Кредиты Росбанка зарплатным клиентам
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредиты Росбанка зарплатным клиентам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Максимальный лимит овердрафта в Росбанке составляет 100 миллионов рублей. Процентная ставка – от 9,42%. Деньги можно занять в разных валютах – в рублях РФ, долларах США или евро. Срок пользования овердрафта в Росбанке – до 12 месяцев.
Как пользоваться овердрафтом
Несмотря на то, что с точки зрения банка овердрафт и кредит – два разных продукта, с точки зрения пользователя они отличаются только величиной лимита и схемой погашения. Так, кредит обычно гасится равными платежами, в строго определенные числа. Овердрафт можно возвращать как единовременно, так и в разбивку в течение установленного банком периода. Главное, чтобы к концу этого периода на счету оказалась вся использованная сумма, целиком.
К примеру, 15 июля вам перевели на карту зарплату в 25 000 рублей. Банк предоставил овердрафт по карте в размере 5 000 рублей, сроком на 30 дней. В течение месяца ваши расходы были выше обычного (например, вы угощали друзей в ресторане по случаю дня рождения), и зарплатные деньги кончились 10 августа, то есть за 5 дней до зарплаты. Все это время вы оплачивали свои покупки с использованием овердрафта и к 15 августа выбрали его целиком. Поступившая зарплата покрыла перерасход, но – внимание! – ваши собственные средства уменьшились на сумму, ушедшую в погашение овердрафта.
При поступлении денег на счет, банк сначала восстановит весь лимит овердрафта, спишет установленный процент, и только потом оставшуюся часть денег зачислит на счет клиента.
В приведенном примере, чтобы выровнять доходы и расходы (что означает дебет и кредит) и не «попасть» на повышенные проценты, до 15 сентября вам нужно будет внести на карту еще 5000. Как минимум.
Если же овердрафт использует юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то схема практически не меняется. Например, ООО «Ромашка» нужно срочно перечислить средства для оплаты нового оборудования. Но средств на счете не хватает, так как не все клиенты расплатились за поставки. Тогда банк может разрешить овердрафт по счету, предоставить недостающую сумму. А когда на счет ООО «Ромашка» придут платежи от клиентов, банк вычтет из них сумму овердрафта и свой процент.
Овердрафт для зарплатных клиентов
Услуга предполагает возможность использования денежных средств в рамках определенного лимита. Пользоваться ею можно неограниченное количество раз. Проценты начисляются только при условии пользования деньгами.
Ключевые параметры кредита заключаются в следующем:
| Валюта кредитования | Российские рубли |
| Минимальная сумма | 1 000 000 рублей |
| Максимальная сумма | 20 000 000 рублей |
| Срок кредита | До 1 года |
| Форма предоставления кредита | Овердрафт по расчетному счету |
| Залог | Не требуется |
| Поручительство | Требуется |
| Процентная ставка | От 13,48% годовых |
| Комиссия | Не взимается |
Основные параметры кредита
Этот вид займа зачисляется на обычную дебетовую карту. От обычных потребительских продуктов овердрафт отличается низкой минимальной суммой займа.
Основные параметры по этому кредиту собраны в таблице:
| Сумма кредита | 3 000 – 600 000 р. |
| Процентная ставка | 23% |
| Срок кредита | До востребования |
| ПСК | Нет сведений (прописывается в индивидуальных условиях кредита) |
| Возраст | Не имеет значения |
Овердрафт — удобная возможность получить дополнительные деньги. Их можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед РОСБАНКОМ. Проценты банк начисляет только на фактически использованную сумму.
Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Росбанк предлагает физическим лицам овердрафт
Корпоративный
-
Обслуживание
25 000 руб
-
Открытие счета
Бесплатно
-
Перевод в другой банк
0 руб
На высоте
-
Обслуживание
3 490 руб
-
Открытие счета
Бесплатно
-
Перевод в другой банк
От 0 руб
| Цель кредита | покрытие кассовых разрывов |
| Сумма | до 100 млн р. (до 50% от чистых поступлений на расчетные счета) |
| Ставка | от 11,01% |
| Залог |
|
| Поручители | собственники бизнеса |
| Комиссия за выдачу денег | нет |
| Комиссия за досрочное погашение | 2% |
| Погашение | автоматически при поступлении средств на расчетный счет |
Существует несколько видов овердрафта.
Стандартный овердрафт, это такая услуга банка, которая прописана в соглашениях с ним. Клиент подписывает согласие или подает заявку на ее подключение. Имеется установленный лимит, в пределах которого можно тратить кредитные средства.
Кредитный калькулятор
Дебетовые карты в Росбанке для зарплаты
Для того чтобы оформить овердрафт по зарплатной карте, клиенту необходимо обратиться в офис банка по месту ведения лицевого счета. Начать следует с выбора программы кредитования. Определившись, необходимо заполнить заявку и передать ее сотруднику учреждения. Возможно отправить анкету онлайн.
Рассмотрение заявления производится в краткие сроки. После получения уведомления о решении банка, заемщик вновь посещает учреждение и подписывает кредитный договор.
При желании получить большой лимит по овердрафту клиенту стоит предъявить дополнительные документы. Справками о доходах подтверждают зарплату на постоянном месте работы, а также побочный заработок.
Оформление и обслуживание овердрафта и размер комиссии за его использование прописаны в нормативных документах банка. Ознакомиться с ними доступно на сайте организации.
Погашение долгов по овердрафту производится:
- в кассах отделений;
- в устройствах самообслуживания банка;
- через интернет-банк;
- в терминалах и с кошелька Элекснет;
- через систему Золотая Корона;
- через Яндекс.Деньги;
- почтовыми переводами;
- межбанковскими переводами.
Калькулятор овердрафта позволяет произвести расчет максимального лимита кредитования при заданных параметрах займа. Кроме этого, доступно подсчитать начисляемые проценты и срок погашения долга. Для точного расчета лимита овердрафта по зарплатным картам необходимо ввести размер заработка по месяцам за последний квартал. С учетом установленных настроек расчета программа выдаст результат. Самый простой вариант – это процент от среднемесячного заработка клиента.
- Использование лимита овердрафта только по насущным потребностям позволяет сэкономить на получении обычного потребительского займа.
- Прежде чем подключить услугу в Росбанке, стоит проанализировать аналогичные предложения в других организациях. Возможно, найдутся более выгодные варианты.
- Необходимо учитывать, что при оформлении новой карты с овердрафтом клиенту придется оплачивать ее годовое обслуживание.
- При «уходе в минус» сверх установленного лимита проценты за пользование суммой перерасхода увеличиваются.
*Дата актуализации данных – 15.03.2016 г.
- Что такое овердрафт?
- Овердрафт — быстрый займ
- Обзор: кредит овердрафт — ТОП 10 выгодных предложений банков
- Овердрафт онлайн
- Овердрафт: особенности, преимущества, просрочка. Как пользоваться овердрафтом
Конечно, карту #МожноВСЁ зарплатная Росбанка удастся получить непосредственно в отделении, но для тех, кто не может или не желает пользоваться этим способом, существует онлайн-оформление. Забрать пластик и подтвердить документы можно будет у прибывшего курьера. Сегодня такой опцией позволяют воспользоваться почти все финансовые организации.
В чем плюсы:
- этот метод привлекателен для занятых людей или пенсионеров, которым тяжело выходить из дома;
- продукт привезут, когда нужно, не только домой, но и на работу;
- срок доставки — от 2–3 дней до недели.
Недостаток заключается лишь в том, что клиенту при оформлении придется учесть регионы присутствия ФО и график доставки.
Зарплатный проект для ИП и ООО Росбанк
Все банки предъявляют разные требования для получения овердрафта, но существует стандартный список документов, которые для этого нужны:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заявление на подключение услуги.
- Справки о наличии/отсутствии задолженности по кредитам.
- Иногда необходима справка о доходах, если вы получаете зарплату не на карту данного банка.
Зарплатный проект от Росбанк — это доступ к новым возможностям и бесплатным привилегиям для вашего бизнеса. В большинстве случаев эта услуга является продолжением устоявшихся отношений с банком и обеспечивает предоставление ряда преференций как для самой компании, так и сотрудников.
Расходы на реализацию зарплатного проекта ложатся на само предприятие. Также оно имеет право выбора тех или иных опций, которые будут подключены. Это зависит от цены, которую компания готова платить, социальной политики, осуществляемой в отношении персонала, от выполняемых сотрудниками обязанностей. Например, если деятельность работника связана с частым выездом за рубеж и командировками, то, соответственно, существует необходимость в выдаче карт, которые позволят получать мили или бонусы за оплату билетов.
Основным критерием для многих по-прежнему является цена. То есть та сумма комиссии, которая выплачивается предприятием за перечисление денежных средств на пластиковые карты. Если компания небольшая и банкомат Росбанка расположен в непосредственной близости от офиса, то юридическое лицо может сэкономить на дополнительных функциях и выбрать наиболее дешевый вариант, который позволит снимать деньги с карты бесплатно только через банкоматы своего банка.
Если предприятие крупное, а его кадровый состав выполняет более широкие социальные функции, то, соответственно, владельца уже не будет смущать цена дорогих тарифов зарплатного проекта. В них может входить, например, бесплатное снятие средств в банкоматах других банковских организаций.
Преимущества зарплатного проекта для компании:
- простота и прозрачность управления — в сервисе можно вести справочник сотрудников, в едином окне управления зарплата начисляется в один клик, при необходимости вы можете повторить реестр на зачисление из истории или внести частичное зачисление;
- персональный менеджер, который всегда проконсультирует и учтет потребности именно вашей компании;
- экономия времени — перечисление денег осуществляется с помощью электронных технологий, которые позволяют сотрудникам не выходить из офиса для посещения банка;
- экономия на издержках по обращению наличных средств — отсутствие необходимости содержать кассу, транспортировать деньги, обеспечивать их безопасность, содержать сотрудника, который выполняет обязанности по выплате заработной платы (кассира).
Преимущество зарплатного проекта от Росбанк для сотрудников согласно отзывам постоянных клиентов:
- своевременное зачисление зарплаты — деньги приходят в день начисления в течение 3-х минут;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах Росбанк (при подключении премиального пакета снимать деньги без комиссии можно в любом банкомате по всему миру);
- оплата счетов и услуг без визита в отделение с помощью интернет-банк «Росбанк Онлайн»;
- зачисление процента на остаток (размер ставки зависит от выбранного пакета);
- контроль за расходами и управление платежами через мобильное приложение —
специальные условия по кредитам (это может быть кредит наличными на неотложные нужды, автокредит, ипотека или рефинансирование); - широкий выбор карт, каждая из которых предусматривает свой набор опций и привилегий.
Преимущества для владельца бизнеса:
- возможность подключения премиального пакета, который включает персональное обслуживание, привилегии премиальных карт, доступ в бизнес-залы аэропортов, управление личными финансами;
- индивидуальный лимиты на снятие наличных;
- открытие депозита на выгодных условиях;
- страхование жизни и здоровья при посещении других стран;
- бесплатный мобильный банк;
- бесплатное оформление 4 дополнительных карт.
В рамках зарплатного проекта Росбанк предоставляет тарифы с индивидуальными условия обслуживания. Каждый сотрудник может выбрать пакет услуг, соответствующий уровню его зарплаты.
В рамках пакета доступен минимальный набор опций для тех, кто недавно подключился к зарплатному проекту Росбанк и только знакомится с его услугами. Клиенту не придется платить за обслуживание, но ему будет доступна только 1 основная карта и 1 дополнительная.
Также держатель зарплатной карты получит доступ к личному кабинету в сервисе «Росбанк Онлайн», где в любое время сможет просматривать информацию о счетах, движении денежных средств, кредитах и вкладах. Также с помощью интернет-банка можно совершать переводы, оплачивать счета и услуги, открывать и пополнять вклады, переводить деньги между своими счетами, блокировать карты или изменить пин-код.
Зарплатная карта от Росбанка обладает рядом преимуществ как для сотрудников и руководства, так и для всей компании:
| Для компании | Для компании сотрудничество с Росбанком в зарплатном проекте выливается в ряд преимуществ:
Компании, имеющие филиалы в разных уголках страны оценят удобство. Ведь Росбанк имеет около 460 отделений в России. Сеть банкоматов одна из самых развитых в стране. |
| Для сотрудников |
|
| Для руководства | Банк предусмотрел специальные бонусы для руководителей предприятий, заключивших зарплатный договор:
|
Понятие овердрафт подразумевает использование денежных средств в пределах кредитного лимита. В любое время можно воспользоваться средствами для оплаты покупок и другие цели.
Преимущества овердрафта от Росбанка:
- использовать разрешено любое количество раз, пока действует договор с банком о кредите;
- возможность погашать долг за счет средств заработной платы;
- нет необходимости обращаться в офис каждый раз, когда потребуются средства – лимит овердрафта возобновляется автоматически;
- проценты начисляются только в случае использования лимита;
- можно оперативно воспользоваться кредитом для оплаты товаров и услуг.
Клиенты, имеющие заработные карты от Росбанка могут рассчитывать на 27,9 процента годовых по кредиту. Руководители компаний – 26,4%.
Для получения овердрафта необходимо соответствовать таким критериям:
- наличие гражданства России;
- возраст – 22-70 лет;
- не менее трех месяцев работы на текущем месте.
Условия и особенности оформления в Росбанке
Банк выдает кредит в российских рублях на сумму от 1 млн рублей на срок до 12 месяцев. Процентная ставка за пользование средствами 11,41 – 12,31%. Также клиент может выбрать процентную ставку самостоятельно. Росбанк предлагает фиксированную, плавающую ставку или согласованную отдельно на каждый период. Залоговое обеспечение не требуется.
Для установления лимита учитываются средства на расчетных счетах в сторонних банковских организациях. Максимальная сумма — 50% «чистых» поступлений на расчетный счет. ИП или юрлицо может не обнулять задолженность до конца срока действия кредитного договора. Процентная ставка начисляется только на задолженность. Оплата по займу осуществляется автоматически. Происходят постоянные списания по задолженности овердрафта из всех средств, которые поступили на расчетный счет. Банк не взимает комиссионное вознаграждение за досрочное погашение задолженности.
Льготный период по кредитной карте от Росбанка «120 на все» составляет 120 дней. В течение этого времени пользоваться деньгами банка можно бесплатно.
Кстати, льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных в любых банкоматах и переводы. При этом комиссию за подобные операции все равно нужно платить. А она, к слову, не самая лояльная – 4,9 % + 290 рублей.
Такая же комиссия распространяется на операции квази-кэш – пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков, фишек в казино и др.
Опишу схему работы льготного периода:
- Беспроцентный период начинается с того месяца, когда была совершена первая покупка по кредитке, и длится он три календарных месяца.
- Полностью погасить задолженность по карте необходимо до 28 числа следующего месяца (т.е. четвертого по счету). Если простыми словами, то в течение первых трех месяцев можно тратить, а на четвертый месяц нужно будет отдавать.
- Внутри льготного периода нужно также вносить минимальные платежи – 1 % от суммы долга, но не менее 100 рублей.
К примеру, если вы совершаете первую покупку в октябре, потом в ноябре, в декабре и январе, то до 28 января вам необходимо вернуть полностью сумму, потраченную в первые три месяца (октябрь, ноябрь и декабрь).
Если соблюсти это условие, то покупки, совершенные в четвертый месяц (в нашем примере это январь), пойдут уже в следующий льготный период и возвращать деньги за них нужно будет только в апреле, до 28 числа. И так далее.
Случайно пропустить дату минимального платежа или погашения задолженности не получится. Все необходимые даты и суммы можно будет увидеть в мобильном приложении банка или интернет-банке.
Если же не погасить полностью задолженность до 28 числа четвертого месяца, но продолжать вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и за каждую покупку будут начисляться проценты по ставке, которая указана в договоре. А это:
- 20 % годовых на покупки;
- 49,9 % за снятие наличных и переводы.
А если не вносить даже минимальные платежи, то задолженность будет считаться просроченной, что очень плохо скажется на кредитной истории + будет начислена неустойка.
Чтобы вновь попасть в льготный период, нужно оплатить всю задолженность и проценты.
Овердрафт по карте Росбанка для зарплатных клиентов
Вносить денежные средства в счет погашения долга можно следующими способами:
- посетить отделение банка и пополнить счет через кассира;
- воспользоваться банкоматами самостоятельного обслуживания;
- через интернет-банкинг;
- при помощи системы Золотая Корона;
- через электронные кошельки (Яндекс, Киви, ВебМани);
- пополнить счет через сторонний банк.
Кредиты являются одним из самых популярных продуктов среди банковских клиентов. При выборе программы нужно обращать внимание на ставки и требования. Наиболее выгодные параметры предлагают зарплатным клиентам. Возможность оформления на лояльных условиях есть и у Росбанк. В данной статье приведены детали и плюсы подобных программ.
При поиске оптимального варианта кредитования для начала стоит обратить внимание на программы от банка, ведущего зарплатный проект. В списке положительных моментов, предлагаемых держателям зарплатных карт, следует отметить:
- Пониженный процент. Процентная ставка для зарплатников отличается в меньшую сторону на 1-5 процентов в год
- Минимальный пакет документов. Чаще всего нужен только паспорт. Для подачи заявки не нужны справки по форме банка или 2-НДФЛ.
- Лимит по программе увеличен. Финансовые организации поощряют таких клиентов и готовы дать им значительную сумму.
- Период получения одобрения. Запросы обрабатываются быстрее, обычно за считанные часы.
Что такое Овердрафт по банковской карте, как подключить и отключить
Данный вид овердрафта особенно рискован для банков, но привлекателен для клиентов, поскольку он доступен даже новым клиентам, которые еще никак не подтвердили свою платежеспособность. Банк устанавливает некий лимит «авансом», в надежде на добросовестное отношение второй стороны.
Финансовые организации идут на этот риск в надежде заполучить новых клиентов.
Техническим называется любой овердрафт, который произошел случайно, в результате некорректной работы платежных систем.
Например, вы сняли все деньги в банкомате другого банка. Тот банк не берет проценты за снятие, но ваш банк списывает их. Однако списание происходит не сразу, а, к примеру, на следующие сутки. Поскольку вы обнулили баланс карты, то списывать нечего. В таком случае банк предоставит возможность «войти в минус» по счету.
Такая же ситуация происходит порой при конвертации валют и при отложенных платежах.
Такую услугу чаще всего предоставляют юридическим лицам. Условия для получения технического овердрафта – не менее 75% операций должны быть инкассируемыми.