Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При организации собственного дела часто встает вопрос о том, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП или других форм организаций. Такие предложения есть не во всех банках, часто предложения ограничены разными требованиями и условиями.

Какие затруднения возникают при нежилой ипотеке

Банковская организация обязательно будет проводить оценку нежилого объекта, что будет служить залоговой гарантией кредита – недвижимости, приобретаемой заемщиком или имеющейся в его собственности. Случается, что компании-оценщики, в особенности состоящие в структуре финансово-кредитного учреждения, намеренно занижают действительную цену объекта. Поскольку адекватность оценки прямо влияет на размер ипотечного займа и на условия кредитования сделки, заемщику удобнее запросить оценку в независимой организации.

Заметим, что обращающиеся к нежилой ипотеке физлица не смогут подключать к сделке с банком поручителей и созаемщиков – это возможно лишь для жилой ипотеки. Целью участия в ипотечном кредите на жилье созаещиков, напомним, снижает банковские риски и тем самым позволяет сократить процентную ставку.

В какие банки обращаться

Программы коммерческого кредитования предлагают практически все крупные банки. Рассмотрим условия некоторых из них:

Сбербанк. Ставка — от 10,2%, сумма — от 300 000 рублей, срок — до 20 лет. Возраст заёмщика от 21 года, имеющаяся недвижимость отдаётся под залог. Только для клиентов банка.

ВТБ. Ставка — от 10,2%, сумма — до 500 000 000 рублей, срок — до 12 лет. Приобретаемое имущество отдаётся под залог.

Тинькофф. Банк предлагает программу специально для ИП: ставка — от 7,9%, сумма — до 15 000 000 рублей, срок — до 15 лет. Справка о доходах не требуется, равно как и подтверждение целей кредита. Под залог идёт имеющаяся недвижимость.

Альфа-Банк. Программа только для юрлиц: ставка — 16,5%, сумма — до 150 000 000 рублей, срок — до 10 лет. В качестве залога идёт покупаемая недвижимость.

Открытие. Отдельной программы коммерческой ипотеки у этого банка нет, но можно оформить целевой кредит на недвижимость. Ставка — от 11%, сумма — от 1 000 000 рублей до любого значения, срок — до 15 лет. Залог — приобретаемое имущество.

Росбанк. Ещё одно предложение для ИП. Ставка — от 7,9%, сумма — от 600 000 рублей, срок — до 35 лет. Гражданство не имеет значения, возраст заёмщика от 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения кредита.

Совкомбанк. Ставка — от 6,79%, сумма — от 600 000 рублей, срок — до 30 лет. Возраст заёмщика от 20 лет, приобретаемое имущество отдаётся под залог.

Россельхозбанк. Ставка определяется индивидуально, сумма — до 20 000 000 рублей, срок — до 10 лет. Залог — покупаемая недвижимость, в качестве дополнительного обеспечения могут использоваться материальные ценности, транспорт и оборудование.

Все условия актуальны для Москвы.

Пошаговая инструкция оформления

Ипотека на нежилую недвижимость выдается при личном обращении заявителя в отделение кредитной организации. Нужно учитывать тот факт, что процедура достаточно сложная и за один день оформить сделку невозможно.

Этапы процедуры:

клиент консультируется с сотрудником банка о возможности получения коммерческой ипотеки;

потенциальный заемщик подает заявление и документы на кредит;

кредитная организация рассматривает заявление и выносит предварительное решение (одобрение или отказ);

в случае получения одобрения, клиент подбирает объект, которое отвечает требованиям банка;

далее потенциальный заемщик передает документы на недвижимость банку, кредитная организация оценивает объект, а если все в порядке, одобряет его;

на следующем этапе заключают ипотечный договор, в котором четко прописан объект, на приобретение которого выданы денежные средства;

покупатель и продавец заключают договор купли-продажи;

клиент регистрирует переход права собственности на объект и обременения в Росреестре;

недвижимость страхуют.

Распространенные причины отказа банка в выдаче ипотеки

Ипотека под коммерческую недвижимость для физических лиц и организаций доступна только в том случае, если потенциальный заемщик соответствует требованиям, предъявляемым банком. На практике часто встречаются случаи, когда кредитная организация отказывает в предоставлении заемных денежных средств. Зачастую это происходит по следующим причинам:

• клиент имеет недостаточный ежемесячный доход или срок его получения составляет менее полугода;
• заявитель предоставил неверную информацию;
• подан неполный пакет документов;
• недвижимость не может выступать в качестве залога, исходя из внутренней политики банка;
• у клиента недостаточно средств для первоначального взноса;
• организация получает прибыль только «по сезонам»;
• доход компании низкий и не удовлетворяет требованиям кредитной организации;
• другие объективные причины.

Ипотека на коммерческое помещение

Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени. Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

Иногда такой рода кредит выдается и частным лицам. Иногда появляется уникальная возможность недорого приобрести интересный объект. Обладатели коммерческой недвижимости всегда могут заработать деньги, тем самым образом сдавая его в аренду определенный объект.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдается владельцам малых предприятий. Таким образом, собственники объекта могут обеспечить предприятие необходимым помещением. Оформление займа осуществляется непосредственно на собственника малого предприятия. Важно отметить, что юридические лица не имеют право оформить подобного рода ипотечный кредит.

Банк предоставляет возможность потенциальным заемщикам оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость на первичном и вторичном рынках с выгодными условиями. Ключевые параметры займа представлены в следующей таблице.

сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия

От 500 тысяч до 20 миллионов 3‒ 10 лет не менее 30% от цены От 16,5 Целью данного ипотечного кредита является покупка следующих объектов нежилой недвижимости: гаражи и машино-места, складские, офисные, торговые, промышленные, производственные и складские помещения

Действующие акции, спецпредложений и подключенные пакеты банковского обслуживания позволяют получить заемщику скидку по кредитной ставке от 0,15 до 0,5 п.п. от базового процента.

Что важно знать потенциальному заемщику – физическому лицу

Следует принимать во внимание, что для физических лиц, желающих приобрести нежилую недвижимость с помощью ипотечного кредита, условия будут не такими выгодными, как в случае с жилой недвижимостью. В первую очередь необходимо помнить о следующих нюансах:

• любая недвижимость, приобретенная по условиям ипотеки, автоматически становится залоговым имуществом;
• материнский капитал в данном случае привлекать нельзя;
• никакие жилищные субсидии в этой ситуации не действуют;
• у Вас не получиться вернуть налог по такой ипотеке.

Так что, прежде чем брать ипотеку на подобное имущество, рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации, чтобы выяснить, насколько такой вариант будет выгоден.

А в остальном все условия будут приближены к обычной ипотеке:

• минимальный порог по кредиту не должен быть менее 45 тыс. рублей;
• первоначальный взнос составляет 15% от стоимости имущества;
• ставка по кредиту от 8,5%;
• максимальный срок на погашение такого кредита составляет 30 лет.

Схема ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Алгоритм выдачи займа похож на схему кредитования жилых помещений. А вот условия – на порядок строже. Ипотека на коммерческую недвижимость без первоначального взноса – редкое явление. Обычно требуют не только аванс (25–50%), но и обеспечение сверх обычного залога. Срок таких займов не превышает 10 лет.

Есть намерение стать полноправным собственником помещений для бизнеса – действуем по следующей схеме:

1. Ищем банк с лояльными условиями.
2. Подаем заявку.
3. Собираем документы.
4. Проводим оценку недвижимости.
5. Платим первоначальный взнос.
6. Получаем кредит.
7. Оплачиваем помещение.
8. Оформляем право собственности.
9. Передаем квадратные метры в залог банку до полного погашения ссуды.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом – какие нужны документы

Собирать бумаги придется долго, и их много. Прежде всего потребуются личные документы:

• паспорт;
• свидетельства о браке и появлении детей;
• СНИЛС;
• номер налогоплательщика;
• военный билет;
• сведения о доходах и имуществе в собственности.

Что касается объекта недвижимости, то понадобится его оценка, договор купли–продажи, страховка. Помещение должно соответствовать требованиям законов Российской Федерации, предъявляемым к нежилым объектам. И, конечно, не иметь обременений (быть под арестом, являться предметом имущественного спора, находиться в аварийном состоянии и т.д.).

Но и это не все. Когда ИП оформляет ипотеку для приобретения коммерческой недвижимости, ему приходится собирать полный пакет бумаг о своем бизнесе:

• подтверждение регистрации (выписка из Реестра или Свидетельство);
• справки из ФНС об отсутствии претензий к уплате налогов;
• справки о движении по счетам;
• лицензию (если сфера деятельности лицензируется);
• все официальные отчеты в государственные фискальные органы за последний год.

Все эти бумаги банк требует с целью прояснить для себя финансовую историю заемщика. Кредитору необходимо знать о денежных обязательствах, которые есть у кредитуемого (невыплаченной ипотеке, потребительских займах, лизинге и так далее). А также о действующих договорах с клиентами и деловыми партнерами.

Особенностях коммерческой ипотеки

Предметом коммерческой ипотеки является складское, производственное или офисное помещение, покупка которого позволит собственнику бизнеса отказаться от аренды и тем самым сделать свое положение на рынке более стабильным и прочным. Однако далеко не все предприниматели готовы оформлять ипотечные займы. Низкий спрос на бизнес-ипотеку среди фирм объясняется тем, что юридическим лицам проще оформить рассрочку на приобретение тех или иных площадей, а если финансовая нагрузка окажется неподъемной, только тогда перевести приобретение в ипотеку.

В кредит представители малого бизнеса чаще всего покупают небольшие помещения площадью до 100 кв. м на первых этажах жилых построек, торговые и офисные площади. Таким образом предприниматели расширяют свои производственные или складские площади, либо же получают пассивный доход от сдачи полученных помещений в аренду. Принимая решение о получении займа, бизнесмену необходимо учесть следующее:

• стоимость аренды помещения — приобретать недвижимость экономически выгодно, только если аренда соотносима с платежами по ипотеке;
• риск расторжения договора аренды — при минимальном риске предпринимателю не следует увеличивать финансовую нагрузку на бизнес долгосрочным кредитным договором.

Требования к поручителям

Поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика;

Поручительство залогодателя или залогодателей.

Если заёмщик — юрлицо

Поручительство не менее одного физического лица;

Учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%;

Фактических собственников бизнеса заёмщика;

Иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика.

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

Объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону;

Чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности;

Возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.;

Объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков;

Без других существенных обременений и особенностей.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Регистрация организации или ИП в РФ	То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги
Требования к доходу	к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий
Стаж предпринимательской деятельности	к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года
Обязательное наличие расчетного счета	В том банке, в котором предполагается оформление кредита
Хорошая кредитная история и репутация предприятия	Также осуществляется проверка директора фирмы или частного предпринимателя, если займ получает ИП
Местоположение организации не ниже места нахождения банка	либо его филиала (в частности, СМП банк подвергает рассмотрению заявки только претендентов, расположенных не дальше 200 км. от офиса кредитора)

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Подача заявления	и подробной анкеты на ипотеку с приложением необходимых документов
Проверка документов кредитором	На это отводится до 10 дней, поскольку документы могут отправляться в главное отделение банка для проверки
Выполняется расчет размера кредита и согласовываются условия выдачи	размер, срок кредита, процентная ставка, вид кредита – с аннуитетными или дифференцированными платежами
Подбор коммерческой недвижимости	Сбор документов на объект для одобрения кредитором
Проверка и одобрение помещений банком	Непосредственное подписание договора ипотеки
Приобретение объекта недвижимости	Расчеты между сторонами
Государственная регистрация права собственности	и регистрация права залога банка на объект недвижимости

Что такое коммерческая ипотека от Сбера

Ипотека на коммерческую недвижимость представляет собой банковское предложение для бизнеса, которое позволяет юридическим лицам обзавестись собственным помещением для расширения сферы своей деятельности. Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг. Средства, полученные в рамках ипотеки на покупку помещения коммерческого назначения, имеется возможность направить на следующие цели:

• Приобретение жилого объекта;
• Приобретение нежилого помещения.

Бизнес ипотека от Сбера обладает обширным направлением. Средства, полученные от банка, клиенты имеют возможность направить на приобретение готовых торговых объектов для расширения своей деятельности. Кроме того предприниматели могут направить сумму займа на покупку жилого объекта для переоборудования его в нежилое помещение. И каким бы видом деятельности не занималось юридическое лицо, данный вид ипотеки станет для него отличным решением для того чтобы без траты времени на накопление средств на единовременную выплату их продавцу для оформления сделки купли-продажи.

Ипотека для покупки коммерческой недвижимости обладает большим числом положительных качеств. И первым ее преимуществом является покупка предпринимателями собственного помещения для ведения бизнеса. При наличии склада, магазина и прочих типов недвижимости позволяет владельцу бизнеса быть независимым от изменений стоимости за аренду помещения. В случае с ипотекой клиенту в любом случае каждый месяц предстоит выплачивать Сберу некоторую денежную сумму по договору, но эти средства будут выплачиваться за его собственность.

У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:

• Средства Сбером предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
• Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
• Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
• Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбером;
• Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.

Особенности коммерческой ипотеки

Желая обратиться в банк за такой разновидностью ипотеки, человек должен сначала понять особенности подобного кредитования. К ним относятся следующие факты:

1. почти всегда высокая стоимость (за исключением гаражей и других мелких объектов), что требует от банка более тщательного изучения финансового состояния заемщика;
2. процентная ставка выше, чем по обычной ипотеке, причем разница может достигать 5 – 10% годовых по сравнению с предложениями по жилищным кредитам этого же банка;
3. более низкая длительность кредитования – если ипотеку на жилье банки готовы выдавать на 20 – 30 лет, то оформлять кредит на коммерческую недвижимость они согласятся максимум на 10 – 15 лет;
4. обязательное наличие первоначального взноса, размер которого начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Требования к получателю денежных средств

Если оформляется ипотека на нежилое помещение, претендент на получение денежных средств должен соответствовать требованиям банка. Закон не фиксирует ограничение по этому поводу. Банки имеют право самостоятельно выдвигать требования. Потому особенности сотрудничества различаются в зависимости от выбранной кредитной организации. Список требований различается в зависимости от статуса потенциального заемщика.

Если в роли претендента на получение денежных средств выступает физическое лицо, перечень будет не сильно отличаться от стандартного. Получить капитал на покупку нежилой недвижимости смогут граждане РФ, которые проживают в регионе присутствия банка и имеют постоянную прописку. Дополнительно организация примет во внимание размер заработной платы и стаж клиента. Учитываются только доходы, получаемые на официальном месте осуществления трудовой деятельности. Внимание уделяется и кредитной истории заемщика. Воспользоваться предложением смогут только лица, не имевшие просрочек в прошлом.

Если заявка на ипотеку на нежилое помещение подается от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, список требований изменится. Чтобы воспользоваться услугой, компания должна:

• иметь регистрацию на территории РФ и платить налоги в казну государства;
• обладать положительной кредитной историей;
• иметь расчетный счет в финансовой организации, в которой планируется оформление ипотеки;
• обладать положительной репутацией;
• находиться в городе присутствия банка.

Некоторые организации могут выдвигать ограничения по годовой выручке. Ряд компаний предъявляет дополнительные требования. Если заемщик удовлетворяет их, он сможет претендовать на получение большей суммы денежных средств или снизить ставку по займу. Ряд финансовых учреждений готов уменьшить размер первоначального взноса. Банк согласится сотрудничать только с лицами, которые смогут вернуть денежные средства своевременно. Если компания, по мнению организации, убыточная, шансы на получение денежных средств сведены к минимуму.

Похожие записи:

• Какие льготы положены сотрудникам и пенсионерам ФСИН
• Греция без визы в 2023 году: на какие греческие острова не нужна виза
• Алкогольная декларация в 2022 году: что это такое, кому и как надо сдавать