Ипотека господдержка 2023 условия получения сбербанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека господдержка 2023 условия получения сбербанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Новый сберегательный продукт Сбера «Активный возраст» — это не обычный срочный вклад, а именно накопительный счет. Соответственно, он обладает всеми плюсами и минусами, типичными для подобных продуктов.
Условия обслуживания и тарифы зависят от объема трат и остатка средств на счете за месяц:
| Параметр | Траты до 5 тыс. руб. или остаток до 20 тыс. руб. | Траты от 5 тыс. руб. или остаток от 20 тыс. руб. | Траты от 20 тыс. руб. или остаток от 40 тыс. руб. | Траты от 75 тыс. руб. или остаток от 150 тыс. руб. |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес) | 30 | 30 | 30 | бесплатно |
| Возможность снятие наличных без комиссии | в Сбербанке | в Сбербанке | в Сбербанке | в ряде зарубежных стран |
| Лимиты на обналичивание средств | 50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц |
150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц |
300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц |
500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц |
| Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах | нет | нет | +5 % | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату услуг такси | нет | нет | нет | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС | нет | нет | нет | +10 % |
Ипотека для айтишников
Специальная ипотека для it-специалистов стала доступна в апреле 2022 года. Она дает право на ипотеку по низкой ставке сотрудникам российских IT-компаний (если работодатель аккредитован в Минцифры).
- Ипотеку дают работникам сферы высоких технологий, то есть не только программистам (возможности необходимо уточнить в своей компании).
- Ипотеку дают только гражданам РФ.
- Возраст заемщика – 18-50 лет.
- В аккредитованной IT-компании нужно работать не меньше трех месяцев.
- Если льготный кредит взят, в компании придется остаться еще на пять лет (если уволиться раньше, ставка перестанет быть льготной через шесть месяцев).
- Айтишникам дают кредиты на новостройки и на строительство частных домов.
- Ставка до пяти процентов годовых;
- Первый взнос в 15 процентов;
- Размер кредита – 18 миллионов рублей в городах-миллионниках, девять миллионов – для всех остальных городов.
Кредитный лимит можно расширить до 30 млн рублей (города-миллионники) и до 15 миллионов (все остальные).
Официальный доход при этом должен составляет от 150 тысяч рублей в Москве, от 120 тысяч – для жителей городов-миллионников, от 70 тысяч – в других городах РФ.
Брать ипотеку сейчас или подождать?
В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. Это было обусловлено такими причинами:
- неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций;
- колебание ставок;
- рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам.
При оформлении ипотечного кредита хочется опираться на прогнозы по изменению ключевой ставки и потенциальным рискам на ближайшие 2-3 года. На данный момент ситуация нестабильна, и эксперты считают, что в 2024 и 2025 годах если и будет снижение ключевых ставок, то оно не будет значительным. Риски невозврата кредита сохраняются, но пока непонятно — будут ли они снижаться или наоборот, увеличиваться. Тем, кто хочет оформить ипотеку сейчас, но сомневается, стоит учесть:
- действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше;
- при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит.
Но принимать решение стоит с учетом всех факторов — условий кредитования, имеющегося дохода, стоимости и типа жилья и прочих.
Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».
С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.
Период действия: до 1 июля 2024 года.
Процентная ставка: до 8% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).
Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.
Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).
Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.
Существует ещё несколько возможностей получить льготную ипотеку с господдержкой, доступных для определённых категорий граждан.
Так, в ряде регионов действуют специальные условия приобретения ипотечного жилья для сотрудников бюджетной сферы. Обычно это соцработники, врачи, учителя, учёные и ветераны боевых действий. Им предоставляется 1 млн рублей от государства на покупку собственного жилья и специальные условия кредитования.
Условия так называемой социальной ипотеки каждый регион определяет сам. Главное требование для заёмщика — стаж не менее 5 лет в госорганизации из своей сферы. Уточнять все подробности программы для конкретного региона лучше в жилищном комитете городской администрации.
Для служащих по призыву или контракту доступен отдельный кредитный продукт — «Военная ипотека». Это достаточно сложный продукт с собственными уникальными условиями и требованиями, подразумевающий как классическое кредитование, так и рефинансирование. Его детали можно уточнить на сайте Росвоенипотеки.
Нельзя не упомянуть и совсем новую программу — льготную ипотеку для IT-специалистов. С помощью неё можно приобрести жильё по ставке до 5% годовых. Доступен такой продукт сотрудникам из аккредитованных в качестве участников программы российских компаний. Требования к заёмщику — гражданство РФ, возраст до 50 лет включительно и определённый уровень дохода (эти условия как раз смягчили в конце января 2023 года). В городах-миллионниках по программе можно взять до 18 млн рублей, в других регионах — до 9 млн рублей. Важный нюанс — в кредит можно взять только новое жильё, внеся в качестве первоначального взноса от 15% его стоимости. Программа действует до конца 2024 года.
СберБанк представил новую стратегию до 2023 года
Основная цель новой стратегии СберБанка до 2023 года — построение интегрированной экосистемы. Бизнес на нефинансовых рынках будет расти на 100% ежегодно, а доля доходов от нефинансовых сервисов в чистом операционном доходе группы составит более 5% к концу прогнозного периода, сообщил глава банка Герман Греф на Дне инвестора.
«Основные финансовые цели на 2020—2023 годы — рентабельность выше 17%, уровень дивидендных выплат — 50% (от прибыли по МСФО. — Прим. ред.), дисциплина в управлении расходами и стоимости риска, рост бизнеса на нефинансовых рынках на уровне 100% ежегодно», — сказал глава СберБанка.
По словам Грефа, доля доходов от нефинансовых сервисов в чистом операционном доходе группы составит более 5% к 2023 году, а на горизонте 2030-го достигнет 20—30%.
По итогам 2023 года «Сбер» намерен войти в тройку лидеров рынка электронной коммерции.
В стратегии на три года заложен рост базы активных розничных клиентов с 98 млн до более 100 млн человек и рост ежемесячной аудитории мобильного приложения с 64 млн до 75 млн пользователей.
«За последние три года наши активы под управлением удвоились до 1,7 триллиона. К 2023 году мы планируем нарастить их более чем в полтора раза — до 2,6 триллиона», — сообщил первый зампред правления СберБанка Александр Ведяхин. Ежегодный рост операционного дохода от бизнеса «Управление благосостоянием» превысит 20%, отметил он, за счет опережающих темпов таких сегментов, как управление активами, страхование жизни и брокерский бизнес.
«Самая главная наша цель на горизонте 2023 года — создать рынок массовых инвестиций», — добавил Ведяхин. По прогнозу «Сбера», доля инвестиций в сбережениях клиента вырастет с 13% до 23% к 2023 году.
СберБанк также планирует расширить бизнес в рисковом страховании, развивать автострахование, ДМС и корпоративное имущественное страхование. В 2021—2023 годах Сбербанк ожидает роста своего ипотечного портфеля более чем на 30%. По словам Ведяхина, этому будет способствовать развитие платформы «ДомКлик».
«Сбер» представил стратегию развития до 2023 года
Топ-менеджеры «Сбера» на двухдневном Investor Day представили стратегию на ближайшие три года. Как отметил глава СберБанка Герман Греф, основные задачи стратегии-2020 решены, что позволяет организации перейти к следующему этапу развития.
«Сбер» за три года стратегии выполнил главную цель и стал технологической компанией, а благодаря инвестициям в развитие технологий и своей экосистемы сделал свои сервисы удобными и передовыми в мире. Сохранив лидирующие позиции во всех основных сегментах финансового рынка РФ, расширил свое присутствие за его пределами и вошел практически во все цифровые индустрии, и теперь компании группы могут покрыть все конечные потребности клиентов», — сообщает пресс-служба кредитной организации.
Главная цель стратегии-2023 «Сбера» — стать доверенным помощником и навигатором в меняющемся мире: помогать человеку, бизнесу и стране стабильно развиваться благодаря построению полностью интегрированной экосистемы, которая работает по формуле 2+2=5, говорится в релизе.
«Стратегия-2023 является логическим продолжением той стратегии, которую мы утвердили три года назад. В новой стратегии мы уделим особое внимание построению лучшего бесшовного клиентского опыта и формированию уникального предложения для клиента. Мы смотрим на наши бизнес-направления не как на отдельные активы, а как на интегрированную бизнес-модель — экосистему», — сказал Греф.
Руководители бизнес-блоков «Сбера» рассказали о приоритетных направлениях развития бизнеса, кадрового потенциала, финансов, технологий и интегрированной экосистемы «Сбера», которая предоставляет финансовые и нефинансовые сервисы более чем 100 млн клиентов.
Для молодых семей социальная ипотека, предоставляемая Сбербанком, является отличным шансом приобрести свое жилье еще в начале супружеской жизни. Чтобы принять участие в данной программе в 2022-2022 году, необходимо соответствовать перечисленным ниже условиям:
- официально зарегистрированный брак;
- возраст супругов не должен превышать 35 лет;
- семья должна нуждаться в улучшении условий проживания и быть включенной в очередь на получение жилья (то есть, иметь соответствующее свидетельство, выданное органами местного самоуправления);
- семья должна иметь доход, которого будет хватать для ежемесячного погашения ипотеки.
Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2022 году и какие существуют виды поддержки.
- инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
- родители детей-инвалидов;
- малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
- родители, в одиночку воспитывающие детей;
- работники бюджетных организаций;
- граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
- молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).
Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2022 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ. Программа позволяет улучшить условия проживания благодаря льготному ипотечному кредитованию и использованию средств государственной поддержки. Чтобы поучаствовать в программе, нужно быть гражданином Российской Федерации, иметь немалый рабочий стаж и хорошую кредитную историю.
Другой важный показатель для Сбербанка – это соотношение расходов к доходам: в следующем году оно должно быть на уровне 34–34,5% (ниже 35% для 2022 г.).
Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.
Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2021 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ. Программа позволяет улучшить условия проживания благодаря льготному ипотечному кредитованию и использованию средств государственной поддержки. Чтобы поучаствовать в программе, нужно быть гражданином Российской Федерации, иметь немалый рабочий стаж и хорошую кредитную историю.
- Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
- Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
- Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.
Отметим, что инициатива открытия социальных карт может исходить и от работников Пенсионного Фонда. Они могут рекомендовать лицам, оформляющим получение пенсий и соцпособий, воспользоваться оформлением социальных карт Сбербанка. В этом случае подается заявка на выпуск социальной карты и гражданин получает её автоматически. Однако такая практика пока действует не во всех регионах.
Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2021 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».
Самым крупным и известным в России банком, вне всяких сомнений, является «Сбербанк», услугами которого пользуется буквально вся страна, а именно – более чем 85 млн человек. У многих из этих людей имеются фирменные банковские карты данной кредитной организации, при помощи которых осуществляется оплата товаров и услуг, причем как в реальной жизни, так и через интернет. Сегодня, 21 января 2021 года, данный госбанк запустил новый опрос, за прохождение которого обещают заплатить до 600 000 рублей.
Финтех-инструменты и сервисы
Одним из главных направлений развития Сбербанка до 2023 года являются финтех-инструменты и сервисы. Это означает, что банк будет уделять большое внимание использованию современных технологий, чтобы улучшить качество обслуживания своих клиентов.
Среди финтех-инструментов, которые могут стать доступными клиентам Сбербанка, можно отметить мультивалютный кошелек, который позволит совершать операции в различных валютах и оплачивать товары и услуги за рубежом без необходимости конвертировать деньги.
Кроме того, Сбербанк может запустить собственный сервис для платежей мгновенного действия, который позволит клиентам переводить деньги друг другу в любое время суток и в любой день недели.
Важным инструментом в финтех-сфере может стать робо-советник, который посоветует клиентам Сбербанка, какие инвестиционные продукты лучше всего подходят для их индивидуальных целей и профиля риска.
Также Сбербанк может предложить своим клиентам инновационные инструменты в области цифровой безопасности, такие как умные технологии биометрической аутентификации, двухфакторная аутентификация по SMS и многие другие.
В целом, финтех-сфера является приоритетной для Сбербанка, и клиентам можно ожидать широкий ассортимент современных инструментов и сервисов в ближайшие годы.
Преймущества и недостатки
Плюсы:
- Начисение бонусов за покупки до 3 %.
- Бонусы за покупки у партнёров банка до 30%
- Начисление процентов на остаток средств до 3.5% годовых.
- Возможность пользоваться за границей.
- Выпуск и перевыпуск 0 рублей.
- Доступ к мобильному банку, возможность совершать операции онлайн, настраивать автоплатежи для оплаты ЖКХ, мобильной связи и т. д.
Минусы:
- Долгое ожидание готовности — до 15 рабочих дней.
- Процент на остаток начисляется только по истечении каждого трехмесячного периода пользования (обычно у банков начисления происходят за каждый месяц).
3,5% — не самый выгодный вариант.