляющем большинстве случаев не возвращают украденные деньги и банки. Согласно официальным данным Центробанка, в прошлом году кредитные организации возместили клиентам только 11,3% потерянных средств, или 1,1 млрд рублей. Позиция банкиров такова: в большинстве случаев жертвы телефонных мошенников виноваты сами.
Все это основано на юридических коллизиях: подобные преступления можно классифицировать как кражу или как мошенничество, а это, как говорят в Одессе, две большие разницы. «Если речь идет о краже денежных средств со счета потерпевшего (данное деяние квалифицируется по тяжкой статье УК РФ — пункт “г” части 3 статьи 158), то в данном случае, вина будет, по большому счету, лежать на банковской организации, поскольку та не обеспечила надлежащую охрану денежных средств на счете клиента, — рассказывает Андрей Орлов, директор юридической компании “Орлов и партнеры”. — Когда потерпевший предоставляет в банк копию постановления о возбуждении уголовного дела, где указана именно кража, а не мошенничество, банк возвращает на счет своего клиента украденную сумму. Все это происходит не в связи с добропорядочностью банков, а в силу решений суда, так как при заключении договора клиента с банком последний обязуется сохранить денежные средства лица в безопасности».
Однако сейчас телефонные аферы чаще квалифицируются как мошенничество, в чем как раз и заинтересованы банки. «Разновидностей мошенничества очень много, они охвачены статьей 159 УК РФ с различными примечаниями, — продолжает Андрей Орлов. — В случае, если денежные средства похищают “путем обмана или злоупотреблением доверия” (то есть путем мошенничества), то тут вина, по сути, лежит на самом потерпевшем. Правоохранительные органы здесь возбуждают уголовные дела, предусмотренные статьей 159 УК РФ, в результате чего при обращении в банковскую организацию денег потерпевшему не вернут. Что имеет логику, которая заключается в том, что банк не может нести ответственность за доверчивость и глупость клиента».
Итак, в поисках ответа на извечный российский вопрос «кто виноват?» банки кивают на сотовых операторов, операторы связи говорят, что они просто дают людям звонить друг другу и винить их в развитии телефонного мошенничества — это все равно что предъявлять претензии магазину кухонных принадлежностей в том, что распространяется бытовая поножовщина. Полиция жалуется на невозможность ловить преступников во враждебной Украине, попутно публично критикуя недостаточную эффективность банковских систем защиты. Круг замыкается.
Регулятор тоже демонстрирует озабоченность проблемой, но пока кардинальных способов борьбы с мошенничеством не предлагает. Например, одно из последних предложений Минцифры РФ заключается в том, что нужно создать единую базу номеров мошенников и подключать ее ко всем операторам связи. МВД, со своей стороны, планирует до конца года представить сервис «Антимошенник», работа которого также будет построена на базе телефонных номеров с уже совершенными преступлениями. Но возможная эффективность таких шагов по упомянутой выше причине вызывает скепсис. Нет ответа и на вопрос, почему, если половина «звонарей» сидят сейчас во враждебной нам Украине, не расправиться со второй половиной “серых” колл-центров, при том что есть техническая возможность определить местоположение звонка преступника?
Крайним в этой ситуации оказывается клиент. Армия квалифицированных банковских юристов по принципу «сам виноват» успешно доказывает виновность потерпевших от телефонных афер. Например, одно время распространенной причиной невозврата средств жертвам интернет-мошенничества банками был предлог, что клиент пользуется нелицензионным программным обеспечением на компьютере. А поскольку на подавляющем большинстве частных компьютеров установлен нелегальный софт, это априори делало виновным почти всех пользователей банковских услуг.
Сейчас банки обвиняют клиента чуть ли не в том, что он просто снял трубку и вступил со злоумышленниками в диалог: некоторые жертвы мошенничеств вообще не сообщали по телефону никаких данных, но их все равно обокрали — такими историями переполнены интернет-форумы, где недоумевают, почему банк, например, не отреагировал на ситуацию, когда мошенники вдруг без проблем и без ведома пользователя отвязали от банковского счета телефонный номер клиента, подменили его на поддельный и затем в несколько переводов сняли все имеющиеся на счете деньги? Ведь даже несложный программный алгоритм может распознать в таких действиях подозрение на кражу. Обманутые клиенты также жалуются, что банк часто доказывает их вину за счет невыполнения прописанных банком правил безопасности, которые могут быть очень жесткими (например, о факте мошенничества нужно сообщать строго в течение 24 часов. Для сравнения: в США это 60 суток).
Разорвать замкнутый круг могла бы более жесткая позиции регулятора в отношении банковских учреждений. По такому пути, например, пошли власти США, которые считают, что основные риски, связанные с воровством денег со счетов, должны нести банки. В США действует простое и ясное правило: если клиент не отдал физически свою банковскую карту жуликам и заявил о пропаже денег со счета в течение 60 дней с момента преступления, то вся ответственность за их исчезновение лежит на банке. Похожие правила, например, действуют в Великобритании — здесь клиент может простым способом отменить транзакцию, если понял, что его обманули, и быстро вернуть деньги.
В результате действия таких норм телефонное мошенничество в тех же США и других развитых странах хоть и существует, но не имеет такого размаха, как в России. А все потому, что такое правило является мощной мотивацией для финансовых учреждений искать действительно эффективные механизмы борьбы с мошенничеством. Крупные финансовые институты, оказавшиеся крайними в смысле оплаты убытков по системным мошенничествам, например, нанимают за свой счет детективные агентства, чтобы вычислить системных жуликов и предоставить властям доказательства, чаще проводят проверки внутри своих организаций и у своих партнеров на предмет возможной утечки данных. Наконец, это заставляет финансовые организации активнее взаимодействовать с регулятором в плане принятия нужных подзаконных актов в отношении деятельности операторов связи и других участников рынка.
Критики такого подхода говорят: в России подобные принципы могут не сработать, потому что банки в этом случае могут столкнуться с волной мошенничества в их сторону. «Банк — финансовое учреждение, ориентированное на получение прибыли, а не социальное заведение. И возлагать на него в принудительном порядке ответственность за финансовую неграмотность или наивность клиентов кажется неправильным, — указывает Сергей Волдохин, директор компании “Антифишинг”. — Мошенники с большой вероятностью развернут ситуацию в свою пользу. Например, они могут заявлять о краже денег со своей карты и получать компенсации от банков, а могут нанять людей, готовых за незначительные суммы выполнять подобные операции».
Безусловно, ответственности с клиента никто не снимает, грамотность населения надо повышать, иммунитет общества к мошенникам вырабатывать. Но в случае возложения мошеннических рисков на банки, им уже придется доказывать виновность жертвы в каждом конкретном случае, возможно выступая с инициативами о совершенствовании юридических норм, и такие ресурсы у финансовых учреждений есть.
Как распознать телефонного мошенника?
Чтобы понять, что вам звонит обычный аферист, обратите внимание на следующие моменты:
- во время разговора обманщики пользуются стрессовым состоянием жертвы и пытаются сообщить ей как можно больше информации, чтобы у нее не было времени обдумать все сказанное;
- в методах телефонных аферистов часто присутствует элемент запугивания;
- обманщики пользуются чувством жадности людей и их стремлением получить выгоду (например, крупный выигрыш), не прилагая усилий;
- насторожить должна низкая цена за какой-либо товар или услугу: если стоимость товара ниже, чем его обычная цена, то наверняка это объявление разместили мошенники.
Чтобы не стать жертвами телефонного мошенничества, нужно помнить:
- Не нужно паниковать, когда вам сообщают какую-либо информацию, пусть даже и шокирующую. Необходимо прервать телефонный звонок и тщательно обдумать то, что вам сообщили.
- Если обманщики утверждают, что кто-то из родственников попал беду, сразу же отключайтесь и перезвоните ему. Если не можете ему дозвониться, то звоните тому, кто в этот момент может находиться рядом с ним.
- Если разговор ведется с якобы сотрудником правоохранительных служб, то необходимо выяснить его должность и ФИО, в каком отделении он работает.
- Ни в коем случае не называйте ФИО (своего или ваших родственников) и не передавайте данные карты. ПИН-код карты не имеют права требовать даже сотрудники банка. Мобильные операторы никогда не просят сообщить код пополнения телефонного счета.
- Не ведитесь на то, что вы выиграли дорогостоящий приз, особенно если вы никогда сами не участвовали ни в какой лотерее.
- При совершении покупок в Интернете нужно пользоваться только проверенными сайтами, по возможности не вносить предоплату.
- Следует внести номер горячей линии банка в адресную книгу.
- Рекомендуется завести отдельную карту для совершения виртуальных покупок.
- Будет нелишним завести номер телефона для экстренных ситуаций, который будут знать только родственники.
- Не стоит перезванивать по незнакомым номерам, которые звонили вам и сбрасывали вызов: кому будет нужно, тот и сам вас найдет.
Акт третий: «несите ваши денежки — иначе быть беде»
Видимо, в этот момент мошенники решили, что железо уже горячо и его пора ковать. И мы подошли к кульминации этого спектакля.
Мне перезвонил уже знакомый «сотрудник банка Б» Алексей Алексеевич, попросил оставаться на линии и посоветовал побыстрее переложить деньги с текущего счета на новый — который он, конечно, уже услужливо для меня завел. Вариантов перевода он предложил массу, только «ни в коем случае не через скомпрометированное отделение»: либо через приложение, либо через партнерский банкомат еще одного банка, раньше вообще ни в одном разговоре не фигурировавшего. А еще лучше, сказал Алексей Алексеевич, привязать новый счет через Google Pay и перевести туда все деньги — якобы это самый быстрый способ. Только тогда смысл представления наконец стал ясен.
В сухом остатке — полтора часа потерянного времени, немалое количество потраченных нервов, ненужный перевыпуск карт банков А и Б (на всякий случай), смена паролей.
Я вовремя спохватилась, а вот знакомому год назад повезло меньше: его липовые сотрудники банка А все-таки уговорили перевести на «безопасный счет» 200 000 рублей. Правда, на эти деньги он собирался купить мотоцикл — может, сам теперь целее будет.
Почему всё это развод с самого начала
Полиция и следователь никогда не звонит для таких вопросов, все разговоры проводятся при личной встрече. Следователь может лишь пригласить свидетеля или подозреваемого для дачи показаний.
Если вам позвонил некто, представился полицейским или следователем, предлагает к нему явиться и поясняет что “причину вызова узнаете когда придете”, отвечайте: “присылайте повестку”.
УПК РФ Статья 188. Порядок вызова на допрос
1. Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин.
2. Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи. В случае временного отсутствия лица, вызываемого на допрос, повестка вручается совершеннолетнему члену его семьи либо передается администрации по месту его работы или по поручению следователя иным лицам и организациям, которые обязаны передать повестку лицу, вызываемому на допрос.
3. Лицо, вызываемое на допрос, обязано явиться в назначенный срок либо заранее уведомить следователя о причинах неявки. В случае неявки без уважительных причин лицо, вызываемое на допрос, может быть подвергнуто приводу либо к нему могут быть применены иные меры процессуального принуждения, предусмотренные статьей 111 настоящего Кодекса.
В МВД подчеркнули, что в случае возбуждения уголовного дела на почтовый адрес гражданина направляется повестка.
Как защитить персональную информацию: ключевые правила
Изучите перечень действий, которые помогут обезопасить вас от мошенников и их махинаций. Каждое из них призвано сделать взлом и получение данных сложным и напрасным делом:
- Установить ПИН-код на SIM-карту, чтобы при утере или краже телефона было сложнее воспользоваться вашим номером.
- Запретить возможные действия с доверенностью. Это делается в ближайшем офисе мобильного оператора. Мошенники не смогут сделать дубликат симки по поддельной доверенности.
- Установить на смартфон антивирус. Специальная программа защитит устройство от троянов, стиллеров и прочего вредоносного ПО.
- Обновлять ПО на телефоне по мере необходимости. Обновления безопасности помогут защититься от атак и закрыть уязвимые зоны.
- Настроить подтверждение банковских операций через push-уведомления. Этот вариант более надежен, чем протокол SMS, который подвержен регулярным атакам.
- Отказаться от услуги «Мобильный перевод», чтобы мошенники при компрометации SIM-карты не вывели с нее средства.
- Настроить смартфон так, чтобы он не выводил тексты и уведомления на заблокированный экран.
- Подключить оповещения об операциях по банковской карте для быстрого определения мошеннических списаний.
- Оплачивая покупки в интернете, вводить данные карты во всплывающем окне. Мошенники виртуозно копируют страницы оплаты, а копии ведут уже на их сервера.
- Убрать из папки «Спам» телефонные номера мобильного оператора и банков, в которых вы обслуживаетесь, чтобы вам вовремя приходили оповещения о безопасности.
- Выбрать банк, через кол-центр которого невозможно изменить привязанный телефонный номер. Это один из способов, которыми мошенники получают персональные данные.
- Воспользоваться опцией или приложением, блокирующим нежелательные звонки.
Следователи доказали: курьер был в курсе, что забирает деньги
По таким же делам граждан иностранных государств задерживали и в других регионах России. Поэтому мошенники нашли выход – нанимают курьеров, которые забирают деньги у обманутых ими людей. В основном это студенты или не имеющие постоянной работы люди.
«В ноябре 2021 года были задержаны двое казанцев, которые обманули четверых пожилых граждан пожилого возраста. Один из фигурантов выступал в роли водителя и непосредственного курьера. Получение информации об адресах потерпевших и “аккумулирование преступных денег” осуществлял второй фигурант, который держал прямую связь с куратором кол-центра», – рассказали в МВД по РТ.
Обоих оперативники задержали в казанском поселке Юдино. Следствие смогло доказать, что преступление было совершено группой, а один из задержанных казанцев был в курсе, что совершает преступление по указке преступников из-за границы. Обоих фигурантов приговорили к двум годам трем месяцам лишения свободы.
Мошеннические схемы одни и те же
- Звонящие представляются сотрудниками банков, отделов собственной безопасности банковских учреждений или правоохранительных органов. В процессе разговора они убеждают жертву в том, что на нее оформляется кредит. Получают данные ее банковских счетов и выводят деньги.
- На втором месте сегодня – мошенничества при покупке товара в Сети. Когда вместо оплаченного товара клиенты получают пустые посылки или не получают вообще ничего.
- На третьем месте – мошенничества под предлогом оказания каких-либо услуг.
- Четвертое место занимают обманы в процессе покупок на сайтах бесплатных объявлений.
- На пятом – мошенничества, связанные с инвестированием, получением пассивного дохода и приобретения криптовалюты.
Как работает этот вид мошенничества
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:
▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;
▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.
Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.
Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.
Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.
Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.
Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).
В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.