Поручительство при банкротстве основного должника физического лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Поручительство при банкротстве основного должника физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Вс рф о нюансах поручительства в делах о банкротстве
Юридическая компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что 29 июня 2023 г. Пленум ВС РФ утвердил Постановление «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве».
Постановление отменило действие пунктов 46–57 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».
Комментируемое постановление заменило раздел III Постановления Пленума ВАС РФ № 42, посвященный применению положений о поручительстве в делах о банкротстве. Часть разъяснений ВАС РФ дублируется в новом Постановлении.
Но большая часть положений сформирована с учетом получившей значительное развитие судебной практики и даже нормотворчества ВС РФ (например, относительно порядка погашения имущественных потерь поручителя, исполнившего обязательство за должника).
Ниже приводятся основные положения утверждённого Постановления.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица
Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.
В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.
Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.
Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.
Банкротство поручителя: судебная практика
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.
Прекращение обязательств поручителя
Прекращение обязательств поручителя — это процесс, по результатам которого лицо, выступавшее гарантом по чужим обязательствам, освобождается от ответственности перед кредитором. Важно знать, что такая возможность предусмотрена законодательством и может быть реализована в определенных случаях.
Основания для прекращения обязательств:
- Погашение долга. Как только основной долг полностью погашен, обязательства поручителя автоматически прекращаются.
- Истечение срока договора поручительства. Если срок договора поручительства истек и кредитор не предъявил свои требования, обязанности поручителя прекращаются.
- Основной должник объявлен банкротом. После завершения процедуры банкротства и списания долгов поручитель также освобождается от своих обязательств.
- Реструктуризация долга. В случае если основной долг реструктуризирован и в этот процесс не включены обязательства поручителя, последний может быть освобожден от ответственности.
- Договоренность с кредитором. Поручитель может договориться с кредитором о прекращении поручительства, особенно если имеются обоснованные причины.
- Судебное решение. Поручительство может быть прекращено по решению суда, например, если было доказано, что поручительство было взято под давлением или в результате обмана.
Что будет с поручительством после банкротства основного должника
Это зависит от того, когда банк потребовал с поручителя задолженность. В ст. 367 ГК РФ указано, что прекращение обязательства влечет и окончание поручительства (в том числе по кредиту). После банкротства заемщика его обязательства прекращаются. Чтобы не потерять право на взыскание, банку нужно подать в суд на поручителя, пока не списали долг заемщику.
Для поручителя последствия списания долга основного заемщика такие:
- если банк не предъявил требование поручителю до завершения дела о банкротстве основного заемщика, поручительство обнуляется;
- если до списания долга в банкротном деле банк предъявлял требование поручителю, взыскание с него продолжится.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПЛАТФОРМЫ БИЛЕТИЗ
Вместо самостоятельного прохождения сложной процедуры банкротства мы предлагаем должнику или поручителю подать заявку на банкротство на сайте Билетиз. Билетиз — это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это означает лёгкую и удобную для клиента процедуру списания долгов.
Мы не требуем предоплаты и берём деньги только за результат. Мы собираем платные справки для подготовки заявления в суд и уведомляем кредиторов за свой счёт.
Стоимость наших услуг не зависит от размера долга, количества кредиторов и других обстоятельств. В отличие от компаний, где действует принцип «больше долг — больше прибыль», мы устанавливаем фиксированную стоимость в 70 000 рублей. И это самая низкая цена на рынке. Мы не берём абонентскую плату в отличие от юридических контор, которые стремятся затянуть процесс.
Специалисты платформы Билетиз заинтересованы в коротких сроках на каждом этапе — и при подготовке к процедуре, и на её протяжении. Договор исключает возможность дополнительных платежей за услуги.
Списание долга происходит в онлайн формате от начала и до конца. Для вашего удобства мы разработали и постоянно улучшаем личный кабинет клиента. В него загружаются документы, в нём можно знакомиться с заключением арбитражного управляющего и получить другие сведения о процедуре. На фоне эпидемии коронавируса и закрытия компаний, работающих по устаревшим схемам, мы оказываем услуги без визитов клиента в офис, банки, суды и другие учреждения. Мы протестировали онлайн-банкротство с 2018 года с помощью системы «Электронное правосудие».
Билетиз — единственная компания, которая даёт возможность списать долги, не выходя из дома. Учитывая сложность ситуации клиента, Билетиз делает услуги доступными для всех категорий граждан, в том числе тех, кто находится на грани прожиточного минимума. Мы даём рассрочку на индивидуальных условиях. Выбор варианта рассрочки не влияет на сроки процедуры. Мы берём на себя весь объём вопросов по подготовке и сбору документов. Билетиз оказывает услуги по списанию долга под ключ.
Чтобы начать с нами работать, достаточно позвонить и пройти разбор вашей ситуации на бесплатной консультации.
Как поручитель признает себя банкротом?
Наиболее часто в ситуации, когда обязанность по погашению долга переходит к поручителю, данный гражданин принимает решение объявить себя банкротом, так как у него отсутствуют средства для исполнения обязательств. Процедура выполняется по стандартной схеме, поэтому осуществляются последовательные этапы:
- первоначально гражданин подает иск в суд о признании себя несостоятельным;
- арбитраж принимает решение относительно реструктуризации долга, но если отсутствуют возможности у поручителя погасить долг, то начинается непосредственное конкурсное производство, заключающееся в продаже его имущества;
- конкурсное производство предполагает привлечение специального управляющего, занимающегося описью и непосредственной продажей ликвидного имущества;
- вырученные от аукциона средства направляются кредитору для погашения долга;
- если остаются непогашенные требования, то они аннулируются, а поручитель признается банкротом.
В любой момент времени между должником и кредитором может составляться мировое соглашение. Поручитель, ставший банкротом, может потребовать от непосредственного должника возвращения всех потраченных средств. Для этого подается иск в суд, после чего поручитель включается в список кредиторов. Но даже эти долги могут быть аннулированы по окончании дела о несостоятельности.
Поручителем может стать не только гражданин, но и компания. К нюансам данного процесса относится то, что если фирма представлена ООО, то она может самоликвидироваться в любой момент времени. Поэтому у банка отсутствует возможность взыскать средства. Это приводит к тому, что кредиторы негативно относятся, когда в качестве поручителей выступают разные организации.
Должник банкрот: что делать поручителю?
Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Нужно смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.
Например, жена — поручитель по кредиту, а муж признает банкротство. Что будет? Долг у мужа спишется, но банк предъявит эту сумму жене, и ей придется платить. Либо тоже уходить в банкротство. Даже если это бывшие уже супруги — семьи нет, а обязательства перед банком остались.
Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.
Возможно ли банкротство поручителя по ипотеке?
Поручитель не принимает на себя сразу же денежные обязательства, поскольку на момент заключения договора кредитор не предъявляет их к нему. Он только ручается, что в будущем у кредитора не возникнет проблем с погашением долга, если основной должник окажется не в состоянии его погасить.
Обязательство поручителя приобретает характер денежного только с того момента, когда заемщик перестанет возвращать долг и необходимость его погашения ляжет на поручителя.
Обратите внимание! Это условие является принципиальным, поскольку для банкротства поручителя по ипотеке необходимо наличие денежного обязательства.
Должник банкрот: что делать поручителю?
Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству советуют смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.
Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход — банкротить себя как физ. лицо.
Особенности банкротства поручителя
Как мы уже отметили, если поручитель банкротится по собственным долгам, то процедура стандартная. Но, если он хочет списать задолженность, возникшую по чужому кредиту, то требуется соблюдение нескольких условий:
- Основной заемщик не исполнил обязательства перед банком, и кредитор через суд доказал право требования остатка задолженности с поручителя.
- Чужой долг по кредиту составляет от 500 000 рублей. В противном случае в деле о банкротстве поручителя можно рассматривать и его личные долги: кредиты, займы, просрочки по счетам за коммунальные услуги.
- У поручителя нет объективной возможности погасить долговую массу доходом и имуществом.