Страхование здоровья при ипотеке в россельхозбанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование здоровья при ипотеке в россельхозбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от условий ипотеки фермерского хозяйства, вы можете оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитное учреждение само решает, является ли страхование обязательным и каковы последствия, если договор не будет расторгнут. Исключением является страхование имущества, которое требуется по закону.
Условия ипотечного кредитования
Особенностью предложения является низкая процентная ставка (часть переплаты финансируется из федерального бюджета).Сельхозбанк «Сельская ипотека» предлагает привлекательные условия для клиентов. Смотрите сводную таблицу текущих процентных ставок.
5 млн. фрикционов в Дальневосточном федеральном округе Ынао, Ленинградская область — 3 млн. фрикционов в других регионах. — В других регионах.
Не менее 10% от стоимости приобретаемого имущества
Комиссионные.
Имущество, приобретаемое под гарантию — без гарантии
Допускается до трех человек независимо от родства — Супруг/супруга — автоматически
От 2,7% — От 8,3% в случае отказа Министерства сельского хозяйства
Срок рассмотрения заявки
До 5 рабочих дней
Гарантия — Обязательная — Жизнь и здоровье — Факультативная
Доход и разница
Ответственность за задержку
Нормальное повышение процентной ставки — 11,5%.
Процентные ставки зависят от страхового покрытия — добровольный рынок страховых полисов снижает риск невозврата кредита банком и, следовательно, обеспечивает выгодные условия для заемщика.
Где оформить страховку жизни для Россельхозбанка
Страхование летнего кредита часто осуществляется непосредственно банком. Организации выгодно, если заемщик приобретает полис на себя или своего партнера. Однако существуют поощрения за отказ клиента от договора, что влияет на его цену.
Важно знать, что банк не имеет права настаивать на покупке страховки у вас. Также отказ от покупки страховки в банке не должен влиять на решение об одобрении вашего ипотечного кредита.
Россельхозбанк, как и многие другие банки, часто взимает высокие премии за страхование. Клиенты соглашаются, не зная своих прав.
Что делать в таких случаях? По закону заемщик может сам выбрать страховую компанию, с которой заключить договор страхования. Однако существует определенный перечень утвержденных организаций.
Где дешевле оформить полис
Россельхозбанк при аккредитации страховых компаний не вправе устанавливать размер страховых премий. Значит, в каждой из них будут приведены собственные значения. Для удобства читателей ниже приведена таблица, где указаны тарифы по различным видам полисов. Это позволит найти страховщика, где полиса дешевле всего.
| Страховщик | Страхование предмета залога, % | Страхование заемщика, % | Титульное страхование, % |
| АльфаСтрахование | 0,15 | 0,36 | 0,15 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | – |
| РЕСО-Гарантия | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Россгострах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| СОГАЗ | От 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Особенности возврата страховой части по ипотечному кредиту
Заемщик имеет право расторгнуть оформленный договор добровольного страхования. Россельхозбанком установлен срок периода охлаждения в 14 дней после подписания соглашения. На протяжении этого времени банковский клиент может отказаться от возложенных на себя обязательств по уплате страховых взносов.
Если платеж уже был внесен, то после предоставления договора, копии паспорта и заявления об отказе в услугах, несостоявшемуся страхователю будут возвращены деньги в виде премии. Возврат средств осуществляется на протяжении 10 дней после рассмотрения заявления заемщика. Процедура может быть реализована только в случае, если на момент подачи заявки, за страхователем не было зафиксировано страховых случаев.
Расчет суммы выплат по страховке
Для каждого вида кредита расчет страховой суммы производится индивидуально – поэтому нельзя сказать, что существует единая величина страхового покрытия.
Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:
- Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
- Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.
Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка
Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость. Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.
Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.
Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:
- Стихийные бедствия;
- Затопление водой;
- Пожар;
- Механические повреждения;
- Взрыв;
- Незаконные действия третьих лиц.
При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.
В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:
- Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
- Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
- Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.
При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.
Порядок оформления страхового полиса
Оформление страхования может осуществляться:
- онлайн – на нашем сайте;
- оффлайн – в ближайшем отделении.
Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:
- уточнить, аккредитована ли СК Россельхозбанком;
- заполнить заявление по форме страховщика;
- собрать пакет документации;
- передать заявление и документы страховому специалисту;
- заключить страховой договор на 1 год или на срок действия кредитного договора (по договоренности сторон);
- уплатить страховую премию в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств по реквизитам;
- представить полис в банк.
Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:
- общегражданский паспорт страхователя;
- кредитный договор и договор залога;
- закладная (если таковая оформлялась);
- выписка из ЕГРН;
- отчет об оценке недвижимости;
- технический или кадастровый паспорт;
- фотографии объекта;
- разрешение от органов опеки (если при приобретении заложенного объекта затрагиваются права несовершеннолетних);
- финансово-лицевой счет или учетная карточка собственника жилья;
- прочие документы, предоставляемые по требованию.
Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?
Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.
В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.
Плюсы и минусы покупки страховки
Всегда есть недостатки и преимущества в вопросе страхования кредитов. Главным минусом можно назвать необходимость внесения оплаты за полис.
При том, что величина оплаты страховки займа в ряде случаев достигает 10-15% от общей суммы, на которую изначально оформляется кредит.
Плюсов больше:
- оформленная страховка сильно увеличивает шансы на то, что Россельхозбанк одобрит кредитную заявку;
- зачастую приобретенный страховой полис дает возможность снизить годовую ставку на 2-5%;
- если у человека в будущем возникнут трудности со своевременным погашением обязательств, он сможет сохранить хорошую кредитную историю, потому что страховая компания внесет платежи за него.
Можно ли поменять страховую компанию при ипотечном кредитовании?
Можно ли сменить страховщика при ипотечном кредите? Ответ однозначный — да. Но смена не всегда бывает выгодной, простой, быстрой и дешевой. Если по условиям ипотечного договора вы должны страховаться только в аккредитованных финансовых организациях, подумайте, имеет ли смысл менять СК.
Обратитесь в выбранную страховую компанию и соберите документы. Для перехода в другую страховую компанию могут понадобиться:
кредитный договор
договор-купли-продажи
выписка из ЕГРН
техпаспорт
справка о технических характеристиках объекта недвижимости из БТИ
паспорт
справка с остатком задолженности
отчет оценщика — компании, которую рекомендует банк
медицинская анкета от новой страховой компании. Иногда страховая компания может попросить пройти обследование
Условия страхования жизни
Учитывая, что ипотека подразумевает значительные сроки кредитования и большую заемную сумму, клиенту следует обезопасить себя от возможных рисков и позаботиться о личном страховании. В рамках полиса предусматриваются следующие страховые случаи:
- Смерть лица, несущего обязательства по кредиту.
- Потеря трудоспособности застахованного (инвалидность I или II группы).
К страховому случаю не будут относиться такие ситуации, в которых заемщик погиб или утратил трудоспособность по причине самоубийства или покушения на самоубийство, умышленного нанесения себе телесного вреда, алкогольного или наркотического опьянения, управления автотранспортом без наличия соответствующих прав. Отказать в выплате страховки могут и в таких случаях, как нарушение здоровья, полученное в результате противоправных действий либо при критических заболеваниях, к ним относятся злокачественные образования, ВИЧ, СПИД (в том случае, если застрахованное лицо знало об этих заболеваниях, но не уведомило компанию).
Плата за страховку рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит как от суммы задолженности, ставки банка, сроков кредитования, так и многих других факторов. Так, на стоимость могут оказать влияние еще и такие параметры, как:
- возраст;
- наличие заболеваний;
- профессиональная деятельность.
Например, у водителя такси шансы получить травму намного выше, чем у офисного сотрудника, соответственно, стоимость полиса будет больше.
Наступление страхового случая
Данная услуга предлагается на случай:
- Несчастный случай, болезнь, смерть. Данная ситуация может возникнуть с любым потенциальным заемщиком – ведь жизненные обстоятельства непредсказуемы! Поэтому сей вариант обязательно принимается во внимание сотрудниками кредитно-финансовой организации. И заемщикам настоятельно рекомендуется страхование данной категории риска.
- Полная потеря трудоспособности будет обязательным риском при страховании заемщика. Если в результате болезни либо несчастного случая заемщику присваивается инвалидность первой либо второй степени, то страховая компания, выдавшая полис добровольного страхования, может покрыть образовавшиеся задолженности по кредиту. Вот почему данная категория риска тоже является обязательной к страхованию.
- Если обладатель ипотечного, потребительского или иного кредита страхует свою временную нетрудоспособность, то необходимые платежи по кредитам своевременно будут осуществлены страховой компанией. Данная категория риска страхуется по желанию заемщика. И если есть предпосылки (к примеру, хронические заболевания, периодически приводящие к длительным периодам реабилитации), то лучше воспользоваться этой возможностью.
Можно ли отказаться от страховки?
Иногда сотрудники банков допускают грубейшее нарушение – включают страховку в договор, не сообщив об этом клиенту. Согласно с законодательством, навязывание страховки, недопустимо. В таком случае заемщик может выбрать несколько способов решения проблемы:
- подать заявление в отдел претензий банка. Для этого можно воспользоваться телефоном, но предпочтительнее, отправить заказное письмо. В заявлении нужно указать, что требуется аннуляция договора страхования. Банк обязан выполнить требования заемщика. Отказ сотрудников банка – это грубое нарушение законодательства.
- отправить жалобу в ЦБ РФ. Сотрудники регулятора проверят законность оформления договора. Если удастся установить правоту клиента, договор будет аннулирован.
Возможен возврат страховки Россельхозбанк и через судебную инстанцию. Для отстаивания интересов в суде понадобиться помощь юриста. При наличии опыта исковое заявление можно составит самостоятельно. Но банковские учреждения имеют в штате узкоспециализированных юристов с опытом решения таких дел. Поэтому рассчитывать на легкую победу в суде не стоит.
Расчет суммы выплат по страховке
Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:
- Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
- Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного. Однако эта процедура будет действовать только в том случае, если продолжительность болезни будет не больше 90 календарных дней. За больший период выплата не производится.
Для расчета суммы страховки принимается во внимание и такой показатель, как принадлежность профессии заемщика к той или иной группе риска, коих существует три. В зависимости от принадлежности клиента выбирается определенный коэффициент риска.