Как снизить процентную ставку по ипотеке семье с двумя детьми в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по ипотеке семье с двумя детьми в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правительством разработаны разные программы по выдаче льготных кредитов и субсидий. Займы со сниженным процентом пользуются большой популярностью, в том числе «Семейная ипотека». По официальным данным она будет доступна еще в первом полугодии 2024 года (для родителей детей-инвалидов — до 31 декабря 2027). После этой даты есть риск не успеть на такие выгодные условия. Но расстраиваться не стоит: на уровне правительства ведутся разговоры о продлении срока действия семейной ипотеки. По статистике за 2023 год около половины всех выданных льготных займов приходится именно на этот вид финансирования. Граждане с российским паспортом и при наличии ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, могут смело рассчитывать на участие в программе.

Что значит семейная ипотека

Семейная ипотека: условия предоставления

Получить поддержку от государства могут не все. Разберемся, кому дают семейную ипотеку:

• Семьям, если у них один ребенок, рожденный после вступления программы в силу (с 1 января 2018 года).

• Семьям с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет.

• Родители-одиночки имеют такие же права на получение займа, как и родители в полных семьях. То же относится и к родителям, усыновившим или удочерившим детей.

Семейная ипотека: документы для оформления

Получить одобрение по данному кредиту несложно. Главное соответствовать стандартным требованиям от банка и собрать документы по списку.

Подробнее, как оформить семейную ипотеку, вам расскажут в кредитном отделе любого банка. Оставьте онлайн заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Из документов обязательно должны быть:

• паспорт или подтверждение регистрации по месту пребывания;

• справка о трудовой занятости и доходах;

• военный билет для военнообязанных;

• СНИЛС заемщика и его супруга/супруги;

• свидетельство о рождении ребенка и другие документы по требованию (справка об инвалидности);

• для жителей Дальневосточного округа — подтверждение постоянной регистрации в регионе.

По ипотечному кредиту с поддержкой от государства есть ограничение по размеру субсидии. Для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области оно составляет 12 миллионов (общий размер займа не больше 35 млн. рублей). Для регионов – 6 млн. (общий размер не больше 12 млн.). Нужно искать жилье в рамках этой суммы. Лимит лишь определяет размер предоставленной льготы, остаток банк оформит на общих условиях.

Приведем пример. При покупке квартиры в новом доме в столице за 25 млн. рублей, только 12 из них будут по ставке в 6%. В регионах, при приобретении аналогичной недвижимости за такую же цену, льготными будут только 6 млн., остальные посчитают по более высокой ставке, которую предлагает банк в рамках ипотечного займа.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Как снизить процентную ставку при оформлении ипотеки

При взятии ипотечного кредита каждый заемщик стремится получить выгодные условия. И банковские организации в целях поддержки клиентов готовы предложить ряд мер и решений, направленных на корректировку параметров займа. Какие же существуют способы снизить процент по ипотеке до заключения договора?

Для начала следует уделить внимание выбору кредитора. Несмотря на схожие продукты в разных банках, условия по ним могут различаться. Эксперты рекомендуют обращаться в банковские организации, в которых открыт зарплатный проект. Некоторые кредиторы для корпоративных клиентов готовы снизить процентную ставку по ипотеке.

Следующим шагом станет подбор подходящей программы и задействование специальных банковских опций, ориентированных на то, чтобы заемщик скорректировал условия кредитования в собственных интересах. Для некоторых категорий кредитополучателей доступна государственная поддержка, в рамках которой можно оформить ипотечный кредит под низкий процент.

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Что делать в случае отказа банка

Оспорить решение кредитора нельзя. Нет закона, который обязывает банки снижать ставки многодетным гражданам.

Выходы из положения в случае отказа:

• Обратитесь за рефинансированием в другое финансовое учреждение. Такая программа действует во многих банках. Получите новый кредит с более выгодными условиями для досрочного погашения существующего заема.
• Пролонгация – продление кредитного срока. Это снизит размер предусмотренных ежемесячных фиксированных выплат.
• Допустите просрочку. Если нет возможности выплачивать положенные суммы, финансовая организация подаст в суд. На его заседании попросите о снижении ставки и рассрочке по выплатам. Перед принятием такого решения проконсультируйтесь с юристом.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в Сбербанке

Ещё один способ снижения финансовой нагрузки, уменьшения процентов по ипотеке – проведение процедуры реструктуризации. При этом подобное возможно опять же только лишь при наличии соответствующего согласия банка. При отсутствии такового процесс данный невозможен. Ни в коем случае нельзя быть голословным.

• определиться с возможностью досрочного погашения задолженности;
• если часть долга уже ранее была погашена – то обычно выгода от рефинансирования будет минимальна;
• в осуществлении данной процедуры обязательно будут участвовать три стороны – потому понадобятся услуги нотариального оформления, а также новая страховка.

Как влиять на ставку до оформления ипотеки

Ипотека – это долгосрочный кредит, позволяющий приобрести недвижимость. При оформлении ипотечного кредита важно рассчитывать на самую выгодную процентную ставку. Но что влияет на размер этой ставки и как ее можно снизить до оформления ипотеки?

В основные факторы, влияющие на процентную ставку по ипотеке, входят:

• Кредитная история – банки рассматривают историю платежей и другие данные, чтобы определить вашу кредитную надежность. Чем лучше ваша кредитная история, тем ниже процент может быть предложен.
• Размер первоначального взноса – чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше рисков для банка и, как следствие, тем ниже процентная ставка.
• Действующая господдержка – государство может предоставить льготы и субсидии по ипотеке, что снижает ставку. Все текущие программы господдержки стоит рассматривать и выяснять, какие льготы можно получить.
• Ипотечная ставка в банке – каждый финансовый учреждение устанавливает свою ставку по ипотеке. Подберите банк, в котором предлагаются наиболее выгодные условия ипотечного кредита.

Какие способы доступны вам для снижения процентной ставки до оформления ипотеки?

1. Рефинансирование – если у вас уже оформлен ипотечный кредит, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, то есть перевода ипотеки в другой банк с более низкой процентной ставкой. Сравните условия разных банков и рассчитайте, насколько вам выгодно перевести ипотеку.
2. Уменьшение стоимости недвижимости – если вы снизите сумму ипотеки путем выбора более дешевой недвижимости, то ваш платеж и процентная ставка могут быть ниже. Рассмотрите разные варианты и выберите подходящий для вас вариант.
3. Улучшение кредитной истории – если у вас есть проблемы с кредитной историей, стоит предпринять шаги для ее улучшения. Своевременные платежи по другим кредитам, уменьшение общей задолженности и устранение просрочек помогут повысить вашу кредитную надежность и получить более выгодную процентную ставку.
4. Оптимальный размер первоначального взноса – чем больше вы сможете внести первоначальный взнос, тем меньше будет сумма ипотеки, и тем ниже ставка. Постарайтесь найти такую сумму взноса, которую вы сможете позволить себе.

Шансы на снижение ставки при рождении второго ребенка

Снижение ипотечной ставки при рождении второго ребенка в 2024 году может стать реальностью для многих семей. Однако, чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо учесть несколько факторов.

Во-первых, необходимо иметь гражданство и прописку Российской Федерации. Эта программа снижения ставки доступна только для граждан России, поэтому иностранные граждане не могут претендовать на это преимущество.

Во-вторых, необходимо удовлетворять определенным условиям. Чтобы получить сниженную ставку, необходимо, чтобы у семьи уже был один ребенок, а рождение второго должно быть зарегистрировано в 2024 году. Также возраст родителей должен быть от 21 до 45 лет включительно.

В-третьих, необходимо обратиться в банк, предоставляющий ипотечные кредиты и узнать все детали программы и необходимые документы. Каждый банк может иметь свои требования и условия, поэтому важно ознакомиться с ними перед подачей заявки.

Несмотря на то, что шансы на снижение ставки при рождении второго ребенка в 2024 году существуют, стоит помнить, что это не гарантированное преимущество. Поэтому, перед принятием решения о планировании второго ребенка и покупке жилья, необходимо внимательно изучить все условия программы и связаться с банком для получения подробной информации.

Как получить господдержку

Для получения государственной субсидии в рамках льготной ипотеки при рождении второго ребенка нужно обратиться в банк России, собрав стандартный для оформления ипотеки пакет документов, приложив к нему свидетельства о рождении детей. Обычно банк требует:

1. Паспорт заемщика (или титульного заемщика и созаемщиков);
2. Заверенную в отделе кадров по месту работу заемщика трудовой книжки с отметкой о месте работы в текущий момент;
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
4. Свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию (для индивидуальных предпринимателей);
5. Заявление на оформление ипотеки.

Похожие записи:

• Господдержка на покупку авто 2023
• Образцы жалоб (заявлений) в Роспотребнадзор
• Ветеран труда Калужской области как получить учителю