Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
Как защититься от действий мошенников
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
В вопросе, можно ли давать копию паспорта посторонним людям, вы сами хозяин своей судьбы. Никто не запрещает подобную передачу, но если ваши данные будут похищены мошенниками, то ответственность ложится полностью на вас. А вот если вы передали ксерокопию официальному сотруднику и подписали разрешение, тогда за их сохранность ответственна организация, которую он представляет.
Что еще могут сделать мошенники?
Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.
Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.
Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.
Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Что такое паспортные данные и как они защищены
Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.
Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.
Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Как спасти кредитную историю
Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.
Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.
Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.
Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.
Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.
Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.
Проверьте свою кредитную историю
Чаще всего незаконно полученные данные мошенники используют для получения кредитов обманным путем. Получив деньги, они исчезают, а сам заём приходится отдавать тому человеку, чьи персональные данные были использованы для этой операции. Часто, доказывать тот факт, что вы не брали кредит, приходится очень долго и сложно и не всегда это заканчивается успехом.
Поэтому, мы рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю. Для этого нужно обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) и запросить отчёт. На портале Госуслуг вы можете запросить сведения о БКИ, где хранится ваша кредитная история. Как правило, в каждом БКИ можно 1-2 раза в год бесплатно получать отчёт о вашей кредитной истории. Рекомендуем это делать периодически. Кроме этого, вы будете знать, какие банки и когда запрашивали к ней доступ. Ситуация должна насторожить, если в указанные в отчете банки вы не обращались за кредитами.
Если вдруг вы увидели там, что на ваше имя был оформлен кредит, или даже если получен отказан на выдачу, стоит немедленно обратиться в банк за разъяснениями.
Узнайте, не оформлены ли на вас какие-либо организации или фирмы
Если ваши паспортные данные были похищены, это может привести к тому, что на вас будут оформлены компании-однодневки. Это фирмы, которые создаются для уклонения от налогов и обналичивания денежных средств. Отсюда у правоохранительных органов могут появиться вопросы к руководителям и учредителям данных фирм. За их деятельность придется нести ответственность по закону.
Убедиться об отсутствии или же наоборот о злоупотреблении вашими паспортными данными можно на сайте Федеральной Налоговой службы (ФНС), в личном кабинете налогоплательщика, либо воспользовавшись сервисом «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц».
В случае обнаружения зарегистрированных на вас фирм, необходимо обратиться в ФНС с заявлением об ошибочной регистрации данных компаний.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.