Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Кредиторы могут подать на банкротство гражданина, если он задолжал не менее 500 тыс. рублей более чем на 90 дней. При этом сам должник может и не соблюдать данные требования и подать в суд сам, когда захочет. В этом случае к заявлению, помимо документов, подтверждающих наличие задолженности и списка кредиторов, необходимо приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние 3 года.

«В результате банкротства с торгов продается практически все имущество должника, кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода. Если жилье не было обременено, на него распространяется исполнительский иммунитет. Оно исключается из конкурсной массы имущества», — комментирует Иутин.

Данный процесс, в среднем, длится от 6 месяцев до года (может и дольше). Его продолжительность зависит от количества кредиторов, активов должника, действий по оспариванию совершенных должником сделок и пр., добавляет Иутин и приводит стоимость процедуры:

• госпошлина в суд — 300 руб.;
• взнос на депозит суда (для оплаты услуг финансового управляющего) — 25 000 руб. единовременно и по 25 000 руб. за каждый последующий этап рассмотрения дела;
• 2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 руб. за каждую; всего — от 20 000 руб.;
• публикации на Федресурсе — от 5 000 руб.;
• почтовые расходы;
• иные расходы.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

• Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
• На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
• Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
• Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

• Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
• У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
• По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
• Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.

Чего ожидать при банкротстве

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

• на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
• выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
• проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
• возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Информация Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

К сведению Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Условия для начала банкротства

Стать банкротом, согласно ФЗ № 127 имеет право российский гражданин, имеющий долги на сумму не менее полумиллиона рублей. Эти два условия – российское гражданство и размер долга – являются непременными для инициации процесса.

Иностранным гражданам банкротство по российским законам недоступно. Они должны действовать согласно правовым нормам своего государства. Также арбитражный суд не примет иск, если речь идет о небольшом долге.

Существует еще ряд обязательных обстоятельств, необходимых для того, чтобы инициировать дел о несостоятельности должника:

• Долговые платежи не поступали по адресу кредитора на протяжении трех и более месяцев подряд
• Потенциальный банкрот имеет благоприятную кредитную историю. То есть, ранее не имел просрочек платежей, что свидетельствует о том, что он стремился честно вернуть долги, пока не попал в неблагоприятную жизненную ситуацию
• У неплательщика имеются доказательства неплатежеспособности. Например, документы о потере работы (причем, не по его вине), об отсутствии движимого и недвижимого имущества, которое можно продать, чтобы погасить долги
• Гражданин оформлял займы законным образом, не пользовался при этом услугами брокеров, не предоставлял фиктивных, либо недостоверных документов при оформлении кредитов
• Должник пытался найти способы внесудебного, компромиссного решения проблем с кредиторами. Например, просил предоставить ему отсрочку или реструктуризировать долг
• В течение нескольких предшествующих месяцев гражданин не продавал движимое и недвижимое имущество по явно заниженной цене, не оформлял договоров дарения, не пытался переоформить свое имущество на других лиц
• Должник ранее не привлекался к суду по обвинению в мошенничестве

Кто может начать процесс банкротства гражданина

В первую очередь – сам должник. Он не только вправе, но и обязан сделать это не позднее, чем через месяц после того, как столкнулся с совокупностью условий, делающих своевременный возврат долга невозможным.

Не всем просто решиться на банкротство. И люди часто нарушают срок подачи иска, стараясь придумать иные выходы. И подают заявление о признании себя банкротом лишь после того, как полностью убедятся в отсутствии иного выхода. Если срок нарушен, иск все равно примут. Просто наложат за это штраф в размере от одной до трех тысяч рублей.

Инициировать банкротство гражданина может кредитор. Если кредитору известно, что материальные обстоятельства должника действительно неблагоприятные, банки торопиться не будут, а подождут, надеясь, что кредитованный «выправится» и вернет долги вместе с процентами и неустойкой. Но если банку известно, что ценное имущество (особенно, недвижимость) у заемщика есть, он будет форсировать начало банкротства, чтобы гарантированно вернуть свои деньги.

Наконец, последним субъектом, который вправе инициировать процесс банкротства по отношению к гражданину, является ФНС. Но поводом для иска с их стороны может стать лишь налоговая задолженность – свыше полумиллиона рублей. Согласитесь, это большая редкость.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Подготовка заявления и подача документов в суд

Заявление о признании несостоятельности гражданина оформляется в письменной форме и подается в арбитражный суд, находящийся по месту жительства банкрота. В качестве приложения приобщаются личные, имущественные и финансовые документы. Перед обращением в арбитраж гражданин должен уплатить пошлину в размере 300 рублей, а также перечислить на депозит суда 25 тысяч рублей, составляющие вознаграждение управляющего. Заявление о банкротстве можно подать:

• лично в канцелярию арбитража с проставлением отметки о принятии на экземпляре должника;

• почтой заказным отправлением с описью вложения;

• через систему «Мой Арбитр» в электронном виде (потребуется квалифицированная ЭЦП).

Завершение процедуры банкротства

После окончания всех мероприятий, которые проводит финансовый управляющий, последний направляет в суд отчет о проделанной работе. Суд принимает во внимание отчет, материалы дела, финансовый анализ от управляющего для принятия решения о списании долгов. Дополнительно заслушиваются кредиторы, если они планируют ходатайствовать о запрете на списание долгов. В такой ситуации желательно заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку:

• самостоятельно сложно сформулировать юридически грамотные возражения на претензии кредиторов;
• финансовый управляющий не будет оказывать поддержку, поскольку он обязан занимать нейтральную позицию;
• неправильное поведение должника может привести совсем не к тому результату, который хотелось получить.

Последние данные статистики из судебного департамента демонстрируют, что примерно 2 % дел о банкротстве граждан закрываются без списания долгов. Чтобы повысить шансы на избавление от финансовых обязательств, стоит обратиться к юристам.

Хочу объявить себя банкротом что нужно?

Во-первых, оценить перспективы своего дела в суде. Это достаточно просто: у вас нет никакого имущества, у вас нет официального дохода для оплаты по кредитным платежам – вы 100% банкрот. Если продавали какое-то имущество за последний год, необходимо оценить вероятность оспаривание таких сделок (см. статья об этом здесь) и понять, как это может отразиться на итоговый результат освобождения от долгов. Если у вас есть в собственности имущество (кроме единственного), то быть готовым к тому, что оно будет продаваться через торги.

Во-вторых, понимать, что признание банкротом не обходится без участия финансового управляющего, т.е. нужно заранее озаботиться получением согласия от него. Суд не предоставляет финансового управляющего, а всего лишь делает запрос в соответствующую СРО АУ (саморегулируемая организацию арбитражных управляющих), которую вы указываете в своем заявлении.

В-третьих, быть готовым к необходимым финансовым расходам обязательных в силу закона, а также расходами на юридическое сопровождение, если вы не хотите заниматься этим вопросом самостоятельно.

Заявление в суд с объявлением себя банкротом

Нужно помнить, что объявление банкротства – это своеобразная процедура, которая должна проходить по определенным правилам. Недостаточно считать себя банкротом – об этом нужно заявить (объявить банкротом перед взыскателями). Сделать это может само юридическое или физическое лицо и кредитор.

1. Решение о признании компании или гражданина банкротом принимается в судебном порядке. Должник может обратиться в суд, если он полностью погасил кредит, но при этом у него не осталось денег для налоговых выплат. Также обращение в суд возможно в случае выявления неплатежеспособности организации после финансовой проверки.
2. После обращения в суд кредиторам дается время на то, чтобы предъявить претензии потенциальному банкроту, до того, как он будет признан таковым. По истечении срока судья объявляет мораторий, после которого требования недовольных кредиторов уже не принимаются.
3. До официального признания гражданина банкротом суд назначает ей временного управляющего (конкурсного управляющего). Его главная задача – это составление плана для последующей реструктуризации долга. Также управляющему надлежит согласовать этот план с кредиторами, а в случае с банкротством физического лица еще и с самим должником. Объявить себя банкротом и не платить кредит станет возможным.
4. После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий. К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов. К тому же банкрот, не сможет заниматься новым бизнесом в определенное время.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности. Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

• Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
• Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

Похожие записи:

• Патент и кассовый аппарат в 2023 году в розничной торговле
• Можно ли заключить договор задним числом: законность и риски
• Учет ос в 2024 году в бухгалтерском и налоговом учете