Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?
Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.
Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.
Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
Что делать в случае предъявления регрессных требований
После получения уведомления об открытие судопроизводства по исковому заявлению страховой организации не спешите идти на мировое соглашение и выплачивать регресс по Европротоколу. Это можно сделать на любом этапе судебного разбирательства.
Для получения возмещения с виновника аварии, СК должна доказать:
- факт перечисления денег пострадавшей стороне;
- наличие законных оснований для взыскания в порядке регресса по ОСАГО.
Доказательства законных оснований для регрессных требований должны быть подтверждены документально. Например, если СК ссылается на скрытие виновного лица с места аварии, то у нее должно быть на руках вступившее в законную силу решение суда о привлечении автовладельца к ответственности за данное правонарушение.
Помимо страховки, компания вправе взыскать с лица, виноватого в ДТП:
- деньги, потраченные на проведение экспертиз;
- расходы на ведение страхового дела;
- госпошлину за подачу искового заявления.
Все эти расходы лягут на автовладельца при условии, что страховщик докажет свою правоту.
Нюансы регресса по ОСАГО
Возможность для страховщика, обратиться к виновной стороне с регрессным требованием – гарантия того, что деньги, перечисленные жертве, будут сохранены. В 2023 году, макс. размеры выплачиваемых сумм составляют:
- В случае разрушения имущества – 400000 рублей;
- В случае причинения вреда жизнедеятельности – 500000 рублей.
Для получения правомочия возместить выплаченные суммы страховщик должен:
- Осуществить страхового типа возмещение в полноценном объеме жертве, которая принесла все доказательства;
- Подать иск в суд для реализации правомочия на возмещение средств.
Не забывайте, виновник не должен игнорировать возможность участия в суде со страховой фирмой по поводу регрессного требования. Если вы не придете на процесс, вердикт будет вынесен судьей заочно. Случается так, что страховщик специально завышает ущерб, выплаченный жертве. Поэтому обязательно нужно прийти в суд и высказать в нем несогласие с требованиями, предъявленными фирмой.
ВНИМАНИЕ! Клиент вправе подать иск в ответ. Однако в реальной жизни снижения суммы выплаты, чаще всего, добиваются в процессе главного судебного процесса по иску страховщика.
Ранее уже было выделено, страховая компания может заявить требование, кроме возмещения мат. ущерба, о возмещении потерь, связанных с:
- Выполнением проверки по выплатному делу;
- Проведением работы по страховому случаю.
Как уже было сказано выше, регрессное требование к виновной стороне может быть предъявлено только в судебном порядке. Выходит так, что сумма выплаченной страховой фирмой возмещения может быть получена у виновника аварии после принятия судебной организацией соответствующего решения.
Страховщики всегда желают получить назад свои денежные средства. Получается, если имеются причины для предъявления требований, они воспользуются выгодной возможностью. Чаще всего, судебные споры по подобным делам быстро разрешаются.
Если заявление страховщика обосновано и соответствует всем требования, суд удовлетворяет его. Но если нарушитель не согласен с позицией страховщика, он может предъявить ответный иск, и в этом варианту суд может затянуться.
ВНИМАНИЕ! В реальной жизни в основном страховым фирмам приходиться составлять заявление для возбуждения ИП с целью получения денег в принудительном порядке.
Причины регресса к виновнику по ОСАГО
Регресс по ОСАГО с виновника допустим не при каждом ДТП. По большей части ущерб компенсируется из страхового премиального фонда компании, что оговорено в ФЗ №40.
Потребовать возмещения расходов со своего клиента страховщик вправе при следующих ситуациях:
- Когда ущерб потерпевшему нанесён со злым умыслом. Предумышленность правонарушения, допущенного застрахованным лицом, доказывается через суд.
- В момент аварии виновник находился в пьяном состоянии, что подтверждено результатами медобследования.
- Лицо, совершившее ДТП, доя этого было временно лишено водительских прав, или не имело их вообще.
- Виновник автоаварии скрылся с места столкновения, что отражено в протоколе ГИБДД.
- Водитель, попавший в аварию, не вписан в полис ОСАГО. Этот пункт не касается страхового договора с неограниченным полисом.
- Когда ДТП совершено после окончания срока действия страховки, или в неохваченные полисом месяцы (если он не круглогодичный, а сезонный).
- После самостоятельного оформления аварии по Европротоколу, её участники в 5-дневный срок не предъявили документы страховщику.
- В течение 15 рабочих дней виновник ДТП не предъявил своё авто для проведения технической экспертизы, либо утилизировал его.
- Просроченная карта диагностического техосмотра.
Все перечисленные условия должны быть документально подтверждены, и предоставлены к ознакомлению судье.
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Как избежать регресса по ОСАГО
Если придерживаться определенных правил, то можно избежать регресса по ОСАГО:
- контролировать выплату страховой премии, когда она вносится частями, не допускать просрочки;
- регулярно проходить техосмотр у аккредитованного оператора и делать соответствующие записи в диагностической карте;
- не садиться за руль, будучи не вписанным в полис, не имея водительских прав;
- вовремя сообщать о ДТП страховщику, не скрывать обстоятельств происшествия;
- при покупке полиса давать компании достоверную информацию о себе и ТС;
- не уезжать с места аварии, если только не нужно везти в больницу пострадавшего;
- не ремонтировать и не утилизировать авто без уведомления страховой или раньше срока.
Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?
Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.
Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.
Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.
Когда могут выставить регресс?
Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.
В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:
- ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
- Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
- Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
- У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
- Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
- Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
- ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
- Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.
Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.
Оспаривание виновности
Виновник ДТП, получивший претензии от страховой компании в виде регресса, вправе различными способами добиваться отмены необходимости указанных выплат. Один из способов – доказать собственную невиновность в происшествии.
Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:
- обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
- приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
- в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.
Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.
Как избежать выплаты регресса по КАСКО
К счастью, для большинства водителей, возвращать страховую сумму, выплаченную страховщиком пострадавшему лицу, приходится не всегда. Существуют следующие варианты развития событий:
- Обвиненному в ДТП удается доказать невиновность. В качестве доказательств он может предъявлять записи авто регистратора и свидетельские показания. Если столкновение с другим авто или наезд на пешехода были совершены по вине непредвиденно сложившегося обстоятельства или действий третьих лиц, требование о возмещении действительно может быть отозвано.
- Приобретен полис ДСАГО. Этот вид страхования предназначен для компенсации материальных затрат пострадавшим в ДТП гражданам в случае, если виновник аварии проявил халатность. Сумма страховки от халатности составляет 1 млн. рублей. Этой суммы в большинстве своем вполне достаточно для покрытия регресса.
- Виновное лицо управляет ТС, принадлежащим компании-нанимателю. Водитель погашает только ту сумму, которая не превышает размер его заработной платы за 1 месяц. Оставшуюся часть выплачивает работодатель.
Избежать выплат удается не всем, но как показывает судебная практика о требовании регресса по КАСКО, такой исход дела вполне возможен.
Что делать, если страховая применяет регресс
Если после случившегося ДТП страховая все же реализует право регресса в отношении его виновника, последнему следует руководствоваться следующими правилами, чтобы максимально смягчить последствия:
- Проверить соблюдение срока исковой давности:
- 2 года – взыскание компенсации по имущественному ущербу;
- 3 года – взыскание компенсации по ущербу личности;
- Выступая по делу ответчиком, не нужно игнорировать судебные заседания, поскольку страховая компания может настаивать на дополнительных необоснованных компенсациях;
- При несогласии с решением органа правосудия виновник ДТП может оспорить его в вышестоящей инстанции;
- Предъявление регрессного требования четко регламентировано на законодательном уровне, даже незначительное отклонение от порядка может повлечь снижение или уменьшение размеров ответственности.
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Как избежать регресса по ОСАГО
Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.
Для этого необходимо:
- всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
- неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
- обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
- своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).
В каких случаях возникает суброгация?
Суброгация возникает, когда страховая компания затратила на выплату потерпевшему больше, чем предусмотрено по «автогражданке».
Когда страховая может заплатить своему клиенту больше чем по ОСАГО? Какую страховку покупают все, кто не хочет беспокоиться, покроет автогражданка ущерб или нет? Правильно, КАСКО! Ведь это и есть страхование автомобильного имущества.
При наличии КАСКО как раз и возникает случай, когда страховщик требует от причинителя вреда средства, которые он потратил на восстановление автотранспортного средства своего клиента.
Приведу пример. Произошло ДТП. У потерпевшего есть страховка КАСКО на машину. Поэтому он не просит возмещения по ОСАГО, его авто восстанавливает по КАСКО его страховщик. Довольный тем, что деньги, заплаченные за полис страхования автомобиля, не пропали зря, владелец уезжает на отремонтированном автомобиле.
Происходит суброгация. Страховщик теперь может требовать с виновника ДТП деньги, равные тем, что он затратил на ремонт автомашины своего клиента.