Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности процедуры банкротства пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Какие существуют риски при банкротстве пенсионера

Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.

В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.

Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.

Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.

Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Банкротство пенсионера – это реально?

---

С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.

Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:

• возрасту;
• инвалидности;
• выслуге лет.

Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.

Списать можно долги по следующим обязательствам:

• банковские кредиты;
• микрозаймы;
• коммунальные услуги;
• налоги и сборы;
• поручительство;
• расписки и займы;
• судебные решения.

Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.

Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.

При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:

• алименты;
• штрафы, в том числе от ГИБДД;
• возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
• иные долги, напрямую связанные с личностью.

В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.

Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:

• совокупный долг по всем обязательствам превышает 500 тыс. рублей;
• пропущены платежи за 3 и более месяца;
• невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.

Как получать пенсию при банкротстве физического лица

После введения процедуры банкротства, контролировать денежные средства должника начинает финансовый управляющий. Все деньги, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. В нее также включается имущество, которое выставляется на продажу.

Не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за днем установления несостоятельности, гражданин передает свои банковские карты финансовому управляющему. Он совершает действия по блокировке операций с ними, а также переводе денег на основной счет должника.

Финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают доходы гражданина, а также выручка от продажи его активов. Денежные средства, которые находятся на счете, могут быть потрачены на закрытие издержек, возникших в деле о несостоятельности, погашение задолженностей, оплату работы финуправляющего и других специалистов. Все остальные операции по счету запрещаются.

Однако пенсионер находится под защитой закона. Как уже говорилось, ему перечисляется пенсия в размере прожиточного минимума.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Может ли пенсионер подать на банкротство, объявить себя несостоятельным

Правовая основа, регулирующая эту сферу отношений – это 127-ФЗ. В нем конкретно прописаны все возможные препятствия для реализации. В первую очередь – это лица, подавшие подобное заявление менее 5 лет назад. То есть, нельзя постоянно использовать такой метод. Также при наличии уголовного преступления по экономическим основаниям, отказаться от уплаты долговых обязательств тоже не выйдет. Но вот никаких возрастных ограничений, а также имущественных, не накладывается. Нет разницы и в том, есть ли у гражданина постоянный доход, официальное трудоустройство или нет. Соответственно, пенсионный возраст или инвалидность, выслуга лет – никоим образом не оказывают влияния на процесс. И процедура банкротства для пенсионеров по кредиту ничем не отличается от стандартной.

Внесудебное банкротство пенсионера

Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?

При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.

Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:

• у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату

Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.

МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.

Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Что делать, когда пенсии недостаточно для оплаты кредита?

Остается только один возможный и реальный выход из ситуации – это сделать банкротство пенсионера-должника по кредиту. Оформление банкротства, как вариант решения финансовой проблемы.

Какие возможности для пенсионера даст процедура банкротства:

• возможность списания долгов с пенсионера перед кредиторами навсегда;
• приостанавливается, а после оканчивается все исполнительное производство и приставы не будут удерживать 50 % с пенсии;
• перестанут беспокоить коллекторы.

Главным опасением пенсионера является то, что он не может подать на банкротство физ лица из-за стоимости и отсутствия дохода, кроме пенсии. По этому поводу переживать не стоит, так как согласно любой человек (в том числе работающий пенсионер) может стать банкротом, если платить по кредитам он уже не может и у него нет судимости по экономическим преступлениям. И в случае с пенсионером процедура банкротства будет проходить точно так же, как у любого другого человека. Это означает, что в процедуре банкротства будут реализованы: вторая недвижимость, машина, гараж.

Не подлежит продаже (описи):

1. Единственное жилье, то есть пенсионера не оставят без имущества.
2. Личные вещи, продукты питания.
3. Оборудование для существования (например, холодильник).

В судебной практике есть случаи, когда пенсионеру должнику оставили автомобиль с автоматической коробкой передач, потому что комиссией было рекомендовано передвижение на таком авто и арбитражный суд это учел.

Похожие записи:

• Статья «Как расторгнуть соглашение об уплате алиментов»
• Безвозмездное оказание услуг между юридическими лицами
• Согласие супруга на дарение недвижимости